銀聯對第三方支付公司開罰單 回應稱系“約束”

繼上海銀行因借收單機構號給支付寶使用被罰後,中國銀聯近日再開罰單,包括匯付天下、通聯、隨行付等多家第三方支付公司因違規受罰,金額從幾萬到幾十萬不等。對此,中國銀聯回應稱,這是銀聯作為卡組織進行的“違規約束”,不是“處罰”。

>>緣由

套用代碼

近日,銀聯檢查第三方支付公司,並依據各地分公司的情況進行幾萬到幾十萬不等的罰款。

此次處罰主要是因為第三方支付機構套用MCC(商户類別代碼),不同的MCC碼代表不同行業,刷卡手續費率也不同,比如餐館手續費率1.25%,百貨商店費率0.78%。第三方支付公司為搶佔市場,餐館就可以套用百貨商店的MCC碼,享受0.78%的手續費率。

中國銀聯就此表示,對成員機構的違規約束依據的是發改委、央行的有關規定,以及銀聯卡收單業務規則,是銀聯作為卡組織,根據與各方共同協商制定的卡組織業務規則進行的“違規約束”,不是“處罰”。此次的行業規範不是針對所謂的“收編”第三方支付,而是常規的檢查,每個月都會進行。

此前,上海銀行因借出收單機構號給支付寶使用,被銀聯通報批評並開出罰單。銀聯稱這些交易均無法顯示真實商户名,一律顯示了第三方支付企業的名稱,並且第三方支付機構並未按相應的扣率執行,損害了髮卡行利益,也違反了發改委的相應費率規定。

>>探因

利益之爭

隨着網絡購物和電子商務的發展,第三方支付行業在中國得以蓬勃發展,支付清算市場也成為引領金融創新和金融改革的重要領域。

費率與風險之爭

記者瞭解到,銀行卡刷卡收費率分成比例大致是7:2:1,即髮卡行、收單行和銀聯分別按比例分利潤。第三方支付公司之所以要與銀行直連,可以免除上繳給銀聯的7:2:1中的“1”。但銀聯方面指出,第三方支付直接與商業銀行建立連接的同時存在變造交

易類型等違規情況,導致商業銀行難以有效實施風險管控。

也有銀行業人士表示:“不能一刀切説第三方支付公司直連就優惠。”而且,近年來商業銀行與第三方支付機構間的費率價格已逐步提升,總體水平實際已與銀聯通道接近甚至持平。

哪兒來的利益

線下,第三方支付交易主要通過接入銀聯網絡完成,髮卡行、收單機構、銀聯按照7:2:1的比例分成,銀聯坐收一成。此外,銀聯對銀行等機構還會收取技術服務費等。線下銀行卡收單市場按8.9萬億元的規模計算,銀聯收入可觀。

線上,按照市場增長預測,第三方支付市場增長迅猛,預計明年達到8萬億元的交易額,接近2012年線下銀行卡收單市場規模。但該市場被第三方支付公司所把持,90%以上都不走銀聯通道。

>>影響

加速整頓

中國銀聯7月份在自己的四屆六次董事會上提出,所有支付機構未來只能通過銀聯轉接,“2014年7月1日前,實現非金機構互聯網銀聯卡交易全面接入銀聯”。

銀聯表示,將與包括第三方支付機構在內的產業各方一起,在協商、協調、合作的原則下共同推進,維護產業整體利益。

第三方支付公司對銀聯此舉有強烈的牴觸情緒。宏源證券研究所副所長、戰略新興產業首席分析師易歡歡在2013和訊互聯網金融價值高峯論壇上表示,現在大量的互聯網公司已經成事實,互聯網企業圍繞着數據開始進入到金融領域裏面。第三方支付以前是所有人看不起的業務,第三方支付需要大量的物理網點,手續費非常低,競爭非常激烈,很多人看不起。而現在阿里積累了海量的數據,開始做增值服務。

>>建議

引入競爭

對於銀聯與第三方支付的這場“戰爭”,專家認為引入競爭才是解決之道。

在近日的“第一屆中國互聯網金融高峯論壇”上,DCCI互聯網數據中心創始人胡延平認為,Visa等國際卡組織遲早會進來,但“對內開放比對外開放更重要”。他認為中國需要第二家、第三家銀聯,支付清算市場不發展才是最大的不安全。

中國社會科學院支付清算研究中心主任楊濤建議,清算業務應該部分市場化,有限度放開,允許國外和國內民營主體介入。他認為清算應該作為一個產業來看待,建立規則,以多元化發展來防止損壞市場競爭效率,同時也應避免低效的價格競爭。

中國社會科學院信息化研究中心秘書長姜奇平也認為,應推動清算市場開放,打破清算市場的壟斷,引入清算領域的市場競爭,同時解決一般企業的清算問題和小微企業清算問題,以保證國家經濟和社會的正常發展,保證消費者的利益。