家庭理財之險途保航：孩子健康成長最需哪些保險

暑假即將結束，孩子們就要回到學校，很多剛到學齡的孩子也要開始進入學校學習。對漸漸放手的孩子，家長都有着許多的不放心和牽掛。你知道孩子可能會碰到哪些風險嗎？

少兒醫療和意外風險最大

據統計，0~18歲兒童，因意外和疾病申請醫療費用理賠的案件佔比達到六七成。0~6歲兒童，因疾病發生醫療理賠的比例為70%~80%。而7~18歲的孩子，隨着成長，意外造成外傷，比如被狗咬傷、熱水燙傷、骨折等的比例明顯提高。兒童死亡原因統計顯示，兒童死亡1/3是由意外造成。因而，孩子在未成年時，家長要更多地關注兒童健康和意外兩方面的風險。

因此，家長在考慮為孩子購置保險時，首先應當以醫療保障功能為主，同時增加適當的意外保障，最大限度地降低孩子健康和意外的風險。

比如，國泰人壽“安心保醫療保險計劃”加上“學生平安保險計劃”的組合，就可以滿足你孩子醫療＋意外兩方面的保險需求。

不論是因意外還是疾病就醫，國泰“安心保”可以提供緊急醫療轉送金、住院日額、住院前後門急診、住院手術補貼及重症監護等各項保障。如果3年無理賠，無需多繳保費，各類保險金會自動變為1.2倍。而且滿期後所繳保費1.1倍，扣除已領的保險金，都可以領回。

國泰“學平險”則集定期壽險、意外、醫療、住院等保障為一體，保費低廉。每年只需要幾十元保費，除了增加少兒壽險、意外等保障，還能夠為孩子補充近萬元的意外門急診、3萬~5萬元的住院醫療保障。

一個馬上進入幼兒園的3歲男孩，如果家長購買這個組合計劃，每年只需要支出1200元左右，平均每天3元多，就能給孩子一個全方位的保障。

當然，孩子的健康成長，家庭才是真正的保障。因而給孩子購買保險的同時，家長不要忘了給自己規劃和補充一下保障。

開學季莫忘少兒互助基金

每年的9月，還是少兒互助基金辦理繳費的日子，家長朋友千萬別忘記。

以上海為例， 中小學生、幼兒園兒童每年9月份由學校統一辦理，0~5週歲學齡前兒童於每年9月份到所屬街道、鎮醫院辦理， 18週歲以下的未入學殘疾少年兒童於每年9月份到所屬街道、鎮醫院辦理，新生兒滿月後30天內到所屬街道、鎮醫院辦理。

參加上海少兒住院互助基金後，參加者一旦因病、傷住院，憑少兒住院互助基金醫療證和收費單位出具的住院醫療費用結算證明單，在入院時可免交50%住院預付金，出院時可免於繳納應由少兒住院互助基金支付的醫療費用，與少兒學生醫保報銷並不衝突，反而剛好互相補充。每人每學年最高累計支付金額為10萬元。

參加者萬一不幸罹患大病(白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤，符合規定進行造血幹細胞移植，腎、肝移植等手術及術後抗排異藥物，接受腎透析)住院和出院後的專科門診治療費用，每人每學年最高累計支付金額為20萬元。罕見病患者在定點醫院專科門診治療的特殊藥物費用按規定支付，最高累計金額為每人每學年10萬元。

今年上半年，有政協委員提出將上海少兒學生基本醫保和少兒住院互助基金“合二為一”，但今年上半年少兒學生基本醫療保險已經繳費，預計2013年度合併政策尚不會出台。明年如何操作，還有待政策解答。

目前，上海少兒住院互助基金一年繳費仍為80元，相當划算，家長千萬別錯過9月份的辦理機會。(文 龔英慧 本刊記者 陳婷)