保監會：推動商業健康保險專業化經營

保監會近日印發《個人税收優惠型健康保險業務管理暫行辦法》(簡稱《辦法》)，對個人税優健康保險試點的經營要求、產品管理、業務管理等相關事項作出明確。保監會相關負責人20日表示，個人税優健康保險產品採取萬能險方式，包含醫療保險和個人賬户積累兩項責任，有利於吸引更多的年輕人投保，並督促保險公司加強賠付管理，做到應賠盡賠。健康保險必須走專業化的發展道路，《辦法》提出設立“健康保險事業部”，意在推動商業健康保險專業化經營，更好服務醫改全局。同時，《辦法》還提出保險公司應與醫療機構加強合作，鼓勵、支持保險公司積極參與醫療行為管控。

產品是個人税優健康保險業務的關鍵

《辦法》明確，保險公司不得提供個人税優健康保險的保單貸款服務，並應對個人税優健康保險業務進行單獨核算，加強個人税優健康保險的資金管理，按照收支兩條線的要求，嚴格資金的劃撥和使用。

保監會相關負責人表示，產品是個人税優健康保險業務的關鍵。《辦法》明確了個人税優健康保險產品管理原則，主要包括：一是保險公司應按照長期健康保險要求經營個人税優健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，並保證續保。

二是個人税優健康保險產品採取萬能險方式，包含醫療保險和個人賬户積累兩項責任。之所以要設置個人賬户，一是有利於吸引更多的年輕人投保，以使更多人享受到國家的優惠政策；二是可以為被保險人積累一筆醫療費用，以減輕被保險人退休後的醫療負擔。

三是醫療保險簡單賠付率不得低於80%。醫療保險簡單賠付率低於80%的，差額部分返還到所有被保險人的個人賬户。這條規定主要是為了督促保險公司加強賠付管理，做到應賠盡賠，使被保險人最大程度上受益。

從多個方面推動試點工作

保監會相關負責人表示，《辦法》主要是從促進健康保險專業化經營的角度，對個人税優健康保險業務的經營條件提出了明確要求。健康保險是人身保險業務的一類，與壽險業務在精算原理、風險管控、經營模式等方面有明顯不同，要取得健康保險的發展，就必須遵循其經營特徵和內在發展規律，必須走專業化的發展道路。近十年來，保險公司對健康保險的專業化發展進行了不斷探索，取得很好的成效，健康保險的專業能力不斷提升，但部分公司還存在只重保費規模、輕視專業能力建設，以普通壽險的經營方式來運作健康保險的現象。

在回答關於《辦法》提出的設立“健康保險事業部”相關問題時，該負責人表示，事業部與公司職能部門不一樣，一般是指在公司宏觀領導下，具有經營管理職能，並實行獨立經營、獨立核算的部門。事業部也不同於子公司、分公司，不具有獨立法人地位、不需辦理經營許可。保險公司的健康保險事業部應以健康保險(含大病保險、基本醫保經辦等)為主要業務範圍，在公司內部實行專業化管理，獨立經營、獨立核算。

保監會相關負責人表示，下一步，保監會將從以下幾個方面推動個人税優健康保險試點工作：一是繼續加強與財政部、國家税務總局的溝通、協調，以三部門名義印發通知，明確試點開始的時間、試點城市、經審批後的試點產品等，共同推進全國的試點工作；二是繼續指導行業加快推進税優健康保險信息平台、業務流程等工作，為試點的順利開展做好各項準備；三是試點推開後，將加強市場監管。記者 李超