止贖：終於為掙扎中的房主帶來一線希望 - 彭博社

照片由梅蘭妮·斯特森·弗里曼/基督教科學箴言報通過Getty Images提供聯邦住房金融局終於在一項政策上有所讓步，該政策對抵押貸款違約案件中的居民產生了有害的影響，偏向於有錢的投資者。雖然這一變化的目標較為狹窄，但它可能是代表那些難以支付抵押貸款的人士所倡導的更廣泛變化的前奏。

該政策適用於那些房屋已被抵押貸款違約，且由房利美或房地美擁有，並且價值低於抵押貸款所欠金額的人。該機構宣佈，居民（即曾經擁有這些房屋的人）將能夠以公平市場價值從房利美和房地美購買他們的房屋。這與投資者支付的價格相同。直到現在，居民如果想保留他們的房屋，必須支付抵押貸款所欠的全部金額。

舊政策旨在防止人們戰略性違約——讓他們的房屋進入抵押貸款違約，儘管他們有資源繼續支付，只是為了能夠以更便宜的價格將其買回。這一政策的結果是將人們推向外部，並將他們的房屋轉交給投機者。

“這是一個有針對性的，但重要的政策變化，應該有助於減少房產空置率，穩定房價和社區，” FHFA主任梅爾文·瓦特在該機構的新聞稿中表示。

瓦特面臨着巨大的壓力，要求他逆轉前任愛德華·德馬爾科的政策，德馬爾科從2009年到今年早些時候一直領導該機構。以下是彭博新聞對他處境的描述：

瓦特在擔任聯邦住房金融局局長的前九個月中謹慎的風格和微薄的政策變化，遭到了來自一些曾推動總統巴拉克·奧巴馬任命他的住房倡導者的批評。全國低收入住房聯盟和其他團體表示，他們希望瓦特，這位美國最有權力的住房官員，能夠迅速採取行動，幫助陷入困境的借款人和被排除在兩年住房復甦之外的低收入家庭。相反，他採取了謹慎的策略，要求公眾對許多問題提供反饋，並贏得了抵押貸款行業的讚譽。

上週，瓦特 遭到了來自馬薩諸塞州民主黨參議員伊麗莎白·沃倫的強烈批評。“你已經在任近一年了，但你沒有幫助過一個家庭，甚至沒有一個，通過同意減少本金。所以我想知道為什麼這對你來説不是一個優先事項，”她在聽證會的HousingWire報告中説道。

週二宣佈的政策僅適用於121,000套因止贖而被房利美和房地美擁有的房屋。沃倫和其他人正在推動FHFA將救助擴展到那些在支付方面遇到困難但尚未陷入止贖的房主。沃倫在上週的參議院聽證會上引用了一項2013年國會預算辦公室的研究，發現即使是一個適度的本金減少計劃也可以幫助120萬名負資產房主，防止43,000起違約，併為房利美和房地美節省約28億美元。

美國消費者聯盟住房政策主任巴里·齊加斯在週三表示，FHFA擔心人們會戰略性違約的擔憂被誇大了，尤其是在住房市場已經穩定的情況下。“這是一個重要的政策變化，可能，我想強調的是可能，會導致進一步的政策變化，”他説。

美國進步中心住房金融與政策主任朱莉亞·戈登表示，對於那些已經被房利美和房地美沒收房屋的人來説，這一政策“與對仍然擁有自己房屋的人的本金減少相比，是一個貧窮的表親”。在房屋被沒收時，借款人的信用評分已經受到嚴重損害，他或她可能已經不得不搬出，並且他或她將被禁止獲得房利美或房地美擔保的新抵押貸款。至於FHFA對“戰略性違約”的擔憂，她表示，本金減少已經在未由房利美或房地美擔保的貸款中成功使用。

“所有這些修改計劃都要求房主證明經濟困難，”她補充道，“這很難偽造。”