民生電商玩法拆解：構建螞蟻雄兵生態圈

王可心 10月31日報道

在昨日的互聯網金融峯會上，民生電商董事長尹龍接受媒體採訪，首次披露了民生電商的做法。他表示，民生電商將做兩件事，一是電子商務，二是互聯網金融。在銀行端，不僅與民生銀行一家合作，也將對接其他銀行。

民生電商成立於今年8月，資料顯示，公司發起人為民生銀行的七家主要非國有股東單位和民生加銀資產管理有限公司，這七家公司的負責人皆為資本大佬，包括董文標、劉永好、郭廣昌、史玉柱等。但由於業務尚未上線，外界此前並不得知其具體的運作模式。

基於B2C和B2B開放數據

民生電商高管張小軍對騰訊科技介紹，民生電商要做B2C和B2B兩種電子商務模式。

其中，B2C平台將採取B2B2C的模式， 整合優質的垂直B2C和優質的零售商。

但民生電商的B2C不會做大而全的平台，而是針對細分市場，定位高端，對合作夥伴有較高的准入門檻，不與天貓、京東正面競爭。此外，每一個細分領域一般會選擇一家排他性的合作伙伴，以不至於陷入價格競爭的泥潭。

B2B業務則強調供應鏈協同，圍繞核心企業的上下游企業，提升整個供應鏈效率。在B2B平台上，將建立“頻道”概念。例如，將泉州列為服裝運動頻道的商家基地。

如果民生電商B2C和B2B業務開展順利，這兩個平台上的客户即是民生電商互聯網金融業務的客户。一方面，為B2C吸引的高端個人消費者提供金融消費服務和理財服務。另一方面，圍繞B2B平台的核心企業上下游，提供供應鏈金融服務。

民生電商董事長尹龍強調，民生電商B2C與淘寶、天貓不同。“傳統電商基本都是‘散養制’，搭建一個平台，賣家來開店。這種模式適合電子商務，但不適合互聯網金融。全世界所有做金融的機構，包括銀行、證券、保險，共同特點是‘圈養制’，將金融、商務、配套服務綁定在一起。”

“通過民生電商的品牌，幫企業賣東西，企業有錢後，銀行貸款風險下降；通過民生電商的數據，返回給銀行，銀行貸款的新增量就起來了。”尹龍這樣解釋民生電商的邏輯。

在數據收集方面，民生電商將採用線上線下同步收集的方式。“阿里小貸完全靠線上數據分析，銀行做的是線下。雙方認可大數據包括線上數據和線下數據，好幾家銀行想與阿里集團合作，但這種合作模式的問題在於，雙方皆不願意分享自己的數據。”

聚攏中小電商和銀行

張小軍介紹，民生電商中小電商金融聯盟的做法是，由民生電商牽頭，團結沒有能力自己做互聯網金融的中小電商，聯合起來一起做互聯網金融，相當於一個利益聯盟。“天貓、京東自己能做互聯網金融，但每家中小電商數據都不足，無法自己做，可以聯合起來抱團取暖。”

另外一個聯盟是中小銀行電商聯盟。電子商務對技術開發、供應鏈開發要求很高，是個燒錢的行業，而中小銀行沒有能力負擔高昂成本。民生電商將為中小銀行提供系統搭建等服務。

除了上述兩個聯盟，民生電商還在計劃“小區戰略”和“小微戰略”。小區戰略，圍繞社區居民，提供衣食住行等便民服務。小微戰略，面向小微企業，提供全網零售的技術支持、倉儲物流等配套服務。

由於民生電商B2C平台定位高端，一些小微企業的商品不會在民生電商平台上銷售，但可能在天貓、京東、噹噹等大平台銷售。如果採用多平台銷售，則需要軟件系統的支持，如產品多平台發佈、價格多平台同步、庫存多平台同步、跨平台訂單處理、倉儲服務、物流服務。這些都在民生電商計劃之內。

此外，民生電商還計劃為小微企業提供在線諮詢服務，如税務、財務、法務。在上述過程中，民生電商會找信譽度高的小微企業提供金融服務。

運營將獨立於民生銀行

民生電商於2013年8月29日在深圳市設立，註冊資本30億元。出資人包括民生加銀資產管理有限公司、上海復星工業技術發展有限公司、巨人投資有限公司、中國泛海控股集團有限公司、中國船東互保協會、南方希望實業有限公司、福信集團有限公司和東方商業投資公司。除加銀資產外，其餘七家公司也是民生銀行的前十大股東。

尹龍表示，民生電商從法律上和民生銀行獨立。但由於股東高度重合，港聯交所要求民生銀行披露關聯交易情況。8月28日，民生銀行做了信息披露。

“有人問民生銀行會不會做利益輸送？不用擔心，做利益輸送對我的團隊沒有意義。我們的目標，真正是想做成互聯網金融、電子商務的標準企業。”尹龍説。

一位互聯網金融人士認為，民生電商的挑戰在於流量。如果自己不是流量入口，很難獲得大量廉價流量分發給小微商户；只有將電子商務打通，才能玩轉供應鏈金融。