自由職業者是否應該購買工人賠償保險？ - 彭博社

問題： 小企業是否應該將其獨立承包商納入工人賠償保險？我正在使用一些自由職業者，但我不確定他們是否屬於我的工人賠償保險範圍。

答案： 所謂的 自由職業經濟 的興起正在重塑美國的 就業格局，併為許多小企業主提出了像您這樣的問題。

工人賠償法律由各州管理，因此首先要詢問您的保險代理人或經紀人您在所在州的法律義務。您可能能夠在線獲得一些初步答案：大多數州的保險專員都有網站，明確説明他們的規則，語言通俗易懂，喬治亞州立大學羅賓遜商學院的風險管理退休教授比爾·費爾德豪斯説。

許多州通過應用IRS測試來確定工人賠償責任，該測試確定為公司工作的人是否應被歸類為 獨立承包商還是員工。一般來説，它衡量僱主對自由職業者工作時間表的控制程度。如果該測試表明您的獨立承包商應被歸類為員工，您將必須為他們提供工人賠償保險，並將他們納入您的常規工資單。

但即使您確定沒有法律義務為自由職業者提供保障，您也可能想要求他們提供自己的保險覆蓋證明或將他們納入您的政策，費爾德豪斯説。“如果他們在工作中受傷，明確誰承擔工人賠償責任是非常重要的，”他説。“如果您的公司確實不想承擔這個責任，您可以在他們的合同中明確説明您不承擔州工人賠償責任。”

這是因為“在沒有其他保險的情況下，僱傭無保險承包商的一方可能會對工人的工傷賠償損失負責”，旅行者保險公司的小企業工傷賠償主管斯蒂芬·卡爾森（Stephen Carlson）説。旅行者保險。

如果發生事故，承包商起訴你索賠，在沒有任何先前法律協議的情況下，法院通常會支持受傷的個人。“同情通常是針對單獨工作的人，因此法院會説，‘你看起來像僱主，所以我們將讓你對州的要求負責，’”費爾德豪斯（Feldhaus）説。

埃裏克·斯滕森（Erik Stenson），ABD保險與金融服務的創始合夥人，位於加利福尼亞州聖馬特奧，與許多在辦公室和全球範圍內使用獨立承包商的科技初創公司合作。他説，他們中的大多數人問他如何將這些自由職業者排除在他們的工傷賠償之外，以降低費用。

他説，不提供保險的僱主應該讓自由職業者簽署一份合同，確保公司在發生事故時不承擔責任，並要求自由職業者提供他們自己擁有工傷賠償的證明。

另一種方法是通過提供保險覆蓋的就業機構僱傭承包商。“僱主通常支付給機構，並且機構內置了額外費用，以通過該機構的工傷賠償政策覆蓋個人，”斯滕森説。

工人賠償以前主要是賣給公司的，但現在也賣給自僱人士，費爾德豪斯説。費用取決於工作的性質：“賽車手會發現價格非常昂貴。一個在家做呼叫中心工作的人則處於不同的情況。”