持卡人質疑交行風控：密碼被改卻未收到任何短信

“5月12日，我收到了交行給我的消費記錄信息，發現裏面9000元的額度已經莫名其妙全部用完。5月13日上午我通過銀行短信查詢信用卡賬單，得知在5月8日12：32我的交行信用卡連續發生過三筆交易，金額分別為兩個3000元和一個2552元。由於近期我本人實際只消費了448元，也就是説8552元被盜刷了。”楊女士對《經濟參考報》記者説，“我看了詳細的賬單後詢問交行客服，被告知這三筆交易都是通過第三方支付平台易寶支付進行的，在寶物網上進行的下單交易。”

楊女士補充道，在發生這三筆交易期間，她並未收到銀行關於信用卡金額變動的任何短信，且其信用卡支付密碼也是在不知情的情況下被修改的。“一般修改支付密碼是需要通過手機短信的動態驗證碼進行驗證，後網上操作才能完成的，但我並未收到銀行的短信，密碼又是如何被修改的呢？事實上，我是在5月12日用手機查賬單發現問題後，通過交行網銀登錄查詢信用卡才發現的支付密碼被修改。交行對信用卡資金的風險控制能力讓人懷疑。”楊女士説。

針對這一情況，交行客服告訴楊女士，她的支付密碼是在5月8日發生三筆交易之前被修改的。至於交行是否在信用卡密碼修改之前和信用卡金額變動期間給楊女士發過短信，交行客服對此回應不一。

據楊女士介紹，她的這張交行信用卡是在網上申請辦理的，由交行信用卡中心發放，信用額度為9000元整。“原本今年3月份銀行要給我升級到4萬元的額度，被我拒絕了，我覺得用不着。”楊女士説，“我設置了信用卡密碼，且我的身份證和信用卡都隨身攜帶，卡用得也不多。更重要的是，5月8日事發當天，我在湖北十堰的家裏，後來通過IP地址查到卡遭盜刷的地點為福建泉州，我本人不可能去泉州。但是，交行一口咬定他們沒有責任，並讓我償還9000元的欠款。最近幾天，我打電話給交行信用卡中心，他們對我的態度很冷淡，每次都説會在調查後給我回復，但一直杳無音訊。這件事我已向湖北十堰的警方報了案，暫時還沒有處理結果。”

《經濟參考報》記者就此事與交行信用卡中心取得聯繫，該中心相關負責人回應稱，“正在調查核實中”。

一直以來，信用卡盜刷事件屢有發生。“至今我國信用卡的保護體系都很不完善，無論是使用簽名還是設置密碼，都有被盜刷的風險。如果額度不高，這種小額經濟類犯罪破案率很低，盜用人常常無法查出，也就無法承擔償還這筆錢的責任，而銀行方面的潛規則就是如果信用卡設有密碼，一旦發生盜刷即視同為持卡人所為，不會承擔任何責任。”北京某律師事務所長期關注經濟案件的一位律師對《經濟參考報》記者説。

與此同時，該律師也指出，“信用卡密碼被修改，在修改之前銀行肯定有告知持卡人的義務，倘若沒有這些操作，銀行肯定是有一定責任的。不過，這在細節核實上會比較麻煩。銀行一般都會讓持卡人去報案，這樣就從民事訴訟變成了刑事訴訟，銀行很容易脱開干係。”

《經濟參考報》記者梳理了過去發生的一些信用卡盜刷案例，除了未設置密碼的信用卡，銀行有可能承擔損失外，但凡設置有密碼，銀行通常就不會承擔損失，打官司也很難。賬單一出，若持卡人不還款，過了一定期限後，銀行就會向法庭提出訴訟，接着持卡人有可能會登上銀行的信用黑名單，影響其貸款申請等信用等級。由此不難看出，在盜刷案件中，銀行始終處於強勢地位，這讓消費者很難維權。