中國銀行通過提供現金獎勵吸引存款 - 彭博社

美國的銀行曾經贈送烤麪包機和熨斗來吸引存款人。中國的銀行則在加大力度。隨着客户將資金撤出並投入更高收益的投資，他們開始提供梅賽德斯、iPhone和每日蔬菜配送，以規避利率上限並讓人們將一些人民幣存入儲蓄賬户。

“中國的銀行正在大量流失存款，”上海的華信證券分析師袁雨説。數據顯示，中國的銀行在截至9月的三個月內損失了9500億元人民幣（1540億美元）的存款，這是自1999年以來首次出現季度下降。在今年的前11個月，新存款比去年同期下降了23%。袁表示，提供激勵措施來吸引資金並不是解決方案：“沒有辦法解決這個問題。他們為贏回儲户所做的所有努力只會推高成本，因此這是一場註定要失敗的戰鬥。”

23%

2014年前11個月新存款較去年同期下降

尋求更高回報的儲户紛紛將資金投入由電子商務公司阿里巴巴集團和百度提供的在線貨幣市場基金。一個名為“餘額寶”的基金，由阿里巴巴的關聯公司支付寶於去年啓動，在其存在的前15個月內吸引了5350億元人民幣的資金，客户數量達到1.49億，超過了法國和英國的總人口。用户只需在手機上輕點幾下，就能獲得年回報率高達6.8%的收益，最近降至約4%。

儲户還可以通過轉向高收益產品來賺取更多的錢，這是所謂影子銀行系統中增長最快的部分。截至9月30日，家庭已將12.9萬億元人民幣投入高收益信託產品。信託公司將投資者的資本集中起來，投資於房地產和建設項目，或發放企業貸款，並承諾回報率超過10%。自2009年初以來，信託公司的管理資產已增長超過十倍。

上海綜合指數在過去六個月中上漲了45%，導致人們將資金從銀行轉向股票。根據中國證券登記結算公司數據，12月的第一週，中國投資者開設了近60萬個股票交易賬户，比前一週增加了62%。

為了刺激經濟，中國央行於11月21日宣佈在兩年多以來首次下調基準利率。這被央行決定將銀行支付客户的最高利率從基準利率上方的10%提高到20%所抵消。平安銀行、中信銀行和寧波銀行立即通過短信提醒客户，他們將提供允許的最高利率。

中國銀行業監督管理委員會在9月份禁止了其所稱的“非法”存款收集行為，包括存款的禮品和返利，但並未明確是否以產品贈品代替利息支付的做法算作禮品。監管機構表示，違反限制的銀行可能面臨處罰。這個警告並沒有阻止銀行。平安銀行在10月北京的一家分行推出的iPhone促銷活動，提供128GB的iPhone 6 Plus作為存入38,000元五年期存款的利息替代品。存入903,000元同樣期限的儲户可以選擇四款梅賽德斯-奔馳車型中的一款。一輛價值252,000元的梅賽德斯A180，給投資者帶來的年化回報率幾乎為7%，而五年期存款的基準利率為4%。

在山西省北部，興業銀行為10,000元的一年存款提供了一枚金吊墜。山西的中信銀行還承諾為存入10,000元的老年客户提供三週的每日雞蛋和蔬菜，山西日報在11月報道。寧波的平安銀行則提供現金而不是禮物。儲户在存入100萬元時可以立即獲得258,000元的利息支付，或者在五年後獲得130萬元的本息支付。平安銀行的一位發言人拒絕對此發表評論。

中央銀行行長周小川在3月承諾將在一到兩年內全面放開利率管制。根據標準普爾北京的董事廖強的説法，這將增加銀行收益的壓力，因為公司通過提供更高的利率來爭奪儲户的資金。“隨着中國推進利率市場化，存款之戰只會愈演愈烈，這將推高銀行的融資成本並損害利潤，”他説。