鬆綁後外資銀行更須本地化

年末，中國金融業開放步伐突然提速。近日，國務院公佈新修訂的《中華人民共和國外資銀行管理條例》，並訂於2015年1月起施行。此次修改主要體現在降低外資銀行在華設立門檻，鬆綁外資銀行在華開展人民幣業務限制方面。

恒生銀行（中國）有限公司在接受國際商報記者採訪時表示，恒生中國對這一決定表示歡迎和支持。恒生中國副董事長兼行長林偉中表示：“該決定放寬了外資銀行准入和經營人民幣業務的條件，為外資銀行的設立運營提供了更為寬鬆的制度環境。恒生中國非常重視內地業務發展，將在嚴格遵守監管規定的前提下，把握政策契機，穩健拓展網點建設及各項業務發展。”

舊版《中華人民共和國外資銀行管理條例》是國務院2006年公佈施行的，對外資銀行准入和開辦人民幣業務規定了較為嚴格的條件。

破局金融市場供不應求

時隔八年後的修改對原條例做了較大突破。首先，新規對外商獨資銀行、中外合資銀行設立分行，不再設定總行需無償撥給營運資金不少於1億元的最低限額。其次，放寬了外資銀行經營人民幣業務條件，由原來3年改1年，且不對盈利進行要求，外資銀行只要有1家分行獲准經營人民幣業務，其他機構可不受開業時間限制。再次，取消在中國境內設立代表處作為外國銀行（外國金融機構）在中國境內設立外商獨資銀行、中外合資銀行，以及外國銀行在中國境內初次設立分行的條件。“中國市場需求很大，外資銀行業希望參與其中。”中金所研究院首席宏觀研究員、金融問題專家趙慶明在接受國際商報記者採訪時表示，這將有利於改善融資難、融資貴問題。“這麼多年來，我國對外資銀行的放開是一個逐漸的過程。”趙慶明表示，外資銀行有擴大市場和盈利的需求，而國內金融市場供應不足的局面也需要引進更多金融服務。

某國內銀行人士在接受國際商報記者採訪時表示，此次對外資銀行准入門檻的降低，是我國利率市場化的前奏，通過增加服務渠道，來增加服務供給，從而提高金融服務效率，提升國內銀行的內部管理和服務水平，最終降低全社會的融資成本。

該人士還表示，放寬外資銀行人民幣業務的條件，將促進人民幣國際化進程，加速人民幣在全球的流動效率。不過，他也提醒，這會對國家的流動性管控及貨幣存量管控帶來一定壓力。“該政策是利率市場化的前奏。”該人士説，其對提高中國的金融服務效率、降低融資成本、加速人民幣國際化的作用毋庸置疑。不過，由於文化、法律、制度等方面的差異，外資銀行在華真正實現本地化經營仍然需要漫長的過程，並非一蹴而就。同時，設立分支機構需要較高的成本，而回收週期較長。

繞不開的本地化服務難題

儘管政策放鬆了對外資銀行的准入條件，但是外資銀行在華髮展還需要解決本地化的問題，這也使得外資銀行還不能與中資銀行展開充分競爭。

上述國內銀行人士表示，外資銀行進入中國往往是跟隨外資企業一同進入，服務的對象也更多面向外資企業，對其進行結算服務等。而對本地客户，外資銀行的要求則較高，往往只針對綜合貢獻度較高的高端優質客户，當然也會提供更好的服務。文化等方面差異導致外資銀行不能提供更多的本地化服務，因此，外資在中國的業務量往往不高。

對於是否會引發外資銀行進駐中國或開設分行的大潮，該人士則認為，政策會導致更多的外資銀行願意入駐中國或開設新的網點，但由於成本較高，只有那些真正實力較強且打算長期佈局中國的外資銀行，才會出手。趙慶明也認為，資金成本導致並非每個外資銀行都願意做多網點。因此，外資銀行目前對中資銀行的競爭影響有限。