銀行邊鬆綁房貸邊惜貸 放貸設門檻或面臨監管

9月底，央行“首套房利率最低可打七折”的重磅新政投向了波瀾不驚的房貸市場。至今，政策出台已一個月有餘，雖然各銀行房貸利率根據新政有所調整，但七折利率仍難覓蹤跡。不僅如此，臨近年底再加上不良貸款率高發，銀行惜貸情緒進一步升温，甚至出現了房貸打折設門檻的情況或捆綁推銷的情況。

鬆綁跡象漸顯 銀行仍惜貸

與今年5月份、6月份相比，現在首套房貸比較容易拿到九五折的利率，比之前鬆綁了許多。但是，與過去幾年的市場常態八五折相比，目前的資金價格仍較高。中國經濟網記者發現，目前，招行、中行、農行、中信、浦發、郵儲、北京農商行及滙豐銀行都對首套房有利率優惠。

儘管房貸利率優惠有所放鬆，但七折利率可能性仍不大。據《證券日報》報道，中原地產首席分析師張大偉表示，七折利率在歷史上只出現在2009年這一年，銀行當時的資金很寬裕，現在資金量不寬裕，資金成本也高，銀行以七折利率放款的意願比較低。除非整個資金價格降低，否則銀行在目前互聯網金融這麼發達的情況下，不可能出現七折貸款利率。

此外，由於臨近年底，房貸額度比較緊張，銀行惜貸情緒漸濃。數據顯示，10月份住户貸款增加1585億元，環比減少1424億元。其中，短期貸款增加390億元，環比減少900億元；中長期貸款增加1195億元，環比減少512億元。

“雖然9月份央行放鬆了首套房房貸口徑，還清之前貸款可以繼續按首套房處理，但首套房貸針對的是普通住宅，仍有所限制。從10月份的中長期居民貸款來看，房貸的投放仍不是很理想。”中金固定收益研究團隊認為。

不僅如此，銀行不良貸款率高發，也使銀行惜貸情緒進一步升温。中國經濟網記者瞭解到，截至三季度末，中國商業銀行不良貸款餘額達7669億元，不良貸款率也創下四年新高。業內人士認為：“不良資產的惡化，直接導致了銀行惜貸情緒的蔓延。”

想貸先存錢 房貸打折“設門檻”

中國經濟網記者還了解到，儘管房貸鬆綁跡象漸顯，但很多銀行都在優惠利率前設定了一定的附加條件。一些銀行對貸款客户資質、存款、購買理財產品的要求不少，銀行對房貸利率優惠差別化裁定空間較大，“鬆綁”並非普惠政策。

據《北京商報》報道，有申請放貸者在某股份制銀行辦理的首套房貸款時，被要求每個月購買10萬元理財產品，連續購買12個月，才能享受利率9折優惠。再如，浦發銀行辦理個人房貸業務若存30萬元直到放款，並辦理一張信用卡可以享受9折優惠。農行首套房優惠利率最低9.5折，需要根據信用情況、收入情況等綜合評定，收入必須是月供的2.2倍以上，並且最好是該行貴賓客户。

對此，有監管部門人士表示，銀行“想歪招”落實差別化住房信貸政策，可能將面臨價格服務方面的監管。今年7月23日召開的國務院常務會議，曾明確要求清理整頓銀行業金融機構服務亂象，其中就包括“存貸掛鈎”，十幾家銀行還出台了整改方案。在此背景下，銀行需適當調整結構並規範相關服務。（中國經濟網 記者 魏京婷）