活期存款替代品不斷湧現 工資也能自動理財

工資發下來，轉入一個賬户便相當於購買了貨基，1分錢即可買，如需用錢，轉出操作資金便即時回到活期，不影響取現和支付。收益率堪比貨基，7日年化收益率逾5%，整個過程資金不用取現跨行操作，甚至都不用退出手機銀行系統……利率市場化節奏下，互聯網寶寶軍團的激活效應持續發酵。不過，儘管名稱翻着花樣，收益率聽起來也不低，但記者發現多數產品仍未脱離貨基的本質。

招行悄然推朝朝贏，銀行系寶寶再增員

“晚上隨便登錄了手機網銀，忽然發現多了個新業務，打人工客服諮詢，得知這是銀行出的類似餘額寶產品，現在餘額寶收益有些低迷，銀行的收益還稍高。”日前，有市民發現，招行的手機銀行賬户信息裏，多了個“朝朝贏”，銀行稱“僅對個人客户特定目標客羣開放，限手機銀行購買”。記者注意到，該產品信息暫未在招行官網上顯示。

記者昨日諮詢銀行客服獲知，“朝朝贏”對接的是招商基金招財寶貨幣基金B類（代碼000607），其6月4日的7日年化收益率是5.493%。在此之前，中信銀行[-1.15%資金研報]曾推出“薪金煲”，開啓了基金持有人可在銀行ATM機取現的先河。此前，民生銀行[-0.80%資金研報]“如意寶”、興業銀行[-1.22%資金研報]的“掌櫃錢包”和“興業寶”等，均是類似的銀行系寶寶，而本質均為貨幣型基金。

不再只看收益率，投資者關注產品細節

星城某股份制銀行渠道部人士向記者透露，銀行原本對這類產品“愛恨交加”——熱推或將加劇活期存款流出，不推又擔心同行來挖牆腳。“銀行這麼做其實是自己提高了存款的成本，所以是很糾結的心態，現在銀行的處境，你懂的。”

近期以來，在經歷了一波又一波寶寶軍團衝擊後，餘額寶等貨基產品收益率漸入正常區間。而部分精明投資者已趨理性，不再只被產品鼓吹的收益率和即時到賬等亮點吸引，而注意到了資金頻繁申贖潛在的風險。

投資者焦陽（化名）表示，自己看了該產品的開通協議書，並沒有寫支持信用卡自動還款。“像我這樣，把幾張信用卡都關聯還款的用户，不會為了多得點利息，就把資金頻繁轉入貨基。如果到了還款日忘記把資金贖回，滯納金和罰息可就遠遠超過收益了。”