銀行員工售私募基金回扣5% 6億資金到期無法兑付

6億元理財產品到期無法兑付

業內人士稱有限合夥項目兑付危機來臨

近期，一對夫婦稱在寧波銀行一位理財經理的介紹下購買了一款私募理財產品到期卻不能兑付。據媒體報道，該起事件涉事資金大概有6億元，多家城商行的員工涉及其中。

記者瞭解得知，出事的並非銀行正規售賣的理財產品，而是一種有限合夥基金，由於相關產品銷售佣金高，部分機構為了吸引投資者，將其“偽裝”成正規的銀行理財產品並私下聯繫銀行員工售賣。

業內人士表示，相關產品的説明書其實存在多項漏洞，投資者可從説明書上辨別，慎防上當。

繼去年華夏銀行嘉定支行“代銷門”事件後，近日又爆出一對夫婦因投資一款私募理財產品到期不能兑付事件。

根據相關報道顯示，老兩口於去年9月底在寧波銀行閔行支行經一位周姓客户經理的介紹下，購買了“上海市閔行區動遷安置房項目二期D款”這款產品，共計投入本金100萬元。

報道稱，今年9月臨近一年期產品到期，事主就兑付事宜聯繫該銀行客户經理時，對方卻要求延遲兑付，並拒絕透露原因及項目進展情況，幾經交涉未果。而老兩口之前一直聯繫的產品項目方總經理則不見了蹤影。據瞭解，該起事件涉事資金大概有6億元，並牽扯了包括寧波銀行在內的城商行員工在內。

銀行：

代銷此類產品收入豐厚

事實上，媒體曝光理財產品到期未兑付的情況並不少，而近期發生的這一起則是客户通過A銀行客户經理介紹，去B銀行匯款100萬元購買了理財產品，但是到期後卻無法兑付。

早在去年，華夏銀行事件後，銀監會已經明文規定不允許銀行代銷有限合夥類產品，“但由於銷售有限合夥基金的佣金收入豐厚，確實還是存在不少機構私下找到銀行員工，以5%甚至更高的銷售回扣來吸引這些員工利用自己所在銀行手上的客户資源來銷售相關產品。”廣州某股份制銀行個人業務負責人張先生表示。

“有限合夥基金給第三方機構的收益是18%，收益是綜合收益，一般會將11%~14%的收益給投資者。”一位不願意透露姓名的業內人士表示，給銀行員工個人的不會少於5%。

事實上，這類高佣金高收益率的產品是由私募股權基金公司發行的理財產品，此類產品最大的問題是行業監管流於形式。一位不願意透露姓名的業內人士告訴記者，近兩年出現兑付危機的有限合夥基金將會出現更多。

五招看清私募基金偽裝

方法一：看發行機構

“信託產品的發行機構是信託公司，銀行理財的發行機構是銀行，如果發行機構是基金管理公司或者股權管理公司，多半是用有限合夥形式募集資金。”張劍偉告訴記者。

方法二：核實投資方向

相關產品都會寫清楚投資方向。可通過網絡查詢投資公司的情況，還可打電話到該公司核實。此外，説明書上會附上該項目的法律顧問及會計師事務所，“可打去詢問他們是不是為該項目提供服務。”張劍偉表示。

方法三：向“託管、監管”銀行求證

有限合夥產品可能會將產品的存管銀行寫成託管銀行甚至監管銀行，來博取投資者的信任。

“託管和存管是兩個概念。託管是基金要給錢銀行，存管是銀行要向基金付利息。”張劍偉表示。“所有的有限合夥都是存管，只有金融機構券商保險等迫於監管壓力才會開託管賬户。” 張劍偉表示，如果是寫監管銀行，就是混淆視聽。

方法四：勿追逐過高收益率

記者在一款有限合夥基金的產品説明書上看到，該產品投資的是房地產項目，給第三方機構的銷售綜合收益是18%，“這款產品房地產公司和基金管理公司簽署的協議可能是25%左右。這麼高的收益率，投資者一定要小心。”上述業內人士表示。

方法五：看擔保公司實力

記者看到，該款説明書上連帶擔保一共有3家公司。該有限合夥基金説明書上的基金規模是2.5億元，“擔保公司註冊資本3個億，萬一出現兑付危機，擔保公司有沒實力兑付？羅列的這些擔保公司大多都沒有什麼實力，所以才列好幾個。”張劍偉表示。