人民日報：快捷支付移動支付成新付賬方式

隨着人們對支付便利性需求的提升，各類第三方支付渠道層出不窮，從早期支付寶網購便捷支付到如今的“當面付”服務，從手機刷卡器支付再到微信O2O閉環支付……各種新產品越來越給力，不斷改進用户體驗。與此同時，支付安全問題也讓很多消費者擔憂。“快捷”與“安全”，是否可以兼得？如何更好地使用新型支付方式？我們將試着帶您深入瞭解。

——編 者

快捷支付：無需排隊開網銀

將支付寶賬户關聯至銀行卡後，只需支付密碼和手機校驗碼即可完成支付

“以前網購需要去銀行排隊開通網銀，現在根本不需要了。”提起快捷支付，北京一家信息科技公司的工程師趙蕊讚不絕口。這幾年她越來越喜歡網購，衣服、化妝品、零食……都是網上購買。

網購雖然方便，支付卻曾是一個難題。

趙蕊記得第一次在網上買東西：“滿心歡喜地把東西選好，卻在支付環節卡了殼。銀行卡和信用卡都試過了，無法成功支付。”趙蕊説，後來打電話諮詢銀行後才知道，網上支付需要先到銀行櫃枱開通網上銀行服務。

除了需要排隊開通網銀外，網上支付必須使用U盾也很不方便。“有時在辦公室買東西，發現U盾忘在家裏。在家買東西，又想起U盾落在了辦公室。”

有了快捷支付，網上支付方便多了。“開通支付寶便捷支付後，不需再開通網銀就可以直接支付，而且不需使用U盾，省時又省力。”趙蕊説。

“作為快捷支付的用户，我還有不少優惠特權呢，比如1元秒殺、包郵購物、天天抽獎、全場5折特惠、免費品牌抵價券等，購物更省錢。”趙蕊説。

自2011年上線以來，快捷支付的用户數量快速上升。截至目前，快捷支付用户數達2.4億，而快捷支付筆數佔支付寶總交易筆數的比例已超50%。與支付寶快捷支付合作的銀行總數超過160家，覆蓋範圍包括國有銀行、全國性股份制銀行、區域性商業銀行、農信社、外資銀行等各類銀行。支付寶快捷支付推動銀行卡網上支付的成功率已從原先的60%大幅提升到了90%。

快捷支付給消費者帶來便利，對整個電商市場也產生較大影響。業內人士認為，得益於支付寶快捷支付拉動支付成功率，我國電子商務市場交易額將可提升30%—50%。

但不少用户也非常關心快捷支付的安全性。“用了這麼長時間的快捷支付服務，至今沒出現什麼問題，可偶爾也會擔心被盜號、財產損失等。”趙蕊直言。

支付寶相關負責人介紹，支付寶進行的擔保交易，不會直接把錢打到收款賬户，而是等付款賬户確認收貨後，才進行款項結算，增加了資金的安全性。更重要的是，快捷支付用户可以開通“支付寶支付密碼+數字證書+手機動態口令”的三重保護服務，確保賬户安全。

使用竅門

快捷支付服務的開通方法相對比較簡單。首次開通使用時，用户只需要在支付寶相應服務的頁面提供銀行卡卡號、户名、手機號碼等信息，將支付寶賬户關聯至銀行卡，即可開通服務。後續使用，只需支付密碼或“支付密碼+手機校驗碼”即可完成付款。因為使用簡單，有些用户甚至將快捷支付稱為“傻瓜式”支付。

移動支付：出門只要帶手機

除了支持網購付款，一些移動支付平台還推出實體店購物付款服務，用着更方便

又到了月初手機繳費的時候。以前，北京市海淀區某高校學生李慧要頂着寒風，外出購買手機充值卡。而現在，她只需打開手機應用——支付寶錢包，登錄後找到“手機充值”，再點擊“立即充值”，然後在支付頁面輸入支付密碼，就輕鬆完成了手機充值。

對小李來説，支付寶錢包的好處還很多。比如，週末出去逛街，累了找地方吃飯，手機錢包大有作用：先打開團購軟件查看附近的餐廳團購，然後通過手機支付寶購買團購券，能省不少錢。

前不久，12306網站正式開通了支付寶購票服務，使購買火車票付款過程更加快捷。同時，網站還支持支付寶退票退款即時到賬，這成為很多“搶票族”的福音。買車票只要動動手，打開手機應用就可以搞定，輕鬆又方便。

除了支持網購付款，支付寶錢包還推出了全新的支付功能——實體店購物“當面付”。這意味着，在實體店消費使用手機支付成為現實。11月15日起，消費者在全國29家銀泰百貨、銀泰城門店收銀台付款時可以使用“當面付”服務；12月開始，北京有5000輛出租車可以使用手機支付寶結算打車費……

“打開支付寶錢包，將手機揚聲器對準指定的感應區，大約3秒鐘後，就收到了支付寶發來的付款成功短信，整個過程無需簽單，感覺挺方便。”北京銀泰中心收銀台前，剛剛體驗完手機支付的程女士説。

易觀智庫近日發佈的《2013年第三季度中國第三方支付市場季度監測》報告顯示，第三季度國內第三方支付移動支付交易規模達到3343億元，與二季度相比增長173.1%，呈現高速增長的趨勢。

交易規模方面，支付寶、拉卡拉、財付通領銜，市場份額分別為64.4%、24.2%、4.1%，總市場份額從二季度的84%躍升至92.7%。

微信支付專門為智能手機設計的移動支付新體驗用户只要綁定銀行卡便能完成手機在線交易。藉助微信支付，用户可以體驗到O2O（Online To Offline）閉環支付的全新生活模式。

帶上手機，就能盡情享受購物樂趣。這聽起來很美，但也有不少用户擔心：安全會成為移動支付發展的絆腳石嗎？

微信支付相關負責人表示，安全機制方面，微信支付設置了包括硬件鎖、支付密碼驗證、終端異常判斷、交易異常即時監控、交易緊急凍結等在內的一整套安全機制來確保資金安全，並與亞洲最大的財產保險公司中國人保財險合作，為用户推出全額賠付保障。

使用竅門

移動支付也稱手機支付，經過近些年的快速發展，已成為很多消費者熟知的一種新型支付方式。手機支付寶錢包，就是移動支付方式的一種。和其他支付方式相比，移動支付更加方便快捷。以支付寶錢包為例，只需在智能手機上安裝支付寶錢包應用，就可以登陸使用。

便民支付：家門口就能還款

操作和傳統刷卡支付方式並沒有太大區別，網點涵蓋了知名的便利店、超市

晚上下班回到家，北京市朝陽區的王偉查看了信用卡對賬單後才發現，今天已是最後還款日。

信用卡髮卡銀行離王偉家不近，再跑去還款挺麻煩。早就聽鄰居談起，樓下便利店的拉卡拉還信用卡的款挺方便，他決定去試一試。

便利店裏的拉卡拉機器，帶了一個大大的觸摸屏，分別列示了信用卡還款、水電煤支付、銀行轉賬等服務內容。王偉點擊了信用卡還款業務後，按照提示輸入需要還款的銀行卡號、姓名等信息，然後刷了支付的銀行卡、輸入密碼，還款業務就完成了。

“整個使用下來，感覺和傳統的刷卡支付方式並沒有太大區別，不需要提前開通網銀或者綁定銀行卡，比較容易操作，尤其對不熟悉網絡支付的人來説是個很大的優點。”王偉説。

上海市楊浦區一家會計師事務所員工沈麗也是拉卡拉的忠實用户。“以前總要通過各種方式提醒自己，哪天是信用卡還款日、哪天是水電煤繳費的最後一天，還要匆匆忙忙地跑去銀行還款、繳費，很不方便。現在樓下便利店裏都有拉卡拉，平時去買東西順便就能搞定這些事，省心、便利多了。”沈麗説。

拉卡拉憑藉其使用方便的特性，獲得了數量可觀的一批忠實用户。據瞭解，拉卡拉作為全國性便民金融服務企業，目前擁有20萬個便民金融服務網點，基本涵蓋了所有知名的便利店、超市，並已於去年升級成新一代多媒體終端。

與老產品相比，新產品操作性更優，採用了8寸電容屏，配備加密密碼鍵盤等設備，支持磁條卡、接觸式和非接觸式IC卡等多種卡片。拉卡拉還推出一款移動便民支付終端——手機刷卡器，操作使用比便利店裏的終端機更方便。

除了對使用體驗滿意之外，沈麗對拉卡拉的安全性也比較放心。

安全性方面，拉卡拉採用了“硬件+軟件雙重加密”的安全策略，用户所有交易信息都會首先通過終端機具自帶的加密芯片加密，之後再由軟件進行加密，保障支付安全。

使用竅門

下載拉卡拉手機客户端後，按引導註冊成為拉卡拉用户，然後將手機刷卡器插入耳機插孔，就可以選擇相關業務進行操作了。在便利店、商場、超市和餐館，只要能看到拉卡拉支付系統的終端，就能完成信用卡還款、信用卡賬單分期、個貸還款、網購付款、手機或固話繳費、水電燃氣繳費以及公益捐款等多種支付。