修復學生貸款的第一步：更好的品牌塑造 - 彭博社
Karen Weise
本週早些時候，專注於高等教育的盧米娜基金會發佈了15篇不同的論文，討論瞭如何改革人們支付大學費用的方式。日益嚴重的學生債務問題令人困擾且複雜，這些研究探討了從如何構建貸款項目到如何降低學校費用的各種問題。但我想我可以從一個謙遜的提議開始：改變旨在幫助那些在償還學生貸款方面掙扎的人的計劃名稱和描述。 現在有令人眼花繚亂的還款選項可供選擇。這些計劃儘管有一些缺點，但可以相當有幫助。雖然援助計劃的註冊情況有所改善，但使用這些計劃的人數並沒有達到政策制定者的期望。一篇新的論文（PDF），由範德比爾特大學的安吉拉·博特曼和布倫特·埃文斯以及哈佛大學教育研究生院的阿黛拉·索利斯撰寫，利用行為經濟學評估了這一情況，並敦促教育部利用“框架的説服力”。研究人員建議，首先簡單地改變用於命名和描述這些項目的語言，更加關注它們如何幫助借款人。 聯邦學生貸款有七種主要的還款選項，它們在要求和條款上各不相同。幾種的名稱非常相似。看看這個列表：
關於減少選擇的討論很多，但新文件認為，無論剩下什麼計劃，都需要更好的描述性語言。目前的名稱風格“過於技術化”，並沒有突出這些項目的好處，例如“通過防止違約來保護[學生]的信用歷史”。研究人員提出了一些新名稱的想法：
• **“按收入還款並保護您的信用，”**他們説這個名稱雖然長，但提供了好處的感覺以及該項目的運作方式 • **“違約保險，”**這個名稱簡單並暗示保護的概念 • **“違約保護還款，”**這個名稱更明確地説明了好處
該文件引用了其他 研究 (PDF)，發現學生借款人傾向於關注項目描述中突出缺點的方式——即某些借款人可能會因為貸款條款的延長而最終支付更多的利息。“行為經濟學研究醫療治療選擇偏好的研究發現，患者更喜歡以收益為框架的治療而不是以損失為框架的治療，”研究人員寫道。
相同的想法可以用於學生貸款。雖然總體計劃可能會使貸款變得更昂貴，但它們仍然可以幫助有需要的人，因為它們讓借款人“每個月口袋裏有更多的錢。”這至少提供了清晰的描述，無論政策制定者是否改變結構或項目數量。