互聯網金融成香餑餑 誰會成為“阿里金融”第二

阿里巴巴在金融領域的成功逆襲，讓“互聯網金融”成為各方利益爭奪的新奶酪。

日前，在推出第三方支付易付寶、面向供應鏈的蘇寧小貸，傳出成立“蘇寧銀行”計劃後，蘇寧雲商再度發佈公告稱，擬與二股東蘇寧電器集團有限公司共同出資1.2億元，發起設立蘇寧保險銷售有限公司。蘇寧已向中國保監會提交保險代理牌照申請，一旦獲批將成為我國電商行業首張全國性保險代理牌照。

今年以來，以蘇寧、京東為代表的電商企業，以騰訊、百度、新浪、慧聰為代表的互聯網企業以及中國移動、中國聯通等電信運營商，志高、國美等傳統企業，先後佈局“互聯網金融”謀求一杯羹，也在倒逼工商銀行、招商銀行、國泰君安、銀行證券等傳統金融企業紛紛轉戰互聯網，一場金融行業“圈內人”與“圈外人”的互聯網爭奪戰棋至盤中。

激戰互聯網金融

作為互聯網金融的拓荒者，在過去幾年的持續佈局後，今年以來阿里金融的戰略版圖浮出水面：第三方支付——支付寶、小額貸款——阿里小貸以及擔保、阿里等金融業務。未來，甚至還不會排除成立阿里銀行。

今年6月，阿里支付寶聯合天鴻基金推出的餘額寶業務，迅速在互聯網、基金、銀行等領域掀起巨大波瀾。

“餘額寶”推出一個月聚集了250萬用户，資金規模超過百億元。這也變相彌補了阿里金融的“吸儲”短板，讓用户支付寶中的餘額以購買基金的方式實現了“存儲”，也朝着全銀行業務邁出堅實一步。

阿里巴巴在金融產業的成功崛起，也迅速激發了一大批企業對金融市場的“圍追堵截”。《中國企業報》記者瞭解到，除了蘇寧雲商緊盯阿里金融，開始構建“全金融產業鏈”外，京東、新浪、騰訊、百度、國美、志高等一大批互聯網及傳統企業，都開始將觸角伸向這一領域。

新浪推出“微銀行”業務，藉助微博與金融進行捆綁。而騰訊在微信5.0中增庫支付功能，變相擴大財付通業務的覆蓋面，並將觸角伸向海外與美國運通合作開通財付通國際賬號。京東網、慧聰網也推出“供應鏈金融”，中國移動、中國聯通等電信運營商也開始發力移動支付。連百度也等不及，其金融測試版悄然上線，支持車貸、房貸、消費貸款、經營貸款以及信用卡搜索，意在爭奪互聯網金融產品的搜索入口。

空調製造商志高集團創始人李興浩向《中國企業報》記者表示：“從金融需求的角度看，當前經濟社會中還存在眾多金融供給短缺的領域，如農村、中小企業、技術創新、環保等，這給新進者提供了機會。只要政策允許，志高就要創立廣東第一家民營銀行‘南華銀行’，並將互聯網金融作為發展的突破口。”

當前，在互聯網金融的六大業務領域中，第三方支付、供應鏈金融、互聯網整合銷售金融產品(餘額寶業務)，均已經擁有包括阿里、蘇寧、騰訊等巨頭的佈局以及新浪、國美等後來者，格局趨於穩定。而在P2P貸款模式、眾酬模式、互聯網貨幣模式上，還處在跑馬圈地階段。目前國內僅P2P公司就超過5000家。這些平台在進行投融資活動同時，還發行和使用“貨幣”，開始擺脱傳統銀行，探索互聯網時代的金融業務體系。

民間資本的金融路徑

今年以來，蘇寧雲商無疑成為“互聯網金融”領域繼阿里巴巴之後，迅速崛起的最強勁對手。業內人士指出，“京東的金融佈局還停留在供應鏈金融、第三方支付等單一環節上，騰訊除了財付通並沒有拿到小貸牌照，國美才開始行動，而百度則專注於金融搜索，就剩下想成為互聯網時代零售巨頭的蘇寧”。

2013年被稱為蘇寧發力“互聯網金融”的元年。今年8月初，蘇寧易購透露，將進入基金領域，涉足貨幣基金等投資理財產品。同時，蘇寧的易付寶還將申請獨立的域名，會變成一個第三方的支付業務平台。

蘇寧易購內容產品運營中心常務副總監閔涓清稱，“易付寶的貨幣基金理財產品，不僅針對個人用户，還會針對商户，幫助商户投資理財。”另外，蘇寧還會在線下門店設立“理財專櫃”，線上、線下共同推廣互聯網金融產品。

隨後，市場又傳出蘇寧正在申請民營銀行牌照的消息。此前，蘇寧已完成對suningbank、sunanbank等相關的域名註冊以及蘇寧銀行有限公司的工商註冊。

在去年8月蘇寧易購保險頻道上線，聯合中國平安、中國太平洋、泰康人壽等，推出車險、意外險、健康險和家財險等險種後，今年8月底，蘇寧雲商正式宣佈籌備成立全國性的保險銷售公司，完成從個人保險到企業保險的全方位覆蓋。

一位蘇寧雲商高層坦言，“從第三方支付(易付寶)、小額貸款(蘇寧小貸)、保險和理財，到民營銀行，除了提供還款、轉賬、基金、保險等互聯網金融產品之外，後期蘇寧將利用線下1600多家實體店的優勢，將蘇寧正在開展的金融業務複製到線下，這才是蘇寧的全金融佈局。”截至2013年6月底，蘇寧線下店面已覆蓋全國273個地級以上城市，門店數量超1600家。

產經評論員彭雄江向《中國企業報》記者表示，“互聯網金融的本質，是創新服務理念、服務模式和服務產品。相對於阿里金融的互聯網用户優勢，線上線下一體化佈局的蘇寧雲商未來發展空間更為廣闊”。

線上線下一體化，正是今年以來蘇寧全面轉型互聯網，爭奪入口占領O2O時代競爭制高點的最大籌碼，也完成了虛擬經濟與實體經濟的強項融合。這也與阿里巴巴堅持線上打造“互聯網金融”的路線圖形成差異化的競爭格局。

金融業的互聯網拐點

今年以來，隨着國務院發佈《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，提出“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”，為設立民營銀行開啓綠燈。這除了被外界認為是金融產業放開的一個信號，還被認為是“互聯網金融”的推進器。

“其實，設立民營銀行只是資本角逐金融產業的最後一環。當前，阿里、蘇寧等企業推出的第三方支付等互聯網產品已經蠶食傳統銀行業務，並扮演起大部分銀行的角色”，清華大學新經濟與新產業中心首席專家管益忻教授告訴《中國企業報》記者，當前圍繞金融產業的競爭其實是兩股力量，一股是金融企業的互聯網化，一個是互聯網企業的金融化，排除政策因素外，關鍵是誰能牢牢掌握用户需求。

今年以來，中國平安設立互聯網投融資平台陸金所，推出個人投融資服務“穩盈安e貸”，並以子公司平安數據為業務系統平台。招商銀行先行打造“手機錢包”理念，提出“移動金融生活一站式開放平台”。

華泰證券積極嘗試基於互聯網的理財業務和營銷業務轉型，光大證券取得業內首家客户證券資金消費支付創新業務試點資格。首單網上證券賬户開户已於日前在國泰君安證券成功辦理，這也標誌着券商深入擁抱互聯網金融的開始。在阿里推出“餘額寶”後，東方財富天天基金網宣佈，其針對優選貨幣基金的新型投資工具——“活期寶”已經上線。

中大管理諮詢有限公司諮詢總監黎映良表示，“互聯網金融便捷、便宜，正是消費者渴求的體驗，卻是傳統金融的短板。就銀行板塊而言，阿里銀行出現的時候，才是傳統銀行們真正擔心的時候，除非他們徹底轉型”。(記者 許意強)