你的健康計劃現在將自我銷燬 - 彭博社

攝影師：Frederic Cirou/Photoalto/Getty Images；插圖：731當州健康保險市場在《平價醫療法案》（ACA）下創建時，奧巴馬政府擔心競爭不足會導致保費過高。因此，它貸款24億美元建立了23家非營利健康保險公司，稱為消費者運營和導向計劃，或稱為合作社。儘管這些合作社在頭兩年中掙扎，但大多數仍被期望在11月1日市場開放註冊時提供2016年的計劃。

結果是，許多合作社不會。由於財務狀況不佳，十家合作社在今年倒閉，州監管機構停止了它們提供計劃的資格。自九月底以來，已有七家關閉，最近一家在10月27日關閉。這使得超過50萬人需要尋找新的保險覆蓋，其中一些位於現在只有一家ACA提供者的農村地區。紐約、俄勒岡、科羅拉多等地的合作社也面臨違約聯邦貸款的風險。

彭博社商業週刊埃隆·馬斯克的首次高峯（和低谷）肯德里克·拉馬爾如何將與德雷克的爭執轉化為音樂超級明星希臘警方稱雞蛋是從試管嬰兒診所患者那裏被盜的如何揮霍你的獎金，從透明電視到冰浴這是因為政府只支付了它在奧巴馬醫改條款下欠合作社的一小部分資金，該條款保證對面臨高醫療支出的保險計劃提供支持。就在7月21日，政府表示將支付保險公司預期獲得的100%。但在10月1日，它宣佈政府只會支付每美元13美分，因為國會在通過ACA後增加了限制——許多小型合作社無法承受這樣的打擊。

聯邦貸款給破產合作社的總價值：$1,072,174,773

導致合作社破產的事件顯示了一個簡單的政策想法——通過促進競爭來降低保費——是如何被《平價醫療法案》的有毒政治吞噬的。俄勒岡州健康共和國保險公司的首席執行官道恩·邦德將其比作一場積木遊戲。“你只能抽出這麼多塊，之後它就會自我崩潰，”她説。

從一開始，合作社計劃就是對國會自由派民主黨人的安慰獎，他們最初設想的是一個像醫療保險那樣的政府運營的健康計劃，與私人保險公司競爭。相反，最終的立法撥款60億美元用於創建非營利合作社，這些合作社本應確保《平價醫療法案》包括對現有保險公司提供的計劃的替代方案。

國會在2012年新年前夜的預算僵局中將該計劃削減了一半以上。這隻留下足夠的錢來創建23個合作社，而不是每個州一個。合作社被限制使用貸款資金進行廣告，這使得他們很難招募新成員。healthcare.gov和幾個州市場的早期技術問題進一步限制了註冊。

奧巴馬政府在市場首次吸納客户時所做的政治決定也如此。消費者在現有健康計劃被取消，因為覆蓋範圍不符合《平價醫療法案》的要求時反抗。為了平息憤怒，白宮允許人們保留這些計劃，從而將潛在的合作社客户排除在市場之外。

然後，共和黨人開始質疑《平價醫療法案》的保險市場穩定計劃。該政策從索賠低於預期的保險公司收取資金，並補貼那些醫療費用高於預期的公司的損失。這是旨在穩定市場的三個計劃之一，也是唯一一個可能給聯邦政府帶來無限責任的計劃。在佛羅里達州參議員馬爾科·魯比奧譴責它為《華爾街日報》上的“救助”保險公司後，政府表示不會動用納税人的錢。參與奧巴馬醫保的保險公司緩解損失的唯一資金將來自於那些有盈餘的保險公司所繳納的費用。國會後來將這一限制寫入法律。

但在做出這些決定之前，健康保險公司已經設定了2014年的保費。風險穩定計劃“是我們保持費率人為低的激勵”，肯塔基健康合作社的臨時首席執行官、前州保險專員格倫·詹寧斯説。肯塔基計劃預計今年將從政府獲得7700萬美元；最終只會得到970萬美元。當詹寧斯得知這一消息時，他説：“我罵了很多。”

詹寧斯表示，公司有足夠的現金來支付對醫生、醫院、員工和供應商的義務。但預期資金的減記使他的資產負債表看起來對州監管機構來説風險太大，監管機構命令他暫停2016年的計劃。“這是一聲喪鐘，”詹寧斯説。他不得不告訴他的董事會和55名員工，該計劃將不會繼續。

將合作社的失敗歸咎於補貼不足掩蓋了一個更復雜的故事，聯邦消費者信息和保險監管中心的主任凱文·考尼漢表示，該中心負責管理合作社和奧巴馬醫保市場。“嚴酷的現實是，經營一家保險公司是一項複雜的、低利潤的業務，”他説。“這需要大量的經驗。這需要很多好的因素，事情可能會迅速惡化。”許多大型保險公司，包括一些成功的合作社，並沒有依賴風險穩定計劃的資金。考尼漢表示，保護保險公司的聯邦再保險計劃的支付超出了預期。“我們希望這能成功，”他説。“為我們提供儘可能多的選擇和競爭是很重要的。”

合作社的高管們並不這樣看。五位領導者表示，來自華盛頓的壓力——包括考尼漢辦公室的繁重審計——有時影響了州監管機構關閉陷入困境的計劃。衞生與公共服務部監察長在7月的一份報告中指責合作社未能達到財務預測，但也指出華盛頓的監管者“沒有建立指導方針或標準來評估一個合作社是否可行或可持續。”

眾議院共和黨人已安排於11月3日舉行關於合作社失敗的聽證會。“合作社計劃在政治上被孤立，”科羅拉多HealthOP的首席執行官朱莉亞·哈欽斯説。她的計劃獲得了7200萬美元的聯邦貸款，並宣佈將於10月16日結束。該計劃的80,000名客户將轉向剩下的保險公司。

***底線：***國會對政府對健康保險公司的支持限制導致10個ACA合作社取消了2016年的計劃。