財付通：利用社交大數據 提升移動支付風控效率

2014年，我國的移動支付市場風生水起，但在移動支付蓬勃發展的同時，其帶來安全問題也愈加凸顯。如何確保用户的交易安全，已然成為移動支付企業面臨的首要任務。在12月26日，在“天下無賊反信息詐騙聯盟”論壇上，財付通助理總經理張平發表了主題演講，分享了財付通在移動支付風險控制方面的相關做法和取得的成效等，讓與會的聽眾受益匪淺。

據介紹，財付通風控體系目前支持微信支付，QQ錢包和財付通PC端業務三個業務平台。經過9年的發展，財付通資金損失率降低為15萬分之一，為業內領先水平。目前，QQ的活躍用户已高達8億，微信的活躍用户數高達4億人次。財付通如何藉助騰訊公司龐大的用户和社交數據，在保證支付效率的前提下，提升風控安全水平!張平為聽眾們一一進行了講解。

張平指出，和PC端支付不同，移動支付有着特有的安全特點，這當中包括：多終端可接入，移動設備易丟失和借用，移動設備常用性，與傳統線下欺詐相結合，便捷性和安全性相結合等。這些特點給賦予了移動支付便捷的體驗，也給對風控工作帶來較大挑戰。對此，張平表示，財付通有着“獨家秘訣”。

我們通過社交大數據擴大反欺詐的檢測範圍和深度，防禦陣線可更前置和後移。藉助微信、QQ社交大數據優勢，結合自身支付數據，來研究用户行為規律，提升風控效率。比如説，當發現可疑交易時，我們可通過檢測註冊前的賬户情況，如是否已經註冊QQ或微信，註冊時間長短，好友數量，活躍度，常用登錄地等後台數據;事中是否出現交易異常;事後用户活躍、設備指紋、好友數等活動數據，從而得出精準的判斷，通過各種數據維度進行分析對比，期望儘早將風險排除在外。

側重事中監控，提升用户體驗,保護用户利益。通過加強商户和用户審核准入條件，設置高門檻，將風險排除在外。用户成功開通移動支付賬號後，在進行移動支付交易時，財付通後台還會根據用户交易前的登陸地，使用的設備以及賬號是否有異常等信息，來判定此筆交易是否安全。就是説，在事中監控方面，我們通過主動承擔更多的風險成本，讓用户使用財付通移動端的便捷支付服務，我們在支付效率和風控安全之間的尋找平衡，而不會片面追求風險最低或犧牲安全的便捷體驗。

多道防線的縱深防禦

當發現交易異常時，財付通風控中心具體有哪些措施進行應對?張平稱，我們圍繞交易中的五大關鍵要素——人，賬户，卡，設備和交易，來進行後台大數據系統的搭建和數據分析，從而來制定相應的策略。

通過即時策略和離線分析，實現精準打擊和額度管理。交易過程中，我們風控後台會進行即時離線分析，通過多維度對賬號，設備指紋，用户，銀行卡等信息進行評級，一般分為可信和可疑。從而根據具體情況採取即時策略，包括攔截，限額，凍結賬號等。最後，我們會根據可疑程度進行識別和分級，為後續跟蹤賬户交易做好基礎工作。

縱深防禦，剛柔相濟。在具體的風控管理中，我們採取了縱向和橫向想結合的方式，來確保交易安全。包括：與手機管家合作，鼓勵用户裝管家，給裝管家用户極速賠付;與微信或手q共享信息;關注用户的支付行為變化，攔截或暫停交易;與商家和銀行緊密合作，攔截資金和進行損失追討;跨平台與銀行、第三方支付企業以及公安進行合作，共同打擊非法行為等。

張平還表示，除了上述一系列風控管理外，財付通在應對異常情況發生，也有着全面的反應體系。數據、系統、人工審核一個都不能少，絕不允許任一關節出現問題，以確保無論在何種情況下，財付通都能確保用户資金安全，讓用户用得放心。