如果信用評分包括租賃歷史，良好的租户將獲勝 - 彭博社

對於許多消費者來説，申請貸款時一個令人困惑的部分是信用如何產生信用。銀行希望借款給那些已經證明自己是良好風險的人。沒有信用記錄，獲得貸款可能會很困難或昂貴。信用局Experian的一份新報告顯示，如果貸款人考慮租金支付，許多借款人可能會受益。

隨着貸款人從大蕭條中恢復，他們一直在尋找更廣泛的非傳統數據來識別更多可能的借款人，這些借款人可能是良好風險。這個想法是，一些沒有常規信用歷史但按時支付租金、水電費和其他經常性開支的人可能是良好的信用風險。在2010年，Experian 收購了RentBureau，該公司跟蹤大型物業管理公司的公寓租金。利用這些新數據，Experian發佈了一份分析[PDF]，重點關注近20,000名按時支付月租的政府補貼住房居民。（未按時支付租金的租户已經通過催收機構向信用局報告。）

在加入租賃歷史之前，樣本中有11%的人根本沒有信用檔案，這使得獲得貸款極為困難。一旦加入租賃歷史，該組中有59%的人擁有優質信用評分，另有38%的人擁有“非優質”評分。只有3%的人被認為是“次級”。

在樣本的其餘部分中，那些已經有信用評分的人中，大約三分之二最初被視為次級借款人。在考慮租賃歷史時，21%的人沒有看到他們的評分變化，5%的人看到他們的評分下降。最大的一組人——大約74%——看到他們的評分提高。總體而言，信用評分平均上升了29分。（像FICO評分一樣，Experian的VantageScore的範圍是300到850。）報告估計，從“次級”躍升到“非次級”的借款人的信用卡利率將低4.2個百分點。

雖然將租金等新類型的數據添加到信用評分中意味着消費者必須警惕確保越來越多的公司準確報告這些數據，但Experian的研究有力地表明，添加租賃歷史可能有助於那些最需要幫助的人。