多地銀行下調利率救市 房貸政策走向定向寬鬆

吳斯丹

繼各地逐步放開限購之後，首套房貸利率的鬆動也開始在全國蔓延開來。

不久前，上海農行宣佈8月份起下調房貸利率。此後，北京、廣州、佛山、深圳等城市的部分銀行陸續下調首套房貸利率。

最新加入這個隊列的是長沙、河北。

據長沙當地媒體報道，長沙銀行的首套房貸可以申請到基準利率，但是銀行會按借款人資質、所購物業情況實施風險定價，並不是每個客户都能申請到一樣優惠利率的貸款。

不過，《第一財經日報》記者在金融搜索平台“融360”上發現，長沙地區銀行的首套房貸利率最低也要上浮5%，如工商銀行、招商銀行，而其他銀行都要上浮10%。二套房貸利率方面，大部分銀行都要上浮10%~20%，中信銀行甚至要上浮30%。

中原地產湖南公司董事總經理胡治鋼對《第一財經日報》記者説：“長沙放開限購的作用並不明顯，樓市是否能回暖更要看房貸政策。而長沙的資金活躍程度不如一線城市，因而長沙的房貸利率也要比一線城市高。房貸利率一旦有所下調，對市場的影響會比較可觀。”

幾乎是相同時間，河北也傳出了房貸利率鬆動的消息。據河北當地媒體報道，日前工商銀行下調了首套房貸利率，由此前的基準利率上浮20%，下調至基準利率上浮10%。不過，其他大部分銀行的首套房貸利率目前沒見鬆動。

以石家莊為例，本報記者在融360上發現，當地工商銀行的首套房貸利率確實已經下調至基準利率的1.1倍，中國銀行、交通銀行、建設銀行、華夏銀行的首套房貸利率也均為基準利率上浮10%。

更早些時候，北、上、廣、深四個一線城市也都陸續出現了房貸利率鬆動。

最早的是上海，上海農行宣佈8月份起下調房貸利率，首套房貸200萬以上可以9.5折。

緊接着，北京部分銀行出現了打折優惠，但門檻都不低。中信銀行為合作的二手房產中介提供9折利率優惠；滙豐銀行的政策是如果貸款客户供職於世界500強、上市公司或者是公務員、事業單位職工，可以被滙豐銀行認定為優質客户，可以最低打9.4折；農業銀行對優質客户最多打9.5折。

進入到8月，廣州工商銀行率先調價，首套房利率已經從此前基準利率上浮8%下調至上浮5%，二套房利率由原來上浮15%下調至上浮10%。

深圳的調整力度更大。本報記者調查發現，與上月的房貸利率普遍為基準利率上浮5%~10%相比，8月以來，中國銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行等四大國有銀行的深圳分行首套房貸利率均迴歸到基準利率，而滙豐銀行、招商銀行的深圳分行則為首套房貸利率分別提供9.4折、9.8折的優惠折扣。

不過，深圳有些銀行對客户獲得首套房貸基準利率設置了一定門檻，未達到要求的仍需上浮2%~5%不等。例如，中國銀行深圳分行要求首套房貸款100萬以上才能獲得基準利率，而100萬以下的則需上浮2%。

福建省甚至出台了“閩八條”，要求銀行放鬆信貸：提出購房人償清購房貸款後，再次申請貸款購房，按首貸認定；首改房(首次購買改善性普通商品住房)按首貸認定。購房人住房套數認定不包括其自建房、房改房、繼承房、徵遷安置房和已償清貸款的二手住房；金融機構在貸款首付比例和利率方面按照政策規定的低限執行。

各地銀行房貸利率紛紛鬆動，一方面是為了響應央行差別化住房信貸政策，另一方面也在於各地放開限購後呼籲房貸放鬆的壓力。

今年5月，央行研究落實差別化住房信貸政策、改進住房金融服務有關工作，並提出“央五條”措施，優先支持首套房貸。

同策諮詢研究部總監張宏偉認為，從當前房貸政策變化特徵來看，當前，銀行房貸審批週期縮短、部分銀行房貸利率開始有條件下浮，標誌着房貸政策開始“微調”，走向定向寬鬆。從首套自住用房房貸利率的角度來説，由於福建、廣西、成都、武漢、紹興、包頭等地方政府的“救市”措施的不斷出台，預計8月份以後貸款審批週期會進一步縮短，額度也會向首套自住需求傾斜，利率高企的狀況會有逐步回落的過程。從週期的角度來講，預計這個過程可能會持續3~6個月，今年第四季度房貸利率有可能會出現實質性的回落。