河南擔保集資亂象：借款企業“黑吃黑”

馮皓

[ “他們（企業）就等着政府查處你（德爾泰公司）這個非法集資的，因為一旦你的這個非法集資被定性，那就是違法攬儲，違法放貸，企業借的利息就不用再算了，最多也就是把本金還給你。”張學武説 ]

今年已有74歲的李廂廂，每天醒來的第一件事，便是催促兒子到位於焦作市公安局斜對面的河南德爾泰投資有限公司（下稱“德爾泰公司”）打探款項到賬情況。

2013年7月，李廂廂被德爾泰公司對外宣傳的“月息2分，風險幾近於零”所吸引，將賣房所得的108萬元全部存入德爾泰公司高管黃娜娜的私人賬户，並期待着用後者每月支付的2萬多元利息養老。

然而，8月14日，德爾泰公司及其關聯公司焦作信和投資擔保有限公司、河南樂通投資有限公司卻突然關門倒閉，李廂廂不僅無法獲得利息，甚至收回108萬元的本金也機會渺茫。

在德爾泰公司，和李廂廂面臨同樣遭遇的，還有其他3000多名投資者。他們中的多數人，都被德爾泰公司所宣稱的高利息低風險吸引，在將資金打入黃娜娜私人賬户後上當受騙。

9月10日，《第一財經日報》記者在焦作對此事調查發現，上述被騙投資者甚至包括德爾泰公司的副總經理、客户經理等工作人員。

自德爾泰公司成立時便開始在公司上班的客户經理胡蘭英説，自己被騙了30多萬元，自己的姐姐和外甥女則分別被騙了40多萬元、60多萬元。同樣在德爾泰公司上班的副總經理安學文也在此次事件中，被騙了十幾萬元。

來自焦作市警方的調查信息顯示，德爾泰公司共面向投資者吸儲3億多元，對外放款總額為2.36億元，剩餘近8000萬元去向不明。

焦作市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室（下稱“焦作市打非辦”）的一位工作人員向本報記者證實，2011年以來，德爾泰公司已經是該市第八家因牽涉非法集資而倒閉的公司。

自此，由2011年開始的河南擔保公司倒閉潮，也從最早的鄭州、洛陽、安陽等地蔓延至焦作。

無奈的投資者

在德爾泰公司倒閉事件中，其中不少投資者甚至是剛剛在該公司倒閉前的幾個月，才與公司簽訂投資合同。理財渠道的缺乏，擔保公司的過度甚至虛假宣傳，成為這些投資者逐漸受騙的重要原因。

“現在好多人都説，我們把錢放到擔保公司，就是為了貪圖那點小利，可除了擔保公司，我們還能把錢放到哪兒呢？”被德爾泰公司騙去10萬元的投資者孟珊珊説。

孟珊珊表示，之前，她也嘗試過購買股票、基金等，結果虧得一塌糊塗。最後，在親戚朋友的介紹下，她逐漸相信了德爾泰公司。

已在德爾泰公司上班3年的胡蘭英，眼看着自己的客户每月都能拿到數千元甚至數萬元的利息，胡蘭英最終將準備用於購房的30萬元，存入德爾泰公司，並隨後遊説自己的姐姐和外甥女也將錢存入公司。

在僅僅拿了2個月的利息後，胡蘭英便被告知，因為德爾泰公司放貸出去的錢無法收回，公司不得不倒閉了。

“我去很多擔保公司轉了一圈，發現它們經營的模式實際上幾乎都是一模一樣的，我相信，德爾泰絕不是最後一家倒閉的，如果下一個德爾泰再出現，是不是意味着，還會有更多的投資者蒙受損失？”同樣在德爾泰公司受騙的李新反問道。

最後的瘋狂

投資户王麗榮親眼見證了德爾泰公司最後的瘋狂。

王麗榮對本報記者表示，就在德爾泰公司倒閉的前一天，公司突然將攬儲利息由此前的1.5分提高至2.5分，不明真相的投資者看到利息提高，以為每月便能拿到更多利益，便紛紛與德爾泰公司簽訂合同，將更多積蓄存入黃娜娜賬户。

王麗榮便不幸“中招”。8月14日上午，王麗榮在與德爾泰公司簽訂了一份借款合同後，隨即便將4萬元存款打入黃娜娜賬户，不料，當天下午，德爾泰公司便宣佈倒閉，王麗榮的資金最終不知去向。

副總經理安學文表示，儘管他已經在德爾泰公司工作了2年，但也搞不清楚公司攬儲的資金流向。

“賬目、合同非常混亂，明明籤的合同是放款1000萬元，結果借款企業可能只收到300萬元，明明合同已經到期了，人家企業也已經還過款了，結果（德爾泰）公司又跟投資者籤個新合同。”安學文説。

雖然合同本身確實是正規合同，但德爾泰公司卻不按正規的程序走。為什麼要這樣做？

安學文説，部分原因是，有一些借款企業根本不會跟德爾泰公司簽訂三方合同，德爾泰公司為了留住這個客户，只能按照不正規的操作，給這個公司放款，但這樣一來，上游投資者的款項就沒法對賬了。

為了糊弄投資者，德爾泰公司會在跟另一些企業簽訂合同時造假。明明企業的借款額是300萬元，德爾泰公司卻非得要求人家籤一個1000萬元的合同，而實際放款卻是300萬元，企業為了拿到資金，只好忍氣吞聲，但到了後期的還款時，企業就會找各種理由，拖延還款。

“除了王永峯、黃娜娜和常立保，整個公司都不知道錢是怎麼進出的。”安學文説，其中王永峯為德爾泰公司的法人代表，黃娜娜則是王永峯之妻，常立保則為公司另一幕後控制人。

在由焦作市警方對外公佈的德爾泰公司借款人名單中，一家名為河南省東徠信勞務有限公司的企業，共向德爾泰公司借入250萬元，但事發後，投資者卻發現，自己手中的合同金額卻高達1000萬元。

上述資料同時顯示，總部位於河南省平頂山市的平頂山銀行，也向這家從事非法集資的公司借貸3000萬元，其中利息高達391萬元。

來自焦作市宣傳部門的消息證實，目前，常立保、王永峯以及黃娜娜等人已被刑拘。

本報記者採訪發現，不少投資擔保公司，從一開始為投資者編織的就是一張充滿誘惑的“騙局大網”。

以河南歐陸投資擔保有限公司為例，警方調查發現，該公司的上游借款企業鄭州增奇新鋼鐵有限責任公司、河南永恆節能設備有限公司、衞輝鍾利晶硅有限公司不僅與歐陸公司存在“兄弟”關係，甚至連這些借款企業本身都是“空殼”公司。

還有一些投資擔保公司，甚至乾脆直接通過虛構項目、盜刻公司印章等方式，向社會公眾吸收資金。

於2010年年底被鄭州中級法院判處無期徒刑的李智勇，是河南中達投資擔保有限公司的負責人，在成立不到2年的時間內，李智勇為了實現快速集資，乾脆假借寶隆能源公司等單位借款名義，以高息為誘餌，向公眾非法集資5.2億元。

擔保公司不歸路

德爾泰公司等擔保公司倒閉背後，則是河南一些缺乏嚴格監管的擔保公司，在迅速野蠻成長的同時，也在暴利面前逐漸偏離了既定的“鄭州模式”，走向一條非法攬儲、放貸不歸路的現實。

與以熟人借貸、地下錢莊為代表的“温州模式”和以民間借貸中介為代表的“青島模式”並稱中國民間金融三大模式之一的“鄭州模式”，最大特點是“一對一”、“不摸錢”和“透明操作”。

即一個借款人對應一個出資人，由公證部門對借貸交易進行現場公證。資金不需要通過擔保公司，擔保公司只收取擔保費，並承擔代償責任。在此模式中，擔保公司的利潤來源僅相當於整個交易總額2%左右的擔保費。

然而，不滿足於此的擔保公司迅速摸索出另一種模式，上游面向公眾高息吸儲，然後，再以更高的利息將資金放貸給借款者。

德爾泰公司便是這樣一家不甘心扮演中介角色的公司，隨着其逐漸成為資金的掌控方，並以此牟取暴利，在經營過程中違規、違法現象也逐漸增多，悲劇最終發生。

既是受害投資户，又是焦作市一家律師事務所的律師張學武説，按照借款方、投資者與德爾泰公司簽訂的合同書，作為丙方的德爾泰公司，本應是整個交易過程的中介方，不該直接參與資金的攬儲、放款，但為了牟取更大利益的德爾泰公司，卻為了佔用更多資金，違法擔綱起整個資金交易的操盤手。

在一份由投資者提供的三方合同書上，本報記者注意到，作為丙方的德爾泰公司，所擁有的權利、義務為：“對乙方（借款方）提交的資料、文件的合法性、真實性進行調查”，而作為借款方的乙方，本應該是按照合同約定，按時足額向投資方（甲方）歸還投資本金和支付收益。

但包括張學武、趙玉紅等在內的多位投資者卻向本報記者表示，實際上，他們所投資的本該用於乙方經營的資金，並沒有直接進入乙方賬户，而是被按照德爾泰公司法人代表王永峯的要求，打入黃娜娜的私人賬户。

上述合同顯示，德爾泰公司為投資者支付的利息為1.5分到2分不等，但對外的放款利息卻高達4分至6分，這意味着，一個借款1000萬的企業，每月僅利息一項，就需要向德爾泰公司最低支付40萬元，一年下來，就是480萬元。

沉重的負擔，導致借款企業最終寧願選擇違約，也不願還款。

上述由官方公佈的借貸企業名單顯示，思可達公司向德爾泰公司借款的本金為1500萬元，但應付利息、違約金卻高達2900多萬元；好友輪胎公司的借款本金為1000萬元，但應付利息、違約金則高達2060萬元。

自身違規的德爾泰公司，最終嚐到了親手釀下的苦酒。張學武表示，很多借款的企業，正是看到了德爾泰公司涉嫌非法集資的事實，最終不約而同地選擇寧願違約也不還款。

“他們（企業）就等着政府查處你（德爾泰公司）這個非法集資的，因為一旦你的這個非法集資被定性，那就是違法攬儲，違法放貸，企業借的利息就不用再算了，最多也就是把本金還給你。”張學武説。

結果，德爾泰公司一方面無法按時收回借款，另一方面又得按時支付給投資者利息，只好不斷吸引新的投資者，隨着資金缺口越來越大，最後只有關門、倒閉。

多頭監管亂象

而鮮為投資者所知道的是，雖然遍佈市區街頭的投資公司都在從事着同樣的非法攬儲業務，但僅僅因為名字的不同，便被劃歸到不同的政府部門管理。

甚至連焦作市打非辦的工作人員也在接受本報記者採訪時“抱怨”説，本來，非法集資應該是金融範疇，應該是專門的金融部門去監管，但現實情況是，同樣是在從事非法集資，僅僅因為公司的名字叫法不同，就被劃歸到了不同的部門。

上述工作人員説，以擔保公司為例，這些公司因為是由河南省工信廳審批的，便被劃歸到工信部門管理；一些打着投資旗號的公司，有的被劃歸由銀監部門負責，有的則由當地商務部門管理；還有一些打着諮詢旗號的公司，則被劃歸到工商部門。

根據國家多個部委聯合出台的《融資性擔保公司管理暫行辦法》：“融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的准入、退出、日常監管和風險處置。”

河南省投資擔保公司的審批機關為河南省工信廳，但該廳工作人員卻在接受媒體採訪時説，雖然該廳的融資擔保處確實是擔保公司的對口處室，但主要的職責卻是負責省內融資擔保公司的許可證發放，日常監督主要是看公司報表，有一部分業務屬於當地工商部門監管，對於省外的融資擔保公司則是由省金融辦負責管理。

河南銀監局則明確告知，銀監局不負責監管民間借貸。

本報記者同樣發現，焦作市政府辦公室於今年8月27日下發的一份名為《關於調整焦作市打擊和處置非法集資工作領導小組的通知》的文件中，同樣按照公司的名稱與經營範圍，將全市分為六個非法集資問題處置小組。

其中，擔保公司、小額貸款公司非法集資問題被劃歸由焦作市工信局負責；創業投資企業、股權投資企業及管理企業的非法集資問題被交由焦作市發改委負責。

而房地產企業、汽車租賃公司則被下發到焦作市住建局、交通局和市房產管理中心；農業、林業領域的非法集資問題由焦作市農業局、林業局負責。

對於銀行、保險、證券業非法集資問題，則由焦作市金融辦、銀監局和人行焦作市中心支行協同解決；典當行、拍賣行、外商投資型投資企業和企業管理公司、企業財務管理公司、企業信息公司、貴金屬諮詢公司、文化傳媒公司以及其他行業主管部門且在工商部門註冊登記的投資公司、投資諮詢公司、投資管理公司則被劃歸到焦作市工商局和焦作市商務局。

（應被訪者要求，文中信源為化名）