家庭理財之保險學校：家庭該選哪類責任險

責任險在我們的生活中顯得不那麼起眼，相比人身保險來説，投保責任險的家庭並不多，然而，這類保險的保障功能卻不能小覷。

監護人責任險：為孩子闖禍“埋單”

孩子在學校是不是不怎麼讓你省心？愛搗蛋、容易闖禍的他是不是常常會給你惹麻煩？甚至有時候你不得不賠償其他同學醫藥費？儘管老師和家長都不願發生這樣的事情，但卻不得不面對。身為監護人，家長不僅需要不斷地對孩子進行批評教育，還必須為孩子的過失“埋單”。

這種時候，監護人責任保險可以幫助家長分擔經濟賠償。當孩子因為種種原因造成第三者人身傷亡或財產損失，並需要承擔賠償責任時，保險公司就會根據合同規定負責賠償。不滿18週歲孩子的父母或其他監護人，均可投保這一產品，將自己列為被保險人。除了對事故造成的損失予以賠償外，該責任險還可以對仲裁、訴訟及律師費用，以及保險責任事故發生時，被保險人為控制或減少損失所支付的必要、合理費用予以賠償。

保姆責任險：聘請家政更安心

保姆擦窗時不慎摔傷、做飯時被熱水燙傷……這些潛在的風險總讓僱主心有餘悸，好在有了家庭僱傭責任保險，這類事故的賠償責任可轉移至保險公司。

據瞭解，家庭僱傭責任保險是不少保險公司推出的、附帶在家財險基礎上的保險產品。在保險期間，被保險人僱傭的家政服務人員因從事家務工作而遭受意外，所致人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，可在合同約定的限額內由保險公司負責賠償。

實際上，在上海地區，早在2004年就推出了可由僱主直接購買的家政服務綜合險。一年30元保費就可以換來最高10萬元的人身意外保障和1萬元的意外醫療保障。考慮到一年保險週期內，家政僱傭人員可能會隨時變換，僱主如果更換保姆，只需撥打上海社保局12333的有關電話變更保姆姓名即可。

寵物責任險：寶貝闖禍不煩心

寵物已成為很多家庭的一分子，不過，這些不懂事的寶貝很可能在你預想不到的情況下給你惹麻煩。比如外出遛狗時，你的愛犬突然咬傷路人，又比如有客人來訪時，貓咪鬧情緒抓傷客人。這些情況下，身為主人的你可能不得不面對高昂的醫療費用。而寵物責任保險正是為被保險人規避這類風險的產品。

根據有關條款，在投保人支付相關保費後，該產品可以對被保險人合法擁有、照管的寵物造成第三者人身傷亡和財產的直接損失予以賠償。

需要特別提醒的是，寵物造成被保險人及家庭成員、僱傭人員損害的，不在賠償範圍內，而被保險人擁有的寵物造成其他寵物的傷害，或者被保險人的寵物在被他人照管期間造成的第三者的人身傷害或財產損失也不列入賠償責任。部分保險公司對寵物的種類也有明確規定，一些大型或烈性犬隻可能不在保障範圍之內。

在投保時，投保人應細看保險合同，問清每次事故的絕對免配額。

代駕責任險：為代駕服務終添保護

隨着酒駕入刑的實施和交規日趨嚴厲，大部分有車族逐漸養成了“開車不喝酒，喝酒不開車”的良好習慣。代駕服務作為一種新興行業，日漸被廣大市民所接受。

在代駕過程中，代駕者收取了代駕費用，應當承擔對車輛安全駕駛的義務。若發生交通事故，代駕者被認定需要承擔責任時，代駕公司也許需要作出賠償。對於規模小的代駕公司而言，賠償對業務經營影響很大，甚至有可能導致破產。

安聯財險就針對代駕服務所衍生的風險，結合安聯在其他市場的車險經驗和技術，開發了國內首個代駕責任險，填補了市場空白。比如，被保險人員工所代駕的一輛小車A發生事故導致人員死亡，需賠償100萬元。小車A購買了交強險和限額為20萬元的第三者責任險，交強險對於人員的最高賠償限額為11萬元，兩份保險共可賠償31萬元，餘下的69萬元賠款將由代駕責任險進行賠償。(記者 張安立)