更嚴格的貸款規則並未遏制虛假抵押貸款申請者 - 彭博社

攝影師：勞拉·塞加爾/彭博社2008年房地產市場崩潰的前期充滿了不確定的策略，以從火熱的市場中榨取利潤。新的法規和更嚴格的貸款標準使得某些類型的不當行為變得更加困難。但事情有了轉機：這些新規則可能也導致一些抵押貸款專業人士出於絕望而參與欺詐。

根據去年向LexisNexis風險解決方案報告的欺詐案件，74%的案件包括偽造的申請，根據一份關於抵押貸款欺詐的年度（PDF），這一比例比2011年的61%有所上升。（2008年的比例為70%。）偽造的申請可能包括借款人對其收入、就業歷史或是否購買第一套或第二套房屋的謊報——這些因素可能使獲得貸款更容易或影響他們所獲得的利率。（該報告僅追蹤能夠驗證與貸款官、經紀人或其他專業人士合作實施的欺詐的貸款人、保險公司或其他行業參與者的案件。）報告中還明顯增加了所謂的信用文件欺詐，意味着借款人提交給銀行以驗證其貸款申請的偽造記錄。

至少一些不當行為的渠道似乎正在關閉。在房地產危機前期，抵押貸款經紀人被賦予自由選擇他們所尋找交易的房屋評估師的權利。更高的評估價值為更高的價格辯護——從而為經紀人帶來更大的佣金。2008年實施的新規則使得經紀人更難影響評估，這幾乎肯定導致了LexisNexis所稱的評估欺詐的下降。欺詐者也不太可能偽造結算文件或偽造驗證其存款的文件。

抵押貸款欺詐的動機也受到變化的影響。在上個十年的前半段，當房地產泡沫膨脹時，代理商和其他行業專業人士賺取了豐厚的佣金；在那個時候，偽造申請的人正是趁着好時機獲利。在像過去一年這樣的艱難時期，欺詐者可能在作弊以填補減少的收入。“我不能確切告訴你為什麼人們會犯欺詐，”LexisNexis金融服務的高級總監Tim Coyle説。“隨着信貸收緊和交易量下降，我們看到人們做一些他們通常不會做的事情。”