網上投保怎樣更“保險”？

網銷保單已被越來越多投保人接受。不過，仍有消費者對這一渠道存有疑惑。這裏我們對大家最關心的幾個問題做個解答。

記者 張安立

中秋節當天看不到月亮保險公司也能賠償？沒錯，近來有保險公司與淘寶保險合作，推出了這款頗具創新意味的保險新品。上海、廣州、深圳地區的投保人只需支付20元保費，就可以獲得賞月保障，若當天看不見月亮，可獲得賠款50元。而其他地區包括北京、天津等全國41個城市在內的投保人則可以花費99元購買這份保險，賠款金額為188元，同時，這些地區投保人在購買產品後還可獲贈價值200元的華美月餅禮盒。

該產品一出，立即引來各方熱議，而網銷保險平台也因此受到關注。記者在淘寶保險平台還看到了愛情保險、退貨運費險、航班延誤保險、個人資金損失保險等特色產品，其中有些產品的銷售份額相當巨大。可見，對於網銷保險這種渠道，消費者的認可度正在提升。不過，也有投保人對網購保險存有各種疑惑，究竟網購保險是否可靠？如何辨別其中真偽？投保人又如何利用渠道優勢挑選產品呢？

首先，可信的網購渠道對投保人來説最為關鍵，因為這能保證你購買到的是一份真實、有價值的保單，錢至少不會打水漂。通常，正規的網購渠道有幾種，包括保險公司官網、大型的保險超市等。有投保意向者在搜索時，儘量不要去小網站購買，下單確認後應及時到保險公司官網驗證，以防買到假保單。

其次，網上保險琳琅滿目，很多精打細算的消費者往往緊盯價格來做比較，其實，價格固然重要，但還有兩個因素不得不比一比。

一是比品牌，可靠的保險公司才能為消費者提供最便捷的投保流程和最完善的保險服務。不同的公司在免賠額、保障範圍等有很大差異，比如有的境外旅行險無免賠額、無年齡上限，而有的則設有一定門檻，保險事故一旦發生，兩者實際給到被保險人的保障力度是不同的。

二是比服務，如有保險公司在線保提供了網購保險即時出單以及在線變更保單生效日等便捷功能。如果是網購境外旅行險，就需要注重保險購買之後的變更操作是否方便，因為出境計劃經常會根據航班或簽證情況而變化，因此保單變更的需求也更多。目前境外旅行險的變更，大部分保險公司都需要客户退保後重新購買，只有個別公司在線保提供了網購保單可以由客户直接在線變更保險生效日期以及旅行目的地的功能，非常方便快捷。

第三，很多投保人習慣了紙質保單，對電子保單的有效性存有疑惑，究竟電子保單是否有效，還有神奇紙質保單的必要嗎？實際上，電子保單具有與紙質保單同等法律效應，從環保角度考慮，只要電子保單就可以了。通常投保人會在指定email郵箱裏收到電子保單，為更好的保護自己的權益，需要立即把電子保單轉發給自己的親人，或者打印出來妥善保存。如果是作為簽證材料，則需要彩色打印。

第四，在網上買保險，保單萬一遺失，投保人不需要太過擔心。可利用“重新找回保單”功能，隨時獲取新保單。

此外，有投保人疑惑，在網上買的保險，在理賠時會有差異嗎？其實在理賠時，網購的保險和傳統方式購買的保險沒有區別，只要你所投保的是一份真實的保單，先撥打理賠熱線，然後直接到保險公司營銷網點辦理即可。