眾安保險推首款保費與運動掛鈎產品

本報見習記者 劉敬元

8月20日，農曆七月初七，七夕情人節，國內首家互聯網保險公司眾安保險發佈了其進軍健康險領域的首個產品——步步保。這是一個與可穿戴設備及運動大數據結合的健康管理計劃，以用户的真實運動量作為重大疾病保險的定價依據，同時，用户的運動步數還可以抵扣保費。

眾安保險也對步步保進而探索健康險規劃了明確的方向，希望接入更多的可穿戴設備和運動APP，能夠全網覆蓋運動人羣，建立全方向、全時段的身體健康保障計劃等。但根據此前國內外同業的經驗，其實現路徑或許並不順暢。

用户走路步數與保費掛鈎

據眾安保險介紹，“步步保”通過與可穿戴設備及運動大數據結合，在眾安保險的合作伙伴小米運動、樂動力APP中開設入口，用户投保時，系統會根據用户的歷史運動情況以及預期目標，推薦不同保額檔位的重疾險保障（目前分檔為10萬元、15萬元、20萬元），用户歷史平均步數越多，推薦保額就越高。每天5000步，推薦保額是10萬元；每天10000步，推薦保額是15萬元；每天15000步，推薦保額是20萬元。

而在保單生效後，用户每天運動的步數越多，次月需要繳納的保費就越少。從而實現以運動因子作為保險的實際定價依據。

眾安保險認為，用新技術新平台探索重疾險等健康險業務的風險是可控的。首先，步步保沒有降低投保門檻；其次，與傳統重疾險一樣，步步保也設有等待期，有理賠相應的條件；同時，由於參與到步步保中的羣體大多熱愛運動，普遍為優質體，一定程度上降低了出險和理賠概率；另外，眾安保險本身還有大數據方面的優勢，可以發揮到理賠和反欺詐的相關工作中。

眾安保險產品經理崔晨稱，該產品正式推廣上線3天的累計客户量已超過3.6萬人。步步保首期產品的目標是通過與運動APP結合迅速推廣，儘可能大範圍地佔領運動、健康、年輕的高淨值客户，隨之進行迭代升級。比如強化步步保的社交屬性，比如與小米運動結合，建立全方向、全時段的身體健康保障計劃等。

“步步保產品將是我們探索健康險領域的一個先行產品。”步步保產品負責人Wim表示，今後，眾安保險將通過步步保平台，接入更多的可穿戴設備和運動APP，其已經與其他運動應用洽談合作，希望未來能夠全網覆蓋運動人羣，以求產品定價和規模優勢的提升。

“這幾乎是一個誤區”？

這並不是國內首款將運動數據與健康險保費掛鈎的產品。

去年，某保險公司就推出一個運動健康管理計劃，利用移動互聯網技術和相應的用户激勵機制，通過手機APP智能化記錄每日運動數據，根據用户一年的運動達標天數，返還重疾險保費以獎勵。如果用户運動年累計達標在200天以上，將能獲得保費全額返還，相當於用户零費用享有了重疾險。

不過，截至昨日記者發稿，這款產品在其天貓旗艦店僅累計售出15份，市場接受度並不理想。

這或許反映出一個骨感的現實，即，儘管通過移動穿戴設備對客户健康數據進行監測，進而參與客户健康管理似乎成為一種業內默認的方向，但實現路徑並不順暢。

某外資壽險公司總裁對《證券日報》記者稱，“這幾乎是一個誤區”。

他介紹，國際上這方面做得比較早的是美國的健康保險公司巨頭安泰保險，其經過兩年時間的探索後發現，用移動穿戴設備監測客户的一些健康數據，進而介入健康管理，效果並不好。一方面，從硬件設備角度，穿戴設備不方便性，同時，監測領域技術也不穩定；另一方面，而從實際情況看，客户的參與積極性也不高。

他認為，這種想法滿足了未來的方向，但在一定程度上脱離客户的現實需求，沒有給客户解決實際的問題，這是一個困擾。

不過，崔晨表示，其希望真正去關心客户的健康變化過程，希望用户能夠像玩遊戲一樣開心地體驗保險，這是步步保與其他保險的不同之處。