傳統儲值卡藉助互聯網創新發展
為一種便捷的消費方式，單用途預付卡(即儲值卡)消費已經滲透到人們生活的方方面面。只要打開皮夾，十有八九能看到健身卡、美容卡、購物卡等儲值卡的身影。
值得注意的是，儲值卡在給消費者帶來便利的同時，也帶來了諸多問題，可謂讓人歡喜讓人憂。近期商務部《單用途商業預付卡管理辦法(徵求意見稿)》(下稱“辦法”)的出台，對單用途卡購卡進行了一定條件的規定，引起市場的一系列反應。
實名制制約市場？
商務部出台的該“辦法”規定，“對購買(充值)記名卡和一次性購買(充值)1萬元(含)以上不記名卡的單位或個人，髮卡企業應進行實名登記。”登記範圍包括個人、單位、代理購卡、合法支付機構等。
該“辦法”同時規定，單位一次性購卡(充值)金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡(充值)金額達5萬元(含)以上的，髮卡企業應通過銀行轉賬方式，不得收取現金；同時應核對轉出賬户所有人和購卡人身份信息的一致性，並對轉出、轉入賬户名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。記名卡可掛失，不設有效期；不記名卡不能掛失，有效期不得少於3年。單張記名卡資金限額為5000元(含)，單張不記名卡資金限額為1000元(含)。
家樂福北京某店售卡處工作人員表示，該商場現在只出售面值200元、300元、500元和1000元的不記名購物卡，不出售大面值的記名購物卡。購卡同時還必須繳納4元工本費，購物卡有效期3年。此外，購物卡不退餘額。同時工作人員稱，購買大面值的購物卡需要按照國家規定登記相關信息，他們不做這項業務，“您要是想買大面值的，就去其他商家，我們這裏不賣。”
實名制購卡後對儲值卡市場的影響，卡保平台認為：“此舉對買賣儲值卡的黃牛，還有整個利益鏈條肯定會有影響。只是從長期來看，市場的規範是一個必須經歷的過程，所以還是得實名制。”
“坑爹”的儲值卡？
儲值卡好買，預付式消費卻不是人人玩得轉的。自儲值卡行業興起以來，不少消費者被這張卡“卡住”過。商場、超市、書店為主的百貨超市類購物卡的糾紛相對較少，美容美髮、洗浴、健身、餐飲等生活服務類的儲值卡則是風波不斷，是消費投訴的“重災區”。
投訴中常見的問題是商家在儲值卡的使用細則上單方面制定“霸王條款”，消費者被強制消費，比如消費滿多少額度才可用卡付款多少元。有的美容美髮店、洗染店規定一些項目可以用卡另一些則不可以……藉口五花八門，用卡的時候總有消費者和店家爭論不休的情況。這些倒還好，有的商家是發完卡後直接關店走人，再也難覓芳蹤，以美容美髮行業最為普遍。
卡保平台市場人員在接受記者採訪時表示，儲值卡實名制對於消費者來説是一件好事。“實行實名制有利於消費者資金的贖回，算是完善了退出機制。”
廈門光合作用書店關門後，購買了該店購書卡的消費者就在廈門某BBS網站上發佈了維權帖。某網友説：“很多人手上還有光合作用的購書卡吧。這時候真不知道怎麼解決。有誰知道有人出來收購嗎？集中到一人身上好維權啊。”
但另一位網友回帖道：“整個訴訟過程是漫長的，還要自己先支付起訴費用，就算起訴贏了，法院判下來也是先還銀行貸款、員工工資、然後水電費，最後看剩下多少資金才按起訴金額比例支付給供應商貨款、房租及儲值卡。不是你手頭有多少金額的購書卡就能賠你多少錢的，1000元面值執行時只拿到20元都有可能。”
消費者會自己購買儲值嗎？來自深圳市的Vivienne向記者表示：“除非去美髮店、美容館，購卡之後能享受很高的折扣，否則我不買。萬一店家跑了怎麼辦？”
Vivienne認為，超市的購物卡主要還是來自單位派發的福利，但即便是自己拿到購物卡，她的想法是：“趕緊拿去賣掉呀，套現多好！自己小家小户的，根本不太需要在超市裏花那麼多錢。”
Vivienne的説法具有一定的普遍性。
卡保平台市場人員認為：“從整個市場看，消費者自己購卡的比例還是比較小的，主要是禮儀來往。推行實名制購卡主要應該是為了防止腐敗，規範企業的購卡行為等。”
購物卡現狀調查
記者從北京沃爾瑪、京客隆、法寶等超市瞭解到，目前超市購物卡的銷售仍在進行，但是對於大面值的購物卡則是態度比較審慎。法寶超市售卡部工作人員表示，他們只針對個人售面值100元、200元、500元的購物卡，1000元以上的購物卡需由分店櫃枱向總部申請定製後出售。而5000元或者以上面值的則必須登記個人或者單位的詳細信息，但出售情況較少。
京客隆超市目前也只出售面值1000元以下的購物卡，在此範圍內沒有額度限制，不過在部分便利店或偏遠郊區的超市可能不能使用。
沃爾瑪方面規定，單位或個人購買該商場面值5000元以下的購物卡無需實名制，購買5000元以上(含5000元)則需提供相關證明。同時，該商場出售面值30元至1000元的購物卡，無需記名。
考慮到目前電商平台入駐商家多、經營素質不一、服務質量和誠信度不高等問題，“卡保”平台對與其合作的商户有較高的選擇標準，“卡保”首先會對合作商家進行前期的資質審查，替消費者把關，規避消費者在辦理會員卡時處於弱勢的風險，減少霸王條款的存在；同時對於商家在“卡保”平台出售的單用途預付費卡內容進行審核，對於存在不合理性、隱性欺詐、服務不對等、誇大會員卡內容等問題的單用途預付費卡不會核准其在“卡保”平台推出，有效幫助消費者在辦卡前期規避辦卡風險。
為更好的保障消費者的權益，“卡保”平台首次提出餘額理賠服務，在“卡保”平台推出的單用途預付費卡，涉及髮卡商家倒閉、撤店或經營模式變更等情況時，用户通過“卡保”平台辦理的單用途預付費卡卡內餘額將由“卡保”平台賠付。這也從根本上解決了消費者在考慮辦理會員卡時的最大顧慮。同時加入“卡保”平台的商家也成為一種誠信的象徵，“卡保”平台通過獨創的銀行全程資金監管 + 逐次消費即時轉賬 + 商家倒閉銀行賠付的運營模式，有效的保障了消費者與商家的合法權益，創造誠信的移動互聯交易平台。