銀行佈局P2P網貸或前景難卜 遭遇監管空白

中國P2P網貸將如何發展，這是一個正被熱議的問題。

《中國企業報》記者採訪中發現，正當天力貸、華強財富等接連發生的擠兑事件為P2P網貸大潑冷水的同時，包括招商銀行在內的一些傳統銀行卻正向這一領域滲透，中國P2P網貸平台正呈現出冰火兩重天的局面。

然而，至今仍無監管，卻是這一行業難以迴避的“短板”。

在日前舉行的全球互聯網金融大會上，民生電商董事長尹龍在接受《中國企業報》記者採訪時表示，互聯網金融倘若不監管，風險暴發是遲早的問題；然而，行業正處於起初探索時期，過早的確定什麼能做、什麼不能做反而對於創新不利。

風險集中爆發

對於無監管狀態下野蠻生長的P2P網貸行業來説，平台創辦人攜款潛逃、資金鍊斷裂致平台倒閉、用户擠兑等事件都非新鮮事，但如此集中的、大規模的爆發卻是第一次。

日前，P2P網貸平台華強財富掛出一則對投資者的道歉信，聲稱由於前期準備不足，運營經驗欠缺，導致資金調動出現困難，已嚴重影響客户正常提現。

這已經是不到兩個月以來第8家出現借款人無法按時還款導致用户擠兑的案例了。此前，東方、川信、天力等互聯網金融平台相繼被曝提現困難甚至無法提現。

“P2P網貸進入中國以後，出現了一些異化的行為。一些網站打着P2P的旗號，卻沒有按照P2P的方式操作，債權不明確，資金流向不明確，甚至把平台當成自己的融資平台，因此會發生擠兑的現狀。”上海的新新貸CEO張揚説。

根據統計，部分P2P網貸平台的借款人較為集中，甚至平台法人赫然在列。例如，9月發生擠兑的天力貸，高達5700萬元資金中實際借款人只有6人，主要就是平台法人和主要股東。

多家銀行有意加盟P2P

在擠兑事件頻被曝光的同時，銀行、支付甚至是互聯網巨頭也在陸續進入。

近日，《中國企業報》記者發現，不久前，招商銀行P2P網貸平台“小企業e家”悄然上線，目前，招商銀行的“e+穩健融資項目”已經完成8期發行，實現融資1.6億元。

張揚認為，招商銀行的試水對於新新貸等P2P企業來説是一種利好，説明傳統金融機構開始看好這一新型模式；而且雙方在目標羣體上有明顯區別，P2P平台投資門檻較低，起投額度通常不到100元，招行最少是1萬元，明顯針對高端用户，這對整個市場的擴大是有利的。

招商銀行並不是唯一一家對P2P感興趣的銀行，在全球互聯網金融大會上，《中國企業報》記者瞭解到，另一家股份制銀行也在考慮推出這一業務。而另有消息透露，農業銀行及浦發銀行也都已開始佈局P2P。此外，第三方支付企業易寶支付也推出了P2P業務，為企業用户提供融資服務。

而對於銀行涉足P2P，也有人士表示擔憂。“銀行做互聯網金融有自己的缺陷，可以説是基因不一樣，比如，銀行推出互聯網金融，但怎麼做是由上級領導甚至是監管部門決定的，而不是想怎麼做就怎麼做。”一位互聯網業內人士表示。

監督式監管方案或試水

“金融本來就是個高風險的行業，互聯網金融由於本身的不確定性，使得這種風險又增加了很多。可以斷言，互聯網金融如果不監管，P2P擠兑只是開始，未來風險問題還將大規模爆發。”銀監會創新監管部原副主任尹龍在接受記者採訪時説。

雖然工信部、央行多次表態正在制定相關監管方案，但至今沒有具體內容出來，有行業觀察人士指出，作為一向被嚴加監管的金融機構，銀行試水P2P業務一定程度也表明得到了監管部門的默許。

尹龍同時表示，監管要不要介入是不用討論的，監管什麼時候介入卻需要商榷。在他看來，中國互聯網金融正處於百家爭鳴的時期，過早地用監管圈定活動範圍，反而束縛了企業的手腳，對行業的創新和發展不利。

好貸網CEO李明順也告訴《中國企業報》記者，央行副行長劉士餘曾私下向其表示，互聯網金融目前的監管手段應該由“監管”變成“監督”，前者劃定了活動範圍，後者則是“只要不出問題，政府就不管你”。

至於監管主體，尹龍認為，互聯網金融屬於邊緣行業，與互聯網、銀行、法律等諸多領域密切相關，目前多頭監管的局面是可以理解而且必要的。在未來，則可以探討像中央互聯網金融調研小組一樣，成立專門的互聯網金融監管部門。