文思海輝：銀行業進入3.0時代 引發經營模式變革

顯然，相比現在，人們更加嚮往在未來銀行能夠享受到的服務。

未來銀行究竟長什麼樣？從客户享受到的服務也許能夠體驗到其中的價值。未來，人們在家和出門需要用到相關金融支付結算的時候，也許不再需要銀行卡，而是手機綁定，隨時隨地享受移動互聯網帶來的便利；通過社交網絡，個人乃至企業用户都能夠隨時和銀行產生業務需求和互動；通過大數據分析，更加適合的金融產品通過互聯網主動推送到了用户面前，包括信託、理財、保險、基金等等。

當下，銀行業從櫃枱銀行時代的1.0到網上銀行、電子銀行時代的2.0，逐步走向“依託互聯網無處不在的3.0時代”。

金融行業專家、文思海輝國內金融業務羣商業智能業務部副總裁賈丕星表示，隨着利率市場化、金融市場深化、互聯網金融進程的加快，將引導銀行業競爭向縱深發展，即銀行進入3.0時代，這將引發了銀行經營模式的變革。而經營模式的變革，必將以領先、靈活、智慧的IT系統作為支撐。

銀行為此做出的改變而取得的收益顯而易見，據最近多家上市銀行的半年財報顯示，為了適應互聯網金融的快速發展，紛紛加大了以深度信息化作為支撐的在產品創新、渠道融合、市場營銷、客户服務、後天決策支撐方面的投入力度，並獲得了良好的業績成長性，分別在存款和理財等多方面實現了可觀的增長，多家銀行也以此作為新一輪成長的驅動力。

著名金融學者、未來學家King Brett在《Bank3.0》中將新技術對銀行的衝擊分為四個階段：一是“互聯網與社交媒介”，客户通過網銀辦理業務，銀行通過社交媒介與客户互動；二是“屏幕和移動終端”無處不在，客户在移動終端上辦理除現金外的業務；三是“移動錢包”興起， 紙幣逐漸消亡，將出現手機與銀行卡合一的新產品；四是實體網點面臨消亡，銀行在虛擬世界中全方位滿足客户在任何時間、地點的金融訴求。BrettKing強調，未來銀行不再是一個地方，而是一種行為。

賈丕星認為，通過藉助大數據、移動互聯網、社交等技術手段，中國銀行(601988,股吧)界將能夠在新的時期獲得在新興市場的高速成長，未來全球增長最快的銀行將出現在包括中國在內的亞洲國家。藉助IT手段，銀行能夠改變以往以產品為中心的模式，實現以客户為中心的智能服務提供模式，一切以客户體驗為中心，這需要銀行作出改變。

在過去的銀行業，“以客户為中心”往往意味着僅僅是服務水平的提升，在銀行3.0時代，這將大有不同。顧客通過手機，足不出户就能享受到開卡、存、貸、匯、理財等服務；銀行將通過交易行為和網上瀏覽等大數據分析，結合大數據技術優勢來設計產品；以往一家銀行區別於另外一家銀行專有的渠道、規模、網點、客户積累、甚至產品壁壘將被打破，唯一比拼的將是客户獲取、產品設計和營銷組合以及服務能力，無論大小銀行，在互聯網面前，“世界是平的，客户是平的，市場也是平的”。對於顧客而言，也許感受不到銀行的存在，但它卻無處不在。

業內分析師認為，隨着今年多家民營銀行牌照的獲批，純網絡形態的銀行呼之欲出。所謂網絡銀行，即完全依賴於互聯網開展業務的銀行，沒有線下的物理網點，因而也被稱為“沒有銀行的銀行”。這將大大推動3.0時代傳統銀行如何轉型與創新的思考和佈局。

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