銀行房貸細則尚未正式下發 7折利率落地仍需時日

本報記者柳燈、黃斌、宋佳燕北京報道

房貸政策的正式落地，似乎還需要幾日的觀察期。

9月30日下午，中國人民銀行、銀監會聯合發佈《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》，對首套房認定標準進行了重新界定，並重申“三成首付、利率最低0.7倍基準”。

10月8日，建行、農行等已經開始執行新的首套房認定標準。然而，21世紀經濟報道記者從工行、建行、招行等多家銀行支行網點了解的情況來看，這些銀行均未下發具體細則。

對於是否已經對應出台房貸新政，10月8日，工行相關負責人僅回應稱，“關於住房貸款的政策，人民銀行、銀監會在《通知》中已有明確要求，工行將認真貫徹執行。”

放貸利率七折優惠亦未大面積出現。

鏈家地產北京地區一名中介人士表示：“目前首套房銀行貸款利率最低可以打9折，工行、建行、交行等幾家銀行都可以辦。其他大多銀行執行的是基準利率，有的還上浮。”

房貸細則尚未下發

《通知》指出，“對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策”。

這意味着，首套房認定正式放鬆，樓市鬆綁邁入新階段，以往“認房又認貸”的首套房政策時代結束。

這一重磅政策有利於商業銀行增加相應的住房信貸投放，然而，實際效果仍待細則。

工行一位地方支行負責人告訴21世紀經濟報道記者，從分行了解到，尚沒有接到書面或口頭通知，所在支行仍按照之前房貸政策執行，首套放貸利率不低於基準，根據不同的房源、個人資產等，二套房貸利率較基準上浮0-10%不等。“趨勢應該是放鬆房貸，但很難做到反應那麼快。”

實際上，據21世紀經濟報道記者從工行內部獲悉，今年初，工行修訂了個人住房貸款管理辦法，其中一條即為，“明確個人住房貸款額度、成數和利率要求。按照監管部門差別化住房信貸政策要求，將原辦法中有關按照購房面積確定貸款成數、按照首付比例確定貸款利率、最低可執行0.75倍基準利率的規定調整為：首套個人住房貸款，首付款比例不得低於30%，貸款利率不得低於基準利率；對二套房個人住房貸款，首付款比例不得低於60%，貸款利率不得低於基準利率的1.1倍。不得發放三套及以上個人住房貸款。”

這意味着，如果執行《通知》新政，工行的房貸政策又面臨調整。

而21世紀經濟報道記者從其他銀行了解的情況，也基本類似。

建設銀行北京某支行負責個貸業務的員工表示，房貸新規細則還未下發至支行，支行目前也未對房貸政策做任何調整。

招行深圳某支行員工介紹，總行的新政策需先下發至分行，由分行制定相關考核指標後，才會下發至支行，“流程走完估計要幾個星期，估計小的股份行速度會快點”。

此外，鏈家地產總部負責住房貸款的工作人員表示，利率調整尚未開始執行，“還需要等幾天”。

“實際上，落實《通知》中首套房的認定標準並不難，但各家銀行究竟會在多大程度上放量，以及房貸利率下浮空間有多大，才是關鍵。”上述支行負責人介紹。

利率7折的可能性

對於網上流傳的多家銀行執行首套房8.5折貸款利率政策，鏈家地產北京地區一名中介人士表示：“我們還沒收到通知，不過8.5折很有可能，7折在北京就不太現實。”

北京是全國最後5個限購的城市之一，新政鬆綁限貸，地產交易被寄予回暖期望。然而，由於房貸執行力度尚未明確，購房人羣觀望情緒明顯增加。

“9月底初步談好的價格，前兩天業主又不願賣，但市場不明晰，也不敢輕易漲價。”鏈家地產北京地區另一中介人士稱。

據偉業我愛我家市場研究院統計，國慶假期前6天，北京市住宅網籤量為510套，比去年同期大幅下滑38.3%，但比2012年同期的454套稍高，為2009年以來第二低值。其中，住宅新房網籤472套，同比下滑39.7%；二手房網籤量僅為38套，同比下滑13.6%，為2009年以來同期的新低。

上述工行支行負責人介紹，目前的很多利好消息，多數是房地產開發商在“推波助瀾”。在目前負債端成本上升，存貸利差縮小的整體背景下，降低房貸利率至0.7倍的可能性比較小。

國泰君安證券首席債券分析師徐寒飛也指出，考慮到商業銀行的負債成本仍然偏高，7折房貸可能未必能夠達到，但是銀行之間激烈的業務競爭，使得未來房貸利率低於目前的水平是可以期待的。（編輯韓瑞芸趙萍）