雙節推高銀行理財收益率至5.5% 專屬成噱頭

本報記者 陳思源

手機銀行客户專屬、網上銀行客户專屬、理財夜市客户專屬、私人銀行客户專屬……現在，市面上各種各樣號稱“專屬”的理財產品大行其道。

與此同時，為了提供“節假日無休”的理財渠道，銀行、基金公司等金融機構紛紛打出節日牌。日前，記者瞭解到，繼“母親節專屬理財”概念後，現在不少銀行提前為兒童節、端午節造起了聲勢。更重要的是，6月份銀行面臨着存貸比年中考核，“攬儲大戰”一觸即發，銀行也頻頻推5.5%以上的理財產品。

對此，有理財專家提醒，很多節日理財產品往往是營銷的噱頭，投資者理財還是應冷靜對待噱頭，做好理性規劃。

專屬理財產品扎堆：兒童節、端午節成噱頭

“預期收益率5%，手機銀行專屬理財產品來啦！銷售日期為5月25日至5月31日。”日前，有市民通過微信收到了來自某國有商業銀行的理財信息，該行聲稱，這款理財產品只通過手機銀行銷售。

無獨有偶，記者瞭解到，另一家國有商業銀行也推出了類似專屬理財產品，該產品投資期限182天，預期年化收益率為5.4%，只對符合條件(對家庭或個人收入有要求)的投資者銷售。

除了手機銀行專屬理財產品，還有不少印上了“專屬”烙印的理財產品———金融社保卡專屬理財產品、網上銀行專屬理財產品、理財夜市專屬理財產品、理財早市專屬理財產品、私人銀行專屬理財產品等。

值得注意的是，面對着即將到來的兒童節和端午節，不少銀行加大了造節力度，紛紛搶佔雙節理財市場。記者走訪發現，隨着節日經濟火熱，打出節日概念牌的理財產品屢見不鮮。“這款理財產品是兒童節的專屬理財，5月27日起息，額度非常有限，年化收益5.8%。”一家股份制銀行的工作人員介紹説。

記者看到，在該家銀行理財產品表上，5萬起的三款理財產品，期限最短的是99天，最長的184天。收益率在5.4%—5.6%之間。

而在另一家股份制銀行，其“端午節”系列理財，根據起點金額和期限不同，預期年化收益率在5.3%—7.7%。據銀行的理財經理介紹，年化收益率在6.5%以上的基本上都是高端客户的專屬理財。“這種小長假，銀行應該會推出應景產品的吧，收益率應該會漲一點。”初為人母的吳女士告訴記者，她準備給寶寶買份適合兒童的理財產品。“今年端午節恰好與兒童節連在一起，應該活動更多，這幾天一直在網上關注各大銀行的理財產品。”

節日收益率對比：募集期較長或打折實際收益

“近期的理財產品收益和4月份相比沒有太大變化，預期收益率都比較高。畢竟臨近季度末，各家銀行都有壓力。”一位銀行業內人士説。“有的銀行一天發兩次理財產品的短信。在此之前都是一週發一次。”市民張女士告訴記者，自5月中旬開始，銀行理財產品的短信通知變得越來越密集，尤其是端午節、兒童節臨近，節日理財產品更是扎堆上市。

但有分析師認為節日理財產品的高收益或難再現。“銀行理財產品的平均預期收益率從春節後開始持續下滑，與春節前遍地都是6%以上的理財產品相比，近期預期收益率達6%以上的產品明顯減少。”據統計，在上述背景下，14款五一專屬理財產品的平均預期收益率只有5.68%，其中僅4款產品的預期收益率超6%。

不過，節日理財產品的收益率較同期其他理財產品稍高。以母親節專屬理財產品為例，據銀率網數據庫統計，同期在售的非結構性人民幣理財產品共計467款，平均預期收益率為5.27%，其中35款理財產品預期收益率超6%。

“兒童節理財？是專門為兒童量身打造的嗎？是風險更小，還是收益更有優勢，或者是隻對家有兒童的家庭發行？”市民張女士想為兒子準備一份特別的兒童節禮物，被銀行打出的“兒童節理財”口號吸引。

看過銀行該款產品的條款細則後，張女士發現，原來兒童節理財產品也只是“披了個兒童節的馬甲”的理財產品，令她頗有些失望。記者查閲該款產品的細則，如期限200余天、產品起購門檻5萬元，預期分段收益率5.8%等，確實與一般理財產品區別不大。

業內人士表示，節日專屬理財其實只是一個噱頭，銀行將理財產品中冠上節日專屬的名義，這樣營銷往往會比單純營銷理財效果更好。

為此，有理財師建議，目前的高收益率理財產品集中在中長期限。因此，對於資金流動性要求較低的投資者，關注中長期的高收益率理財產品或許比購買節日理財產品更划算。“由於在募集期間，銀行是以活期利率為投資者計息，而節日理財產品的募集期較長，這也給短期節日理財產品的實際收益大打折扣。”該理財師表示，投資者在選擇節日理財產品時，不僅要關注預期收益率有多高，還要關注產品的募集期限長短，並儘可能多地瞭解理財產品的投資信息，如投資方向、投資風險等。