談P2P託管賬户:只有匯付天下P2P賬户能滿足要求
積木盒子是一家從2013年8月開始運作的P2P網貸平台,短短四個月的發展,該平台成績斐然:數萬註冊用户、幾十個項目和超過1億元的投資金額(截至2013年12月13日)。積木盒子快速發展的秘笈是什麼?“平台我們來搭,資金交給匯付天下來管。” 積木盒子相關負責人表示,公司的理念就是要做最合規的P2P平台。
基於對於合規和風控的重視,在前期搭建架構的時候,積木盒子就確定了委託第三方對投資人的資金進行管理的策略。但尋找合適的第三方託管機構,並不是一件容易的事情。彼時,很多第三方支付企業都在紛紛退出P2P市場。
“只有匯付天下的P2P託管賬户能夠滿足我們的要求,匯付天下可以讓投資人註冊專用賬户。”前述積木盒子負責人表示。積木盒子選擇匯付天下,變成了順理成章的事情。
在資金流轉過程中,積木盒子沒有操作投資人資金的權限,本身也就無法形成資金池模式;而且在這種模式下,借款人資金到期後需要進入他本人的匯付天下賬號充值,由積木盒子來通知匯付天下批量處理,把本金利息打到投資人的賬户。這中間P2P平台對投資人的資金無法進一步的觸及,等於説借款人必須完全真實,並且必須在匯付天下開設了專用賬户,這個交易才能達成。由此避免了虛假借款人和虛假標的情況,投資人的收益有保障。
近日央行對於P2P網貸平台的從嚴管理對於積木盒子這樣的公司又有什麼影響呢?前述積木盒子負責人表示,在央行明確了P2P行業的三條紅線,建議P2P平台建立第三方託管機制之後,大家反而鬆了一口氣,心裏更踏實了。這證明了積木盒子與匯付天下合作的正確性和前瞻性。
積木盒子創始人兼CEO董駿始終強調:“平台不碰現金,這是底線。”
之前有人用P2P平台運作龐氏騙局,建立在兩個條件之上,一是必須要建立很多虛假標的,二是要有完全操作投資人資金的權限。採用第三方資金託管模式運營的平台這兩個條件都不具備。用户未投資的資金一直都在匯付天下的專用賬户裏面,可以隨時提取,所以也不會出現擠兑現象。
因此,目前P2P平台最常出現的三類非法集資手段——資金池模式、不合格借款人導致的非法集資、龐氏騙局,在匯付天下的第三方資金託管模式下,都可以有效地規避。
目前,通過匯付天下託管賬户體系實現資金託管的P2P平台已有近百家。而據調查,全國800多家網貸平台只有近20%使用了第三方資金託管的模式。也就是説,有一半的合規網貸平台都已經接入了匯付天下P2P託管賬户系統。
匯付天下相關負責人表示,第三方支付企業在資金賬户的風控上有非常大的優勢,這正可以服務於P2P網貸行業,並希望用這些服務促進P2P網貸行業的健康發展,為互聯網金融的發展添一份助力。