三類理財讓你長假“錢生錢”

國慶7天長假就要來臨,手頭有閒錢該如何打理?記者瞭解到,銀行天天理財、券商“現金寶”以及貨幣基金可成為短期閒置資金理財的首選。同時,客户也可通過國慶版特別理財計劃和國債逆回購業務進行“錢生錢”。

超短期理財主要有三種

據瞭解,目前可實現工作日每天申購和贖回的超短期理財產品主要有三種:一種是銀行天天理財,如工行的“靈通快線”、建行的“天天盈”、交行的“得利寶”天添利、招商銀行的“日日金”、光大銀行的“陽光理財活期寶”等。這些理財產品不僅能投資於國債、金融債、央行票據等,還可通過信託計劃投資交易所債券、信貸資產和銀行存款等其他工具,流動性強。

第二種是券商的“現金寶”業務。近年來,券商多推出了“現金寶”業務,與銀行角逐天天理財市場。券商理財的模式為:股民賬户的閒置資金無須轉回銀行賬户購買銀行理財,客户只要與券商一次性簽約後,券商就可於每日收盤後自動抓取簽約客户存放在證券賬户內的閒置資金,投資於銀行間貨幣市場。

最後一種是常見的貨幣基金。各基金公司旗下的貨幣基金也可作為節假日短期理財工具,其可免費自由申購和贖回。

天天理財一年收益可差2000元

這些超短期理財產品各有優劣。在流動性上,銀行天天理財產品最有優勢。交通銀行福建省分行個金部張經理表示,該行的天天理財產品每天交易時間為上午9點至晚上7點,而且節假日也可進行申購和贖回,另外每天計息,贖回資金當天到賬。記者瞭解到,券商保證金理財和貨幣基金只能在工作日期間交易,贖回後的資金多要隔一個工作日到賬。這意味着如果遇到節假日,兩者資金只能順延,等假期結束後才能到達客户賬户。

另外,貨幣基金為防範閒散大額資金在長假前突擊申購,往往都會提前幾天陸續暫停旗下貨幣基金的申購和轉換轉入業務,或者限制大額申購業務。如華泰柏瑞貨幣基金將於9月27日起暫停申購業務。易方達保證金收益貨幣基金則將於國慶節前一個工作日暫停申購。因而如要借道貨幣基金,最好在節假日的前兩三天出手。

在收益率上,貨幣基金整體較高。同花順數據顯示,貨幣基金3個月的年化收益率平均約為4%,券商保證金理財次之。申銀萬國福州鼓屏路營業部投資顧問助理王翔宇表示,券商保證金理財的年化收益率在3%左右,而銀行天天理財產品的收益率整體相對較低,目前多數仍維持在2.5%左右。不過,銀行天天理財產品之間的收益率差別較為明顯。浦發銀行天天理財產品的年化收益率最高達到了4.5%,超過了貨幣基金和一年期定存利息的收益率。但不少銀行的天天理財產品的收益率只有2.5%左右,有的銀行50萬元起點的天天理財產品的年化收益率才為3.0295%。

“國慶版”理財亮相搶市場

如果客户手頭的資金可放長些,也可關注國慶特別理財產品。記者昨日走訪在榕銀行網點看到,個別銀行已推出了國慶特別理財計劃。如平安銀行5萬元起點、11天期限的理財產品的預期年化收益率可達3.5%;14天的預期年化收益率為3.6%。該理財產品的募集期截至本月26日。民生銀行的國慶特別理財計劃時間則較長,如一款181天的產品,預期年化收益率可達5.55%。

在榕業內人士表示,市民也可趁國慶來臨之際購買期限較長的產品,因為在季末,理財產品的收益率會上升,此時出手相對合算。近期在榕銀行發售的理財產品的年化收益率普遍在5%以上,如光大銀行9月中旬發售的一款半年期的理財產品,5萬元起點,預期年化收益率為4.5%;而另一款179天的理財產品的預期年收益率則達5.4%。記者瞭解到,1年期理財產品的預期年收益率有的約達6%。

銀行的超短期理財產品的收益率近期也有所上浮。在榕交行近日剛把天天理財的年化收益率從此前的2.35%提至2.8%。不過該收益率將只在月末停留幾天,節後可能又回到先前的水平。

月末國債逆回購收益更高

申銀萬國福州營業部王經理表示,普通股民也可動手操作國債逆回購業務。一般月末時市場資金會比較緊張,此時國債逆回購收益率會上漲,比保證金理財收益要高。如昨日1天逆回購的年化收益率張濤2.99%,盤中最高達到7.05%;7天的達到9.005%,盤中最高為13.3%。如果客户當天在高位迅速將100萬元資金借出做1天逆回購,當天的收益就有190餘元。

目前上交所的國債回購品種有從1天到182天的,而深交所回購的企業債品種只有從1天到7天的。國債逆回購和買賣股票相似,投資者無需將資金轉到銀行賬户,在證券賬户中就可直接交易。投資門檻上,滬市最低為10萬元,深市最低為1000元。每逢月末、季末和年末,銀行攬存壓力大,資金拆借需求高企,國債逆回購利率就會上升,在此時點交易,有望獲取比平時更高的收益。

附:三種超短期理財比較

銀行天天理財 券商保證金理財 貨幣基金

認購門檻 5萬元 5萬元一般1000元;如通過“餘額寶”,最低只要1元

交易時間一般在工作日,個別銀行節假日也可申購、贖回工作日 工作日

資金到賬 當天到賬 T+1一般是T+1,基金官網直銷渠道部分貨幣基金實現T+0

年化收益率差異明顯,從最低2%多至最高4.5%,眼下多數仍在3%以下3%左右整體較高,與一年期定存相類似,但不同基金年化收益率也會出現分化