銀行歧視及其對少數族裔企業家的“削弱”影響 - 彭博社

在最近的一項神秘顧客實驗中，三位商學院教授招募了來自美國的黑人、白人和西班牙裔企業家，給他們穿上統一的 polo 衫和卡其褲，然後讓他們進入銀行詢問小企業貸款。結果令人沮喪，甚至不算太意外。

根據一篇描述該研究的新論文，白人企業主獲得了更好和更鼓舞人心的服務，發表在 消費者研究雜誌上。銀行員工更有可能告訴他們貸款條款和費用，並更有可能提供幫助填寫申請表。銀行家更有可能詢問少數族裔企業家的個人財務情況，而不太可能向黑人和西班牙裔的神秘顧客提供名片。

黑人和西班牙裔小企業主在尋找融資方面比白人商人更困難並不是新聞，但 JCR 論文提供了關於企業家在尋求新資本過程中所經歷的洞察。

在研究的一個部分，作者格倫·克里斯滕森、斯特林·博恩和傑羅姆·威廉姆斯要求企業主收集最能描述申請貸款體驗的照片。少數族裔企業家選擇了包括乾涸的水龍頭、乞丐和一副手銬的圖像。白人企業主則更關注令人滿意的結果，而不是艱難的道路，選擇了水滑梯和海灘田園的照片。

在與研究人員的訪談中，兩組人都將貸款申請過程描述為一段旅程，但“少數族裔消費者將這段旅程視為上坡，而白人消費者則始終將他們的旅程視為平坦的。”根據論文，白人企業家尋求能夠作為合作伙伴或朋友的貸款人，而少數族裔企業主則報告僱傭白人員工以便與銀行家開會。作者寫道，結果是“對[他們]的心理和身體健康產生累積的削弱效應。”

這些是軼事發現，但它們得到了定量研究的支持。2012年，聯邦儲備的數據揭示，少數族裔企業主支付的利率比白人貸款的利率高出32%。去年，考夫曼基金會的研究顯示，少數族裔企業家更可能被拒絕貸款，並且由於害怕被拒絕，他們申請貸款的可能性更小。