民生興業限購理財通5千元 銀行集體恐懼互聯網？

中國經濟網北京2月14日訊 （記者 毛宇舟） 近日，中國銀行、浦發銀行、工商銀行紛紛下調了理財通的存入額度，除去本身單日準購額度較低的興業、民生等行，目前理財通的關聯銀行中只有農業銀行和建設銀行保持了單日50萬的購買額度。對於投資者來説，這無疑是不佳的體驗感。而對於銀行與互聯網金融公司而言，衝突的火苗亦正在漸漸燃起。

好貸網市場總監劉思宇表示，對理財通進行限額反映了銀行的擔憂，目前銀行這種壟斷的地位不會長久，越來越的投資渠道通過互聯網進行普惠，銀行需要以擁抱的姿態去迎接改變，

單日限額影響體驗 浦發中行工行越限越緊

微信理財通上線以來，從小額測試到放開購買，書寫了上線6個工作日、11個自然日，規模過百億的記錄。曾經有投資者表示理財通終於開啓了土豪模式，放開了額度。但事實上各家銀行對於理財通的限購令卻從單方面阻斷了投資者的購買熱情。

北京的張先生向記者抱怨，理財通的體驗感太差勁，銀行卡支付單日5000，看到高收益卻買不了，如果5000塊錢買理財通，剩下的錢還是要從其他渠道理財，那還不如一起投資別的，省的折騰。

中國經濟網記者觀察到，各家銀行對於理財通的限額不一。農行和建行最為豪爽，單日轉賬限額可達50萬元。而經過調整，工商銀行、中國銀行、浦發銀行則對理財通進行了緊急拉閘處理。工行從沒有月度限額調整為單月最多5萬，中國銀行從單日50萬下調至單日49999，浦發銀行從單日50萬變成了單月最多10萬。

反觀理財通，其贖回額度是單次5萬元，每日限5次，投資者每日的贖回額度最高可以達到25萬元，也就是説單筆單日5000元的門檻需要投資者連續購買50天才達到贖回最高限額。

銀行業抱團開展阻擊戰，理財通並非首例，此前餘額寶的發展道路也並不平坦。餘額寶轉出至大部分銀行卡無法即時到賬。即時到賬僅支持中信、光大、平安、招行四家銀行的卡。單筆轉賬大於5萬元，提交後的一個工作日內24點前到賬，工作日是不包括國定節假日、雙休日，到賬時間順延。

銀行如此“拐彎抹角”添置障礙，投資者在體驗上自然大打折扣。也難怪有人戲言“世上最遠的距離不是生與死，而是看到高收益產品，兜裏有錢卻不能買”。

招行提高限額 民生興業死守5000底線

在本網報道招行限額較低之後，其在第二天立即上調限購金額，從5000升至3萬。銀行業內人士表示，招行零售客户較多，相比其他股份制銀行，客户對理財通的需求較高，提升額度也可以為持卡人提高效率。

不過，招行提高額度僅僅是個個例，在理財通合作的12家銀行中，大部分銀行仍然死守低額度底線。

例如，民生銀行與興業銀行的單筆單日5000限額始終沒有變化且為12家銀行最低，不過，兩家銀行均沒有月度額度限制。

“從各家銀行的反映來看，國有大行對於理財通的判斷沒有中小銀行這樣敏感，所以限額相對寬鬆，至於後面做出的調整或許是基於從數據上看存款搬家的速度過快，不得不做出調整”，上述銀行業內人士指出。

而興業銀行有關部門回應稱，客户購買理財產品和網上購物支付原屬於不同的業務，相應的風險等級也截然不同。推出快捷支付的初衷是為了滿足客户網購支付更便捷的需求，5000元的單筆和當日限額已可以滿足絕大部分客户的支付需求。如果客户支付金額超過5000元，為防範資金被盜風險，建議通過安全性更高的網銀B2C支付來進行資金劃轉。

雙贏需要開放的精神

商業銀行法第29條第1款明確規定：商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自願、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。第33條規定：商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

評論員堂吉偉德認為，從法律層面講，銀行通過限定資金限額，使用户不能大額進行微信理財，屬於對合約的破壞，有違市場契約精神，屬於非正常競爭行為，應當得到相應的干預。

對於銀行單方面限流的姿態，好貸網市場總監劉思宇告訴記者，“長期以來銀行主導的市場決定了銀行的思維，銀行業許多人對互聯網金融的態度本不以為然，但是餘額寶、理財通的興起讓他們感到驚愕，遺憾的是，意識到危機後的銀行大多采取了保守封閉的手段，或許以後後悔也來不及”。

民生銀行一位接觸過此項業務的人士指出，銀行的限購令有深層次的原因，每家銀行所開額大小不一，並非完全是因為對於存款的考慮，如果將民生銀行的額度5000變成1萬，對於銀行龐大的資金量來説影響甚微，其深層次的原因還在於理財通給予銀行的利益反饋沒有達到銀行預期，理財通曾希望民生銀行給出2萬的額度，但最終沒有成行。

上述民生銀行人士還表示，渠道的支付限制並非不能更改，隨着客户的需求以及業務的細化，會在未來做出調整。銀行與互聯網金融公司存在競爭但是更應該看到合作，對於支付機構而言，向銀行要渠道則是更長期的任務。

附錄一 近期理財通限額示例

附錄二 興業銀行回應理財通限額