倡導改革者表示，學生貸款還款可以簡化 - 彭博社

無論學生是帶着學位還是沒有學位離開大學，他們都面臨着令人眼花繚亂的挑戰——住在哪裏、如何找到工作，以及越來越多的如何償還貸款。包括 全國學生財政援助管理員協會 和 年輕的無畏者 在內的五個組織，提出了 一項提案，旨在通過簡化和自動化的替代方案來回答最後一個問題，以應對複雜的貸款償還系統。

截至目前，除少數例外，借款人必須在離校六個月後開始償還貸款，並按照標準的10年計劃進行償還。如果他們的月供過高，事情會迅速變得複雜。政府提供了 六種其他 還款選項。其中兩種相對簡單：借款人可以通過將還款期限延長至25年或保持10年期限但從較小的月供開始並逐漸增加來降低每月成本。

另外四種計劃將還款時間表與借款人的收入掛鈎，每種計劃都有不同的門檻、資格和條款。這些計劃 遠非完美，但學生借款人的倡導者 通常喜歡它們，因為它們為畢業生提供了靈活性，並通常在10到25年後免除剩餘債務。很長一段時間以來，教育部 一直在努力讓學生使用這些計劃，儘管最近 借款人註冊人數正在增加。

該提案將多個建議的改進彙總為一個全面的嘗試，以解決兩個最大的問題：選項過多的複雜性，以及借款人參與度相對較低。與成功鼓勵自動註冊退休儲蓄計劃的努力類似，這些團體倡導他們所稱的“自動收入基礎還款”（auto-IBR）。該計劃將默認支付選項從標準的10年期限更改為與借款人收入的百分比掛鈎的還款計劃，並最終在一定時間後免除剩餘餘額。它還建議將還款自動從借款人的工資中扣除，類似於社會保障的收取方式，這一想法由威斯康星州的共和黨眾議員湯姆·佩特里去年提出。

該計劃建議了多種實現方式。一種選擇是要求借款人支付每年超過25,000美元收入的18%；另一種則將支付水平設定為每年超過10,000美元收入的10%。該提案還建議對借款金額較大的借款人（在不同情況下至少為50,000美元或60,000美元）提供更長的還款期限。這是為了儘量減少對借款較多的學生（看着你們，法學院學生！）給予不成比例的利益，並可能看到大量債務被免除。雖然這一切聽起來可能有些複雜，但實際上比當前的情況簡單得多。