張小寶：“花唄”花出個“淘寶次貸危機”？
花唄！花唄！
似有一隻手在召喚你，想買就買，要買得暢快！
繼京東“白條”之後，阿里旗下的螞蟻微貸年前推出一款名為“花唄”的信用支付產品。電商“賒賬消費”的市場之爭似已悄然展開，剁手黨的解放戰爭就此打響？有人歡呼，也有人抵制。開通“花唄”的理由都是相似的，不開的人各有各的苦衷。下面十種不“花唄”的情況，你是哪一種？
使用範圍廣，使用太方便，一花就停不下來！
“花唄”具有和信用卡產品類似的支付功能，用户可以在淘寶、天貓先消費，再還款。這是最好的新年禮物，還是最大的噩耗，或許取決於你是剁手黨，還是你的另一半是剁手黨。
人常説，一入淘寶深似海，從此錢包是路人。“本來只想買件外套，可是東逛西逛，鞋子、化妝品、裙子……不知不覺就買了一堆……”按幾下鍵盤，點幾下手機，“手一抖就買了”，還賬時才驚覺“又敗家了”。
衝動消費是魔鬼！
有了“花唄”，天天都是“雙十一”。
根據麻省理工學院的研究，當消費者用信用卡支付或移動技術時，他們傾向的消費額是現金購買的兩倍。無怪乎直到信用卡出現，全民購物熱潮才真正興起。
“花唄”與信用卡一樣，讓人們更容易一時衝動買回並不需要甚至不喜歡的東西。馬老闆們當然鼓勵這種行為，他們總有辦法能用老練的營銷技巧誘使你打開錢包。
網購抽象了付款過程，因為不是付現金，所以付款時往往沒什麼感覺。但如果支付寶裏錢不夠，人們往往先放在收藏夾裏，等發了工資再來買它。很多情況下就不會再來了。有了“花唄”，支付寶餘額不足也攔不住那隻待砍的手！
預算是什麼？能吃嗎？
理財師總是鼓勵人們擬定預算，網購也要做好預算，將網購消費納入到家庭日常消費計劃中，減少衝動消費。
理論上來講，這是一個非常好的建議。但是……你是那麼有條理性的人嗎？我不是。不會做預算，或者做了預算也不能遵守本身已經很可怕了，如果再來一項“賒賬消費”的誘惑……還是算了吧。
不買會吃虧是假象！
“花唄”首頁上，什麼新手大禮包！送現金券、無門檻抵用券！聽起來是不是很誘人？但你要記住：
從南京到北京，買的沒有賣的精！
就像許多人使用信用卡是為了兑換飛行常客里程或其他獎品。但是，許多這種積分換獎的交易正在變得越來越不划算。
開支顧問網站BillShrink的聯合創始人施瓦克口薩蒂艾瓦盧(Schwark Satyavolu)稱，如果你在獲取和使用積分獎勵方面確實很精明、專注而且目標明確，那麼你有時會獲得非常不錯的獎勵。但是從總體上看，這些獎品正在變得越來越不值錢，而且越來越多地向需要交納年費的信用卡傾斜。對我們當中的大多數人來説，如果能設法得到信用卡支出的2%作為回饋就已經相當不錯了。和你額外花出去的錢相比，這只是九牛一毛。
有了“花唄”，這些家庭還能和睦嗎？
去年“雙十一”電商購物節過後，媒體報道稱，搶購爽了，家庭矛盾也多了。
哈爾濱市第一專科醫院最近3年每年“雙11”後一週左右總會收治幾位“網購成癮”的女性；哈爾濱一女性“雙11”花7萬，被老公送去看心理醫生；武漢一小區斷網，丈夫當即請求物業過了雙十一再修；福州夫妻雙11搶網絡，丈夫雙手被綁，靠腳血拼（觀察者網注：即shopping，購物）兩萬；……
“購物狂”在中國還只是一個相對輕鬆的詞，老公用來暗示老婆花錢太多，閨蜜用來調侃彼此逛店太頻繁。在美國，購物狂（Shopholic) 已經變成一種潛在購物怪癖的代名詞。真的要走到那一步嗎？
男人們，你們以為自己能倖免？
看完上一條，某些男性心中是不是開始批判女性敗家了？別放地圖炮，這可真得看個人。筆者辦公室某男同事一個人一週收的包裹都可以抵上三個女同事的總和了，但某“90後”女生至今沒有開通支付寶。
南京市12355心理諮詢熱線的專家文清表示，“女性較細心、多疑，在網購時會耐心比較多家商品，從價格、質量等方面考慮更為周全；而男性天生果斷馬虎，所以在購物時往往體現出怕麻煩、衝動消費的情況。”
所以面對PS4啊XBOX什麼的，你真的能冷靜？
我可不喜歡被監視
我們正在朝着一個全信用卡化的經濟邁進，美國財政部甚至在2011年因此減少美元的印刷量。這對銀行和信用卡公司來説是個好消息。對銷售企業來説也是如此，這些企業現在已經可以越來越詳細地摸透我們的交易情況和個人生活。
使用“花唄”，如同使用信用卡，會讓你很容易被追蹤到。你在哪家店花了多少錢買了些什麼，因此分析師們可以像研究小白鼠一樣研究你的消費行為，於是你會收到更多和你胃口的促銷郵件和活動短信。我不得不承認我很討厭這一點。
每到賬單日，就是抓狂時
“花唄”提供的信用額度支持淘寶、天貓消費，當用户確認收貨後次月10日前進行還款即可。這個信用額度根據用户網購綜合情況判定，從幾千元到三萬元不等，可關聯賬户餘額、借記卡、餘額寶自動還款。
“花唄”的最長的免息期可以為41天，逾期不還每天將收取萬分之五的逾期費，且是複利計息，與一般的銀行信用卡大致相當。
但別以為這麼點錢不是錢！看到自己支付寶“十年賬單”那一刻的心痛你還記得嗎？
開弓沒有回頭箭，開通了就不能關閉了！
現在“花唄”還處於邀請階段，還不支持取消操作！估計要等手機更新到支持花唄支付的時候才可以！
筆者之前看到豆瓣網友“松鼠崩子”吐槽，這玩意兒開通了就沒辦法關閉了！她還以為“是自己眼神不好找不到關閉按鈕，特意打了支付寶客服哦！！！ 客服説現在不能關哦！！！開了就不能關哦！！！不能關啊！！！你不想用，就不要付款時點#花唄#選項就好了！！！”
摔！信用卡還能掛失、銷卡啊！萬一密碼被盜，銀行卡里沒有錢也要擔心啊……
相信銀行啊馬老闆啊確實在努力保證交易安全，但是盜賊們也同樣手段高明，而且這些盜賊的數量還不少。當年的“XX門”你忘了？iCloud還有個“後門”呢！
不過歸根結底，還是一個字：不能更窮！
一個未雨綢繆的中年男子問我，“花唄”會不會引起“淘寶次貸危機”？這倒是過慮了。“花唄”相當於不能提現的虛擬信用卡，逾期不還款有罰息。而且支付寶用户大多經過身份認證和銀行卡認證，淘寶又有購買記錄，馬老闆早已把你的大數據挖得一清二楚。不還錢，逃也逃不了。
只要剁手黨們不要馬大哈，記得及時還款即可。當然了，土豪請隨意。