美銀行業被指誤導買家操縱市場 官司要打10年

政府監管部門開罰單，華爾街和解認罰，已成為美國金融業的一項“潛規則”。據彭博近日發佈的統計數據顯示，以摩根大通和美國銀行為首的美國六大銀行，於金融危機後的法律費用總計1030億美元，超過過去5年累計向股東派發的股息。這些法律開支用以支付律師和法律和解等訟訴開支，大部分與按揭和斷供有關。值得注意的是，這筆法律開支相當於這些銀行2012年全年的盈利總和。

摩根大通和美國銀行的公司報告顯示，法律支出佔到了總成本的75%。數據顯示，自2008年以來，摩根大通為律師費和訴訟費付出了213億美元，排在所有銀行的首位。從去年的“倫敦鯨”鉅額交易虧損，到今年8月的香港僱傭醜聞，不斷增多的法律訴訟和監管調查可能令該美國資產和存款規模最大的銀行未來面臨68億美元的潛在法律損失。

美國銀行也“不示弱”，僅上半年就增加了33億美元法律開支，總計達到了191億美元；同期，花旗、富國銀行、高盛和摩根士丹利則合計增加了240億美元。有分析人士表示，這些數字還會增加，因為美國監察機構和投資者仍在不斷起訴銀行。

據悉，這些法律成本包括律師及訴訟費用，同時還有次級貸款清債理賠與抵押品止贖的成本。據彭博蒐集資料，在1030億美元之中，法律訴訟費用佔去560億美元，其餘470億美元主要支付按揭投資者。

金融危機爆發後，銀行業被指責為銷售按揭抵押證券而誤導買家、操控利息和信貸衍生市場等。數據顯示，美國六大銀行約40%的法律成本為2012年1月以後出現的，而今年官司更是一件接一件。今年6月下旬以來，摩根大通、摩根士丹利等一些傳統大型銀行先後出售或重組其部分大宗商品業務。分析人士稱，一部分原因是大宗商品市場走軟，業務盈利能力正在下降，但更大的原因在於監管風險的提升。

8月中旬開始，美國商品期貨交易委員會開始陸續向高盛、摩根大通及其下屬子公司發送傳票，要求其提供自2010年1月以來的交易記錄以及所有與倫敦金屬交易所(LME)的往來文件，因為這些機構涉嫌虛報交易價格。

除了對能源價格操縱的調查，美國監管部門最近也緊盯金融機構的洗錢活動。由於對洗錢活動的監督不力，一些販毒集團通過滙豐銀行進行洗錢活動，美國聯邦法院已裁定，滙豐銀行需繳納約19億美元的罰金，成為美國銀行史上針對單個銀行的最大規模罰金。

美國銀行業對即將到來的監管整頓也心中有數，紛紛在第二季度計提法律訴訟撥備。短短的兩個月時間內，美國相關監管部門就通過“開罰單”獲得了不菲收入。

分析人士表示，只要監管機構和投資者繼續起訴它們，費用還可能繼續飆升，法律成本支出已經超過了銀行風險資產的臨界點。有評論表示，類似麻煩可能會困擾美國大型銀行10年之久。（國際金融報）