內華達州的健康保險合作社成為奧巴馬醫保的贏家 - 彭博社

在拉斯維加斯購物中心的停車場海洋對面，坐落着《平價醫療法案》下一個隱藏的偉大實驗：一個低成本的保險初創公司，在今天無保險者開始註冊的截止日期之前，在市場上取得了成功。

內華達健康合作社，擁有一個旨在吸引顧客的街邊辦公室，是根據該法案授權的近兩打“以消費者為導向和運營”的承保公司之一。這些合作社旨在成為私營的、非營利性的替代方案，以取代所謂的公共選項，即在漫長的醫療辯論中提出的由政府運營的保險公司，最終在法律的最終版本中被放棄。儘管內華達的合作社自秋季以來才開始註冊客户，但它已經獲得了三分之一的新註冊，通過該州的健康保險交易所。

一些州的合作社在獲得市場份額方面遇到困難，但內華達和其他州的合作社在其市場上產生了顯著影響。紐約合作社是全國最大的，到2013年底佔據了新註冊者16%的市場份額。在緬因州，只有一家其他保險公司在當地保險交易所銷售保險，一家新的合作社已經獲得了80%的奧巴馬醫保註冊。

一些客户可能會因為合作社的運作方式而尋求合作社——像信用合作社一樣，它們由成員管理——但快速增長的註冊背後的主要吸引力是“價格、價格和價格，”新墨西哥合作社的負責人、國家州健康合作社協會的主席馬丁·希基説。內華達合作社提供拉斯維加斯地區最低的費率，這在很大程度上解釋了其迅速增長的市場份額。

儘管如此，內華達州的交易網站仍然遭遇技術故障，與國家醫療保健網站 healthcare.gov 類似，使得位於購物中心附近的合作社門店成為一個特別重要的銷售資產。內華達健康合作社的首席執行官湯姆·祖姆託貝爾喜歡將這個明亮的空間與 蘋果 或 AT&T 商店進行比較，他的雙語員工幫助客户在 iPad 上查看保險選項。

“內華達州的交易平台很笨重，當人們通過交易平台時，他們幾乎感到有義務做出決定，”祖姆託貝爾説。“當他們面對面時，他們更有信心做出決定。”他估計大約四分之一的註冊者是通過該中心註冊的。

即便在新的奧巴馬醫保市場快速增長的情況下，內華達州的合作社迄今僅註冊了大約 9,000 名會員，祖姆託貝爾説，這還不到他最初 20,000 名客户目標的一半。“我們對這個總數還不滿意，”他説。“但我們對市場份額非常滿意。”他預計到 3 月 31 日無保險者開始註冊流程的截止日期時，會員人數將達到 12,000，隨後在 兩個月的寬限期內達到 15,000。他表示，這將足以讓新的合作社覆蓋其行政費用。

所有合作社都必須從非營利“贊助商”開始，以幫助新的保險公司起步，而新的保險公司還從聯邦政府獲得了近 20 億美元的貸款。其中一些是五年期貸款，用於覆蓋啓動成本，但大部分債務是 15 年期的“償付能力”貸款，以維持保險公司必須保持的財務儲備。（一家位於佛蒙特州的合作社償還了其償付能力貸款並在被拒絕發放許可證時關閉了商店。）

內華達州合作社獲得了約6600萬美元的聯邦貸款，並找到了州大型烹飪工會的 健康信託基金 的贊助，以及 其他地方工會的健康協會。作為協議的一部分，烹飪健康基金不向合作社收取使用其提供者網絡的費用，Zumtobel表示，這種關係使合作社能夠獲得批量折扣。合作社還採納了工會的理念，通過讓成員更容易和更便宜地接受常規護理來降低成本：“如果看醫生要花5美元，”Zumtobel説，“人們就不太可能去急診室。”

聯邦貸款和在某些州與工會的聯繫迫使合作社面對大多數初創企業所不面臨的事情：激烈的政治審查。加利福尼亞州共和黨代表達雷爾·伊薩，眾議院監督委員會主席，將合作社比作失敗的太陽能公司Solyndra，該公司同樣獲得了聯邦政府的重大貸款。伊薩認為，像Solyndra一樣，保險合作社在財務上不穩定，無法償還貸款。合作社及其小型員工必須回應國會議員對文件和其他信息的調查請求。“法律費用很高，員工的時間也被分散了，”Zumtobel説。

隨着保險申請的最後期限終於到來，上週末的步入中心在週六和週日都延長了開放時間，呼叫中心全天候24小時有人值班。很快，內華達健康合作社將瞭解到它是否獲得了最後時刻需要的註冊人數，以便在時間耗盡之前完成註冊。