支付寶網絡信用服務“花唄”上線 最長免息41天

【環球科技報道記者陳薇】據台灣《科技新報》12月30日消息，阿里巴巴旗下支付寶平台上線“花唄”網絡信用服務，支付寶透過分析用户的網購紀錄給予相應的授信額度，該額度可用於淘寶網、天貓商城購物，最長免息期為41 天，支付寶的網絡信用與銀行業的信用卡相比，最大的特點就是，用户無需提交申請和審核，通過Big Data 分析即可完成評估和授信過程。

支付寶對於網絡信用卡業務一直是虎視眈眈，早期開發的虛擬信用卡被中國銀監會以支付寶是非金融機構，無授信資格而叫停，在研發網絡信用類產品20 個多月後，支付寶又拿出了一款新的產品——“花唄”。

據阿里巴巴螞蟻金服的“花唄”負責人透露，這項服務主要定位於網購消費，支付寶用户在授信額度範圍內可使用“花唄”支付寶淘寶網、天貓商城的訂單，在確認收貨後次月10 日之前還款，已消費的額度恢復，最長免息期為41 天，逾期未還，需繳納每日0.5‰的手續費，“花唄”資金運作方式與銀行的信用卡相似。

“花唄”與銀行信用卡最大的區別是，支付寶根據消費者的網購交易紀錄、支付現金流，結合風控資料等，透過Big Data 平台分析，確認用户的授信資格和額度，最高授信額度為3 萬元人民幣，由於天貓商城已經有分期付款服務，“花唄”不得與分期付款同時使用。

“花唄”負責人認為，支付寶打造的是先消費後付款模式，與銀行的信用卡有本質區別，“花唄”只是商業貿易中的賒帳行為，消費者確認收貨後，螞蟻金服會將貨款全額支付給商家，消費者在還款期前將貨款支付給螞蟻金服。

在此之前，阿里巴巴的虛擬信用卡被中國銀監會和央行叫停，主要是由於授信過程中的資金來自銀行，風險也由銀行承擔，“花唄”的資金主要來自阿里巴巴，監管上的阻力減小。這類類金融服務的推出，也是阿里巴巴網購平台大量消費者資料價值的體現。

“花唄”已經在2014 年12 月28 日正式上線測試，部分交易紀錄良好和網購頻繁的用户已經獲得了一定額度的授信額度，測試期內最高授信額度為5000 元人民幣。