關於被十年前的信用卡債務困擾的企業的建議 - 彭博社

攝影：馬克·維克/Getty Images 問題：我的企業已經成立11年，並且每年都在增長，但由於早期不良採購，我們仍然揹負着鉅額債務，這些債務是我通過信用卡融資的。我需要流動資金來償還我的不良債務，並且現在有錢更好地進行市場營銷。我該怎麼辦？

您的問題引發了幾個問題：誰擁有這筆未償債務？您的公司財務優先事項是什麼？

**首先：**您提到未償還的信用卡債務，但不清楚這是否是您為資助企業啓動而產生的個人信用卡債務。如果您能將個人債務與商業債務分開，這將改善您公司的財務狀況，並幫助您獲得流動資金。

“確保企業作為獨立的法律實體成立，例如公司或有限責任公司。然後讓債務在公司資產負債表上顯示為應付給您，作為所有者，”《無懼財務：創建和管理盈利企業指南》的作者比爾·赫廷格説。無懼財務：創建和管理盈利企業指南。“當企業擁有自己的財務報表和當前的商業計劃時，商業資產和現金流可以用來幫助減少債務並獲得流動資金。”

**第二：**弄清楚您的財務優先事項。您想專注於消除信用卡債務還是投資於擴張？如果您違約了已轉交給催收機構的舊債務，您的信用受損是不可逆的，只能隨着時間的推移修復，街頭股份公司（StreetShares.com）首席執行官馬克·L·洛克菲勒説。“我會忽略它，專注於籌集流動資金以資助增長，並在那種增長中稍後償還債務，”他説。

然而，如果您一直按時付款，並且這些付款阻礙了您的增長，那麼您應該專注於現在清除這筆債務。以下是一些選項：

**股權：**您能否引入一個有資本的合作伙伴？洛克菲勒建議找一個可以購買您公司股份或未來收入份額的朋友或親戚。

**資產：**也許您有可以通過出售變現的財產或設備，然後再租賃空間或機器，曼哈頓的 Harborcove Financial的總裁拉塞爾·哈克曼建議。

**再融資：**根據赫廷格的説法，擁有11年的收入和——可以推測——正現金流，您可能能夠將信用卡債務再融資為更可負擔的付款。如果您想要30萬美元或更多，尋找低利率的銀行貸款，或者對於較小的金額，可以向非營利貸款機構申請小額貸款。這一舉措可能會將您的利息支付減半，並“創造即時現金流和額外營運資金的現成來源，”赫廷格説。

**替代貸款人：**如果您的信用評分無法使您的公司符合銀行貸款的資格，您可以向商户預付款貸款公司或其他 替代貸款人尋求幫助。這些貸款人“在評估企業成功能力時，往往會考慮更多或不同的變量和商業記錄，” CAN Capital的首席執行官丹尼爾·德梅奧説，該公司提供小企業貸款和商户現金預付款。在一封電子郵件中，德梅奧表示，他的公司與有大量信用卡債務的企業合作，並可以安排以新貸款的餘額轉移形式直接償還債務。

聰明一點，徹底調查替代貸款：大多數貸款期限較短——通常為三到九個月——其總成本可能相當於年利率從50%到100%不等。

StreetShares，洛克菲勒的公司，專注於一種被稱為同行貸款的新型借貸方式。貸款人競爭為小企業貸款的一部分提供資金，最低的出價合併成一筆貸款。“我們要求合理，但不是完美的信用，”他説。

如果你能符合條件，新貸款可以提供營運資金，但你也可以嘗試通過加快收款來改善現金流，赫廷格建議。“通常，企業中已有的營運資金可以被釋放，”他説。嘗試每天開具發票，而不是每週。使用電子支付系統，這樣你就不必等待郵寄的支票。設定更嚴格的付款條款並加以執行。赫廷格説，所有這些步驟都可以加快你的現金收集週期——並幫助你償還舊債務。