記者親歷泛鑫公司騙術：我為什麼沒上當？

泛鑫公司的騙術並不高明，只要我們在購買前多長個心眼，多問幾個問題，不被蠅頭小利所誘惑，就不會上騙子的當。

聽到泛鑫保險代理公司女老闆跑路的消息，記者立刻想起了半年前和該公司業務員直接對話的經歷。當時記者雖然不能肯定該公司是騙子公司，但知道其風險非常高。不料，短短半年時間，這家公司真的出事了。

“誘人”的高額收益？

事情要從今年春節後説起，記者的一位朋友發來微信，問我知不知道有家名叫泛鑫的保險代理公司，他們推出的產品年收益率為13%。

當時本人不加思考地回覆説：“我不瞭解這個公司，但我知道壽險產品法定收益率不超過2.5%(今年8月5日起才調整為3.5%，編者按)，投資型保險除外。但投資型保險不保本，各保險公司的產品目前沒這麼高的。”

後來朋友又説：“泛鑫代理了幾個保險產品，客户買了某款保險產品後，泛鑫再與客户籤一合同，保證3年中斷保險合同，收回投入，並給年收益率13%。”雖然沒有看到合同的詳情，但根據記者個人的經驗，此事極不靠譜。

為了讓記者瞭解更多的情況，朋友建議讓記者和泛鑫公司的業務員見上一面。2月24日，泛鑫公司的業務員小張(化名)如約來到記者的辦公室。小張大約20多歲，身材不高，穿着西裝，看上去和房產中介沒什麼兩樣。現在，很多媒體報道説泛鑫的業務員都是帥哥美女，穿名牌，開名車，但小張顯然不是。

和小張見面後，他遞給記者一份海康人壽喜洋洋兩全保險(分紅型)的合同，我翻了一下，就問他：“你知道我朋友的年齡嗎？他適合買這款保險嗎？”我的朋友已經退休了，而這份保險的被保險人年齡上限是60歲。

小張趕忙説：“知道，知道，這份合同我讓他做投保人，被保險人是他兒子，是可以買的”第一個問題回答得還挺專業，看來還是有點保險基礎的。

“保費只要繳一年”？

我又問：“這份合同的繳費期限是10年，你第一年就要讓我朋友繳10萬元保費， 10年需要繳100萬元，他要繳不出怎麼辦？”

小張解釋道：“這個保險只需繳一次費，第一年繳了，第二年用第一年的保單現金價值抵繳，保障金額會降低些，第三年我們幫助客户申請從保險公司退保，拿回全部投資。”

“你們能保證退保的時候沒有損失嗎？我知道大部分保險公司退保都只按現金價值退，3年退保時現金價值並不高，損失誰來承擔？”我接着問。

這時候，小張興奮起來了， 他説：“大哥，我們公司跟保險公司關係可好了，到時候肯定不會有損失，可以全額退保。”

高額佣金勻出返佣空間

接下來，就是關鍵的地方了，記者問：“你們説可以給客户13%的收益率，這個收益率是怎麼來的？”

小張又拿出一份合同給記者，上面是泛鑫公司與客户簽訂的理財合同，他解釋説：“客户簽署了保險合同後，我們可以從保險公司拿到一大筆佣金，我們是把一部分佣金返還給客户。其實吧，這個13%也不是每年13%，第一年是11%，第二年是12%，第三年是16%，平均是13%。”

“你們能拿那麼高的佣金嗎？”記者疑惑地問，“你們這個佣金水平是不是太高了，真的能給客户返佣那麼多麼？”

小張急忙解釋道：“不高，不高，很多公司都會給出百分之幾十的佣金呢。”一邊説，他一邊又拿出一份收益支付的表格給我看，“大哥，你看，這是我的客户，他剛拿到了第一年的收益。”

“那保險公司怎麼賺錢呢？保險公司給出的佣金通常第一年最高，後面就遠不如前面高了。如果第一年給出30%的佣金，它可以投資的資金就只有70%的保費了，你認為它三年賺得回來嗎？三年要賺43%才能把首年佣金賺回來，還有第二年和第三年的佣金，至少還要10%吧？加上你們公司也還要有收入，你們個人也還要有收入，保險公司的人員也需要支付費用吧，這麼算下來，沒有20%~30%的投資回報率，保險公司肯定要虧錢。你知道哪家保險公司可以做到這麼高的投資回報率？”我不緊不慢地問道。

聽了記者的問題，小張有點急了，他説：“大哥，你最近沒看中央電視台嗎？央視報道説，奢侈品是暴利，幾百元的成本賣到幾千元，可賺錢了，利潤率超過90%，保險公司也是這樣。”

記者笑了笑對他説：“你知道保險公司可以投資什麼嗎？保險公司能投資奢侈品嗎？就算保險公司能投資奢侈品，它也最多是個賣奢侈品的，能有那麼高的利潤率？”

小張有些緊張了，他説：“我入行時間不長，也不知道保險公司怎麼賺錢的。我們公司領導説，保險公司裏有很多高手，非常會賺錢。”

記者説：“保險公司的投資渠道並不多，主要是儲蓄和債券，還有就是股市，儲蓄和債券收益率很難達到10%，股市這幾年不景氣，不虧就不錯了，怎麼可能一年賺百分之幾十呢？”

聽完記者的話，小張不吭聲了，記者又問：“這個13%的收益率是誰來保證的？保險公司嗎？”

“高”註冊資本來唬人

記者這句話一問，小張又來精神了，忙説：“大哥，這個收益率是我們公司給的。”

“你們公司不過是個小公司，我們怎麼能相信呢？要是保險公司承諾的，還有點可信度。”

“大哥，你看，我們公司註冊資本有5000萬元(現已查明只有300萬元)，你不相信我還能不相信我們公司嗎？”小張拍着胸脯，自信滿滿地説。

“我不相信，你們公司註冊資本才5000萬元，都拿出來給客户當收益，能保障幾個人，按每人買10萬元保險計算，每人收益3.9萬元，5000萬元也就夠給1200多人，我憑什麼相信你們公司？”

此時，小張有點絕望地説，“大哥，我做這行1年多了，真的一點事沒有，你就相信我吧。”

“你這樣推銷產品合法合規嗎？我打個電話問問保監會。”一邊説，記者一邊掏出手機準備打。

“大哥，這樣就不好了吧，我知道我們這麼做是在打擦邊球，你這電話一打，我的飯碗就保不住了。”小張哀求道。

“好吧，那我打個電話給海康，看看他們是否知道有這麼種理財方式。”説完記者就給週刊保險首席記者打了個電話。很快反饋回來了，海康人壽否認了每年10%左右的收益可能，也沒有三年後退保無損失一説。

小張這下徹底絕望了，他收回了所有材料，匆匆地離開了記者的辦公室。

最終，記者的朋友沒有和泛鑫簽訂合同，也就避免了可能發生的損失。

雖然，記者當時也不確定泛鑫的具體操作模式是怎樣的，但要識破這樣的騙局並不難，只要在購買前多問幾個問題，收益從何而來？風險有多大？然後再做點簡單的計算，看看靠不靠譜，一般的騙局都很容易識別。另外，凡是打擦邊球的項目不要參加，個人投資切忌貪小利，否則很可能因小失大。（記者 汪 標）