張小寶:普及10元ATM機,技術難度有多大
“這都要年底了,求問為什麼我們這的ATM機還不能取十元鈔票?急!在線等!”
別等了。
此前,有傳言稱央行要求今年底全國50%的ATM機可取10元鈔票。但據新華網14日報道,中國人民銀行營業管理部回應表示,目前總行並未對ATM機提供10元鈔票事宜做統一要求。

ATM機取10元鈔票,技術難度有多大?有普及的必要性嗎?人民羣眾是否真的對10元ATM機喜聞樂見呢?
久經吐槽的銀行服務
説起去銀行辦業務,每個人或多或少都有過辛酸的經歷。(走VIP通道那個,你奏凱,沒你事兒!)
聽過一個段子沒?
一個老太太去銀行取錢,把卡給了服務人員:“姑娘我取2000塊錢。”服務人員説:“2000以下請到自動取款機辦理。”老太太問為什麼,服務人員不耐煩地説:“是規定,沒事就走開,後面還有排隊的呢。”説完把卡扔給了老太太。老太太什麼也沒説,把卡又扔給服務人員,“取30萬。”服務人員給取了。然後老太太從裏面點出來2000放到包裏,然後對服務人員説:“存298000。”當時服務人員的臉就綠了……
還有人拿各大銀行的縮寫開涮。
中國建設銀行(CBC):“存不存?”
中國銀行(BC):“不存!”
中國農業銀行(ABC):“啊?不存?”
中國工商銀行(ICBC):“愛存不存!”
民生銀行(CMSZ):“存麼,傻子!”
招行(CMBC):“存麼,白痴 !”
國家開發銀行(CDB):“存點吧!”
中國郵政儲蓄銀行(PSBC):“怕死別存!”
類似的笑話很多,似乎都在着力刻畫銀行工作人員嫌貧愛富的形象。雖然近些年來,櫃員們害怕分分鐘被投訴,態度大為改善,但不少人大概是以前被兇怕了,依然更偏好去自動櫃員機取錢。因此,“ATM可取10元”的消息一出來,不少人喜大普奔。
今年九月,廣州就出現可取10元零鈔的ATM機。據《信息時報》報道,“按照中國人民銀行的文件要求,銀行要在今年10月份前做到50%的網點能夠提供可取10元的ATM,到年底則要確保每家網點至少有一台設備可供提取10元面額的零鈔。”
當時,距離年底還有好幾個月呢。報道也未引起多大的反響。但到了這個月頭上,不少媒體又翻出了這一舊聞,並走訪當地的銀行查看落實情況。同時,許多網民也開始急了:“為什麼我們這的ATM機不能取10元?什麼時候可以取?”央行這才不得不出來闢謠。為什麼不推廣10元ATM機呢?
反正不是因為技術不行
ATM機維護工程師吳連坤在知乎網上曾就“為什麼歐盟的ATM可以取100、50、10歐元的紙幣,而中國的ATM機只能取100元? ”一問作答。他表示:“不是我們國家技術不行,而是確實沒必要!!!”
吳連坤解釋道:“目前從技術上來説我國的ATM機是支持取款10、20、50和100元鈔票的,在自助設備上也可以正常出鈔。但相對來説技術量大,對設備的硬件也有相當高的要求。每一幣種的長度、寬度、幣種的厚度都是不一樣的,這就需要裝載不同型號大小和配置的鈔箱,所以硬件方面的經濟性也是一個問題。如果同一台設備上同時出50元和100元的鈔票,那麼機器裏的識別傳感器要頻繁變換數值,這樣一來故障率就會大幅度上升,對我們來説也是一種負擔,工作量就變的相當大也相當繁瑣,如果單純的提高設備硬件的話那麼本機設備的成本就會變大,索性我們在寫設備內部控制軟件的時候就把這些值設定死不動,這樣工作起來就相當方便了。”
除了考慮技術因素外,推行小額ATM還會增加工作人員的加鈔頻率。舉例來説,一個鈔箱可以放1000張紙幣,全都放百元大鈔,這就是十萬塊。如果要放十元零鈔的話,就只能放一萬塊。錢很快就被取完啦,櫃員又得“蹬蹬蹬”跑出來加鈔。
筆者一個朋友在四大行之一工作。就她所在的二線城市而言,小網點一般設有一台取款機,一台存取款機。取款機內四個鈔箱,每個鈔箱可裝24萬(各個牌子的具體情況又有所不同),取款機裝滿則為96萬,存取款機她們一般加5萬,因為客户存進來的錢還能取。只使用百元大鈔的情況下,她們網點一般每週就要加三次鈔,因為鑰匙由多個人共同保管,清機時需要三個人經手。她向我抱怨道:“櫃員最討厭清機了!一清機就少了個窗口,客户多的時候就很忙。交接現金又得搭個櫃員進去。不管多少,錢都得點一遍。發現哪兒不規範了就算大差錯,又得扣工資。”
當我提起上面那則傳聞時,她連説不可能吧。

到ATM取10元,網民怎麼看?
“ATM可取10元”消息甫一傳出,網民的反應各不相同。有人感嘆“終於可以當回土豪論沓取錢了”,也有人舒了口氣:“再也不用擔心銀行卡里的90塊取不出來了!”@夜雨v聽聲 甚至開始想象自己瞬間變土豪的樣子:“喂!我在銀行自助取錢呢,過來幫我下,我沒拿袋子,我這要取好幾捆呢…………”
@生米遇上熟飯 則想起了一位年長的朋友講的故事:“1991年,上中學的他放學回家路撿到了一張10元大鈔(大團結),回家又不敢告訴家人,第二天,他去買東西。但沒有人賣給他。因為這錢面額太大!售貨員還懷疑他從父母那偷的,拒絕給他換零錢!怎麼樣把錢花了,困擾了他好長時間!(當時一碗麪條0.3元)”
但時代已經不同了。有人質疑10元ATM機的實用性。“100的人民幣都不經用,‘嗖’的一聲就用完了,取50的幹嘛?!”網友“Ueberich Wang”就這樣問道。請小夥伴們吃辣條?(嚴肅點!)

也是。去筆者單位邊上的麪店裏點一碗牛肉麪就要二三十塊錢了。卡里連張毛爺爺都取不出來,那不叫存款,叫餘額!
對於一般人來説,攜帶固然是百元大鈔更方便。比方説你取款取一千塊,願意帶100張10元,還是10張100元?
跨行ATM取10元零鈔,手續費高達40%?
還是有人會喜歡的。比如廣東的街坊鄉親們。派紅包,封利是,他們主要用的就是10元、20元的紙幣。以往廣東人民這會兒得考慮抽空排隊去取小額紙幣了,今年可以悠着點兒啦。
還有小店的老闆們。某店鋪老闆在接受媒體採訪時表示:“沒有零錢找給顧客是常有的事,在銀行櫃枱上班期間還可以換些零錢,其他時間就只能挨家串户的換零錢了。要是真有能取10元的ATM機那就好了。”
據目前媒體報道,廣東、揚州、南京等地均已有ATM。有市民提出,新改裝的10元ATM機外觀跟舊機器一致,缺乏明確標示,要實際操作才能辨別是成排機器中的哪一台,往往要空排幾次隊。
還有細心市民指出,若是跨行ATM取10元零鈔,手續費佔比高得離譜,最高可達40%。
唔……ATM機跨行取款的收費標準呢,是由髮卡行規定的。準備去10元ATM機試一試的朋友可以看看下面這個表格,大部分銀行的同城跨行ATM機取款是按筆來收費,而不是按所取金額的比例來收費。所以如果你用的中國銀行的卡,不管你單筆是取10元,還是1000元,都是四塊錢!

取款小的面額也是一種滿足消費者需求的一種方式,既然銀行有意向在這方面改進,將來在物力資源充足的情況下或許也會全國普及。但這服務,是否要更到位一些呢?