信誠人壽趙建剛：以創新滿足客户差異化需求

保險的理財功能，不是要和其他理財產品去拼年化收益率，而是要充分發揮保險作為中長期理財工具的特性，利用保險在資產配置和家庭理財規劃等方面的特定功能，匹配投保人對資產傳承、養老等方面的需求。

記者 陳婷  陳耀國

“信誠上海分公司今年前九個月已完成全年指標，各項指標都呈現良性循環態勢，這都讓我們備感欣慰。”

作為信誠人壽上海分公司的資深“掌門人”，趙建剛近日接受本刊記者獨家專訪時，一落座就開誠佈公地談到了業務核心數據，欣喜之情溢於言表。

創新與調整 充分匹配客户需求

“今年可以説是信誠業務戰略變化較大的一年。前幾年我們考慮比較多的是公司利潤因素，今年更多考慮的是如何讓利給客户，儘量滿足客户的各方面需求。為此，在產品策略上，我們也進行了較多的調整與創新。”趙建剛介紹説。

“一方面，我們繼續重視保障型產品的開發與推廣，另一方面，也注重增強保險產品的理財功能。這個理財功能，不是説要和銀行儲蓄、其他理財產品去拼年化收益率，而是要利用保險作為中長期理財工具的特性，充分發揮保險產品在資產配置和家庭理財規劃等方面的特定功能，滿足客户資產傳承、養老等方面的需求，而這類功能若通過其他中短期理財工具恰恰是比較難實現的。”

而近年來，中國內地的富裕階層已經開始瞭解財富傳承和規劃的重要，但複雜且細緻的家族傳承計劃還是一個相對新鮮的事物。信誠今年推出的“築福未來”分紅型年金保險，就可以匹配客户對第二代、第三代兒孫資金合理安排和傳承的需求。而且，投保者還可根據需要在“築福未來”主險上附加多款附加險，包括投保人豁免保險費長期重大疾病保險、附加豁免保險費長期重大疾病保險、附加意外險、附加意外醫療保險等，從而為被保險人和家庭財富傳承提供更加周全的保障，並引導後代在財富的輔助下，擁有健康、積極的人生。

定位中高端 力避市場波動

“無論是營銷員渠道，還是銀保渠道，我們都是定位於中高端人羣的，從今年的產品策略來看，也很好地滿足了這批主力客户的保障與中長期理財規劃需求，超高額保單也增加了不少。

“另一方面，由於一直定位在中高端市場，在這兩三年的保險市場波動，特別是銀保市場普遍下滑過程中，我們避免了業務波動，沒有受到什麼負面衝擊。”

“多條腿走路” 未來發展挖潛力

對於未來發展，趙建剛也有着自己的藍圖構想。

營銷員渠道方面，在人員招聘上，信誠人壽上海分公司將堅持走中高端路線，通過“經理人班”等機制保證業務良性循環。

銀保方面，繼續堅持差異化的客户和產品策略。“中高端客户羣的投資渠道比較廣泛，因此相對於投資回報率，他們更關注保險產品是否能滿足其長期的保障、資產傳承等規劃性需求。”趙建剛表示。

“團險這塊，我們嘗試着從中信集團逐步走出去，將團險和各家合作銀行的對公業務通路對接，藉助銀行的對公客户資源，在企業員工福利計劃上多做一些推動，打開團險的發展潛力。”

趙建剛還介紹説，資產管理方面，隨着保險投資渠道的逐步放寬，我們會優化投資項目，充分發揮保險公司的投資優勢，為客户帶來更穩健的收益。未來，信誠還將申請資產管理公司牌照，在資產管理方面的優勢可以發揮得更淋漓盡致一些。