互聯網金融網民滲透率超六成 人口紅利將持續

最近，銀監會副主席閻慶民在一次峯會演講中提出，要利用信息化手段監管互聯網金融，促進行業的制度化，規範化。互聯網金融的出現，不僅改變了人們生活的理財習慣，對傳統線下的金融也形成了極大的衝擊。對於其未來的走勢，也是受到了人們的熱切關注。

此前，全球領先的移動互聯網第三方數據挖掘和整合營銷機構iiMedia Research(艾媒諮詢)發佈了《2014年中國互聯網金融用户研究報告》。數據顯示，2014年中國互聯網金融產品的網民滲透率達61.3%，超過六成網民使用過互聯網金融產品。而在資本推動和中國網民投融資和支付需求逐步釋放的大背景下，互聯網金融產品的滲透率將進一步提升。

政府政策的支持，居民收入提高、互聯網技術的提升、還有制度的完善，都給當下互聯網金融行業提供了一個良好的成長環境。在用户普及度不斷提升的情況下，互聯網金融的前景也對行業普遍持樂觀態度。在該份報告當中，艾媒分析師也總結出了互聯網金融接下來的幾大趨勢。其中包括行業集中度進一步提升、服務模式不斷創新、市場的細分化等。

互聯金融市場規模仍在持續擴張，而行業資源也將越趨集中。在同質化的市場當中，能夠充分利用自身品牌效應以及更好貼近用户需求打造高度創新適用性的產品將是各互聯網金融企業贏得競爭的關鍵因素，也將是搶佔市場份額的核心力量。而過去以產品為中心的舊模式也必將被以用户為中心的新服務模式所取代，這也將導致在互聯網平台下出現更多的創新服務模式以及產品。

毫無疑問，當下互聯網金融企業之間的競爭越來越激烈。而在市場競爭的驅動下，各領域細分下的互聯網金融企業對自身產品的要求也相應提升。不管是P2P個人借貸、股權眾籌，還是債權眾籌等其他領域，也紛紛利用大數據的精準營銷，在針對各自用户羣上打造更新型的產品。

尤其在用户最關心的安全問題上，不少企業也深度研究了當前的互聯網金融發展態勢，推出了不少結合了時代特色的金融產品。如深耕於債權眾籌的易九金融，就引進了CDO模式，即有擔保的私募債權憑證。其產品“投融保”採取國有擔保公司審控風險、公司處理業務信息、第三方支付平台完成資金清結算的“三權分離”模式。這樣的形式，也在一定程度上杜絕了P2P平台跑路的現象，給予了用户充分的安全保障。而據易九金融官方數據顯示，目前易九金融全國累計投資金額已超23億人民幣，而已還款金額則將近12億人民幣，以十足的黑馬姿態，逐漸在行業內崛起。

雖然當下智能手機的用户增長已趨於平穩，但是對於互聯網金融來説，人口紅利仍會持續一段時間，新進用户也會越來越多。加上政策以及其他利好元素的出現，可以預見的是，人們對互聯網金融產品的選擇意向也會越來越多。在鞏固之前所有用户的同時，能否建立與新進用户的橋樑，關鍵也在與能否打造出口口相傳的好產品。互聯網時代，通過用户良好口碑傳播，往往能迅速覆蓋市場，相應產品也會在短期內成長。而在行業劇透尚未定論，市場競爭百花齊放的當下，要想贏得市場競爭，必須得先贏得用户的心。（孫璐）