“雙節”理財大比拼：貨幣基金可享雙收益

中秋、國慶“雙節”將至，需要真金白銀“打底”的銀行也蠢蠢欲動，想趁機鎖定大額的現金流，以完成月末和季末考核任務的“夾擊”。而推出高收益率的理財產品來吸引客户成為其殺手鐧。

“雙節”遇上季末 理財收益“節節高”

近期，工行、農行、建行等行紛紛推出超短期理財產品，以吸引投資者從股市中暫時撤出的閒散資金。銀行理財產品收益率經歷“錢荒”之後一度走低，8月以來又呈現上漲態勢。而進入9月後，各家銀行發行的理財產品預期年化收益率很多都已突破5%的大關。建設銀行9月2日起售的6款產品中，有3款產品的預期年化收益率超5%。中國銀行8月28日在售的人民幣理財產品中，有17款產品的預期年化收益率達5%(含)以上。

目前眾多銀行除了佈局以解9月末的資金之渴外，還有很多銀行已開始着手佈局年末的資金問題。為了緩解年底的資金壓力，很多銀行目前在售的理財產品，其投資期限多為跨越2013年的“跨年產品”，因此，目前市場上多數收益率較高的產品，也多是這類投資期限在90天左右的品種。

短期理財不僅要看收益率，還要掐時點。理財產品有將近一週的募集期，除少數銀行在募集期給出活期利率外，其他銀行理財賬户資金在募集期間是沒有任何收益的，因此，投資者可以在產品募集期的最後一兩天購買，最大限度縮短資金被佔用時間，以避免假期空當的利息損失。

另外，除了關注募集期外，還應關注產品結束時的實際到賬日，否則，實際收益率就要打折扣。比如銀行理財產品到期日為9月30日，那麼理財資金至少要次日到賬，由於長假的緣故，這意味着產品實際到賬日要到10月8日。這段期間，銀行通常對資金是不計利息的，實際收益率將會打折扣。因此，如果打算近期購買理財產品，最好選擇到期日是在過“十一”假期的產品。如假期有資金使用計劃，那麼則應選擇在9月29日之前，以避免假期空當的利息損失。

大額資金選擇7天通知存款更划算

黃金週期間，銀行也可辦理“個人通知存款”業務，數額較大的資金更是合算。

所謂個人通知存款是指不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。目前“個人通知存款”業務利率明顯高於活期利率,而且該類存款的流動性也很強,尤其是“一天通知存款”足夠應付投資人的臨時資金需求。

所以，長假期間，能夠穩定地取得高於活期利息的最簡單手段，就是開辦7天期限的通知存款，因為“過完長假資金就能解凍，利息又高於活期存款”。目前，銀行活期存款年利率0.35%，而7天通知存款年利率是1.35%。假如手頭有10萬元，放在活期賬户8天，獲得的利息僅為7.67元;而辦理7天通知存款，除了獲得25.89元的通知存款利息，還能獲得1天活期利息0.96元，8天的收益是活期存款的3.5倍。在此需注意，7天通知存款的起存門檻是5萬元。

貨幣基金雙收益

長假期間，由於股市休市,此時也可以嘗試轉換為貨幣市場基金。貨幣市場基金的年化收益率一般都高於活期存款利率，甚至可達到一年期定期存款利率的水平。

因貨幣基金主要投資於短期貨幣工具，如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券、同業存款等短期有價證券，產品安全性較強。

另外，貨幣基金有以下幾個好處：第一,收益比較高;第二，操作靈活;第三，流動性好。特別是對於炒股的朋友節後轉股基更便利。不光收益比活期存款多賺好幾倍，更重要的是，在節假日期間，貨幣基金也享有收益。

在此需注意，由於節假日期間貨幣基金收益“不休假”，往往會吸引大量短期套利資金進入。因此，為規避短期套利行為、避免攤薄持有人收益，當出現超過3天的假期時，貨幣基金通常會考慮在長假之前2~3個工作日暫停申購。因此，投資者買貨幣基金最好提前一週入場，即在9月27日之前開始購買貨幣基金。

總之，“佳節”將至。在享受假期的休閒與快樂時，可別讓我們的“錢袋子”一起休假，不積跬步無以至千里，點滴的積累才會帶給您最終的收穫。(特約作者 國家高級理財師 譚政)