中國：信用評分進入一個對債務持謹慎態度的文化 - 彭博社

阿里巴巴集團的董事長馬雲，已獲得中國政府頒發的收集消費者信用評分數據的許可證。

攝影師：克里斯·拉特克利夫/彭博社如果你想從加里·王那裏獲得貸款，確保你的客廳有窗簾。因為大多數中國人沒有信用評分，王的中國快速金融是一家基於互聯網的點對點貸款公司，位於上海，它採用一些不尋常的標準來預測誰會是良好的信用風險。聯合創始人王説，有窗簾的人更有可能償還債務。

這不是評估信用worthiness的常規方式，但直到最近，中國的許多貸款人別無選擇。中國人民銀行，中央銀行，運營着一個信用局，擁有大約3億中國人的數據，而這些信息僅與某些銀行共享。“如果你沒有數據，你就不知道風險特徵，如何服務這個羣體，以及如何定價，”王説。

彭博社商業週刊埃隆·馬斯克的首次高峯（和低谷）肯德里克·拉馬爾如何將與德雷克的爭執轉化為音樂超級明星希臘警方稱雞蛋是從試管嬰兒診所患者那裏被盜的如何揮霍你的獎金，從透明電視到冰浴這種數據短缺正在結束。6月1日，國家信息中心推出了一個網站，提供信用歷史，以及關於誰逃税和未遵循法院裁決的信息。這個網站名為creditchina.gov.cn，是“在中國建立信用評級系統的最新推動”，新華社報道。政府還在致力於它所稱的“社會信用系統”，利用從税收支付到交通違規的所有信息來衡量公民的信用worthiness。李克強總理在5月12日表示，該系統將包括“一個綜合懲罰和黑名單機制，因此一次不誠實的行為將在每個環節導致限制。”

政府已向包括平安保險集團和互聯網巨頭阿里巴巴集團及騰訊在內的幾家公司頒發許可證，以收集將用於創建更大消費者信用評分基礎的數據。阿里巴巴旗下的芝麻信用管理於6月6日宣佈與一家汽車租賃公司達成合作，使得信用報告良好的客户可以無押金租車。

中國家庭的儲蓄率約為其收入的40%。彭博社智能經濟學家湯姆·奧爾裏克表示，中國的消費支出僅佔國內生產總值的三分之一左右，而美國約佔三分之二。“其中一個障礙是缺乏可靠的信用評分，”他説。“如果你希望消費者在推動增長中發揮更大作用，一種方法是讓家庭更容易借款。”

由於數億在線購物的中國人缺乏信用卡，新許可證持有者正在採取新的數據收集方法。阿里巴巴和騰訊正在關注消費者的社交網絡資料、在線購買行為以及水電費的支付情況。

為數百萬美國人提供信用評分的費爾·艾薩克（FICO）已開始在中國提供服務：超過40家點對點借貸和小額信貸機構已註冊。FICO專注於被中央銀行忽視的大多數消費者。北京FICO的董事總經理陳俊表示，人們可能還沒有信用卡，“但他們很可能有手機或借記卡。”他説：“無論如何，我們將使用資料來以評分的形式展示消費者的風險性。”

—與海星金

***底線：***中國的信用評分服務必須具有創造性，以判斷潛在借款人是否是一個良好的風險。