怎樣合理籌備子女教育金？

孩子的教育成本眼看越來越高，如何合理籌措教育金這一“剛性需求”，已經越來越越讓家長為之頭疼。

隨着9月開學季的到來，莘莘學子們整理好心情重返校園，家長們是否也做好了充分的準備呢？

教育成本日漸趨高

近日，中國社會保障發展報告數據顯示，從上世紀80年代末國家對高等教育進行收費至今，中國大學的學費增長了至少25倍。大多數大學生學費加上住宿費、生活費等，平均每年的花銷達到2萬~3萬元。

大學生如此，中小學生的開銷甚至有過之而無不及。伴隨網絡經濟的發展，各類數碼產品受到他們的追捧，傳聞“蘋果三件套”已經成為部分中小學生的標配。很多人調侃今年迎來了“最貴開學季”，一些家庭因此在子女教育經費的籌備上備感壓力。

按照我國的客觀情況，子女教育經費的籌備主要只能依靠父母長輩。孩子的教育金是一項確定的需求，沒有時間彈性，到一定的年齡就一定要用。因此建議用相對確定的方法來準備和強制規劃。

教育金保險特點明顯

相比其他多種理財工具，兒童教育金保險憑藉其長期性、保證性、保障性和強制規劃性，成為較為理想的儲備手段。中宏保險的理財專家指出，教育金的特點主要是專款專用，採用傳統的兩全分紅保險能夠更好地實現教育金的功能，這些險種能做到按時按需領取，規劃明確，是教育金的理想選擇。

目前市面上的教育金保險產品，主要是針對中學、大學以及創業成家等不同階段設置了單獨的專項基金，可以在不同的階段領取不同金額的保險金。比較有特色的教育金保險產品，如中宏幸福寶寶保險理財計劃，在提供初中/高中/大學教育金外，更可靈活選擇現金利益的領取時間和次數，以滿足補充教育金的需求。該計劃除了生存利益、身故利益、紅利利益之外，還可以提供保費豁免利益，即便投保人在繳費期內遭遇身故或者全殘，該保單仍然繼續有效而無需再繳納保險費，從而讓父母安心無憂為孩子的教育金做好儲備。

先家長後小孩是“準則”

作為家庭的全面保障規劃，具體制訂保險計劃時也應注意一些基本原則：投保從順序上應先保父母，再保兒童。夫婦雙方作為家庭的經濟支柱，對意外、醫療、重大疾病和壽險的保障一定要充分，以保證父母萬一發生意外，經濟來源中斷時，孩子可以通過保險得到的經濟支持而生存下去，並且繼續接受良好的教育;就子女教育金規劃來説，應及早着手，越是從孩子小的時候開始規劃，越能享受時間複利的價值;最好挑選有豁免條款的保險產品，少兒保險中的豁免條款規定，在合同期內，如果投保人發生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。

值得注意的是，在規劃子女教育金的同時，父母也要關注子女的健康保障。尤其是針對年紀幼小的兒童，往往因為身體尚未發育完全，抵抗力較弱，容易受到疾病侵襲;加之不能完全用語言表達身體的不適，所以他們更需要大人們的悉心呵護。除了日常的小毛小病，發生在兒童身上的重疾發病率也在不斷上升。因此，在為孩子選擇教育金保險的同時，可附加意外險、重大疾病險、住院醫療保險等兼顧孩子在成長過程中各方面的保障，做到教育和健康兩不誤。

保險動態：上海保監局積極穩妥處置泛鑫案件

近期，上海保監局在積極配合公安機關開展泛鑫代理案件調查的同時，派出現場檢查組對泛鑫代理開展檢查，責成泛鑫代理及案件涉及的保險公司主動聯繫、接待相關客户，登記並核實案件涉及的客户信息;組織行業對人身保險公司中介業務進行全面風險排查，消除風險隱患。由於案情複雜，涉及面廣，案件調查尚需要一定時間。公安機關和保險監管部門將在查清事實的基礎上，依法追索、處置涉案資產。

下一階段，上海保監局將在配合公安機關妥善處置泛鑫案件的同時，進一步加強監管，防範化解風險，切實保護保險消費者的合法權益。（周春華）