構建小微企業融資服務體系 五項對策解融資難

小微企業服務體系的構建是個大話題，在仟邦資都專家看來，要想真正建成完整體系，需要在國家政策支持下，從小微企業遇到的困境出發，有針對性地給出解決之策。

文 倪曉

國家政策持續支持

去年4月，國務院出台了《國務院關於進一步支持小型微型企業健康發展的意見》，從加大財税支持，緩解融資困難、推動創新發展、支持開拓市場、提高管理水平、促進集聚發展、加強公共服務等方面，加大對小微企業的扶持力度，努力緩解小微企業面臨的各種困境和風險。

今年7月，國務院辦公廳又發佈了《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，即“金融國十條”，要求推動金融改革和發展，擴大民間資本進入金融業，持續加強對重點領域和薄弱環節的金融支持，切實防範化解金融風險。“金融國十條”提出要整合金融資源支持小微企業發展，優化小微企業金融服務。

這兩項政策無疑對推進小微企業服務有促進作用，而要真正落實解決小微企業融資困難的對策，需要先看清小微企業目前面臨的難題。

融資困難有原因

首先，小微企業與大中型企業有着較大不同，傳統設計下的融資產品對小微企業來説門檻太高，對財務報告的要求、對抵押物的要求等都很可能將小微企業“攔”在門外。加上小微企業本身融資具有期限短、需求急、頻率高等特點，傳統產品在融資審核上要歷經層層關卡，因此對小微企業來説也並不合適。

其次，信息不對稱是阻礙小微企業融資的重要瓶頸。實際上，近幾年來，隨着政策上對小微企業扶持力度的增加，小微企業融資的途徑有了很大拓展。不僅僅是銀行專門成立了服務小微企業的部門、機構，小額貸款公司、擔保公司、典當行、P2P平台等也都能為小微企業解決資金難題。只不過，兩者的需求較難對接。一面是盲目找尋貸款的小微企業，一面是可以苦等優質小微企業的機構。

另外，小微企業提供信用擔保比較貧乏。很多金融機構和非金融機構在為小微企業提供資金支持的時候，擔保是至關重要的條件，但許多小微企業就“卡”在了這一環節上。

解決融資困境的對策

從以上融資難原因出發，仟邦資都專家認為，第一步要做的是根據不同發展階段中小企業，針對性提供量身訂做的金融產品。推進信貸產品創新，推廣自助可循環貸款等信貸方式，推行動產抵押。股權質押、商標質押等新型抵押方式，有效解決中小企業融資抵押、質押難問題。積極拓展中小企業委託貸款業務。

第二，增強各渠道服務小微的能力。以P2P平台為例，以銀行等金融機構補充者的身份，在很大程度上緩解了小微企業融資難的問題。據悉市場上P2P平台所提供的貸款額度普遍在50萬元左右，而仟邦資都在額度上有了更大的空間，最高可貸1500萬元，且對於那些融資急的小微企業，仟邦資都的放款速度最快在取得抵押權證後可當天放款(2天左右)。

第三，完善融資擔保體系，扶持有實力的擔保機構做大做強。鼓勵和支持台商(外商)投資企業協會(商會)、進出口商會或龍頭企業牽頭組建擔保機構，對由其提供擔保的貸款，銀行業機構或許可以適當簡化審批程序並實行優惠利率。

第四，推薦中小企業集合發債。幫助一批成長型中小企業通過集合發債形式進行融資，為企業擴大中長期項目投資提供穩定的資金支持。

第五，探索建立完善適合小微企業特點的多層次融資體系，形成緩解小微企業融資難的長效機制。一方面，加快培育專業服務於小微企業的多層次金融組織;另一方面，應推進多元化的小微企業直接融資體系。