投資者稱工行中行為“日金寶”背書 購買時誤以為銀行理財

央廣網財經8月21日消息 昆明泛亞有色金屬交易所（以下簡稱“泛亞”）旗下的理財產品“日金寶”自今年4月發生兑付危機，投資者無法取現。有投資者向央廣網財經記者反映，他們是在中國銀行和工商銀行購買該理財產品，銀行工作人員向投資者推薦該產品並承諾“保本保息”、“隨存隨取”。如今，“日金寶”提現危機持續升級，投資者欲追究銀行責任。

“説好‘隨時可取’，錢怎麼取不出來？”

“銦是國家戰略金屬，全世界都非常稀有，買這個就是給國家存儲稀有金屬資源的，絕對可靠”，“這理財產品收益高”，“隨時可取”，2013年11月，在烏魯木齊友好路的中國銀行內，銀行理財經理向楊先生熱情推薦一款名為“日金寶”理財產品。

“國家戰略”、“隨時可取”讓楊先生動了心，儘管他並未完全聽明白這款理財產品是做什麼的、如何盈利。隨後，他在銀行工作人員的指導下開通了網銀，並被帶領至在銀行布點的泛亞工作人員那裏，留下了自己的卡號等信息，購買了“日金寶”。

去年，楊先生曾對“日金寶”安全性有點顧慮，就把投入的“日金寶”錢都取了出來。

但是，心想“錢放着也是放着，還是不如買理財產品有收益好”，今年4月，不急用錢的楊先生再次購買了“日金寶”，投入了其做生意用的200萬元。

一個月後，另楊先生意想不到的事發生了。“説好了隨時可取，但是用的時候發現本金和利息都取不出來了！”楊先生怎麼也想不通，為何在銀行購買的“保本保息”的理財產品會把他的錢都套住了？

“銀行推薦的理財產品，怎麼可能騙人？”

與楊先生有類似遭遇的“日金寶”投資者還有許多。多位投資者向央廣網財經記者表示，“日金寶”理財產品是他們在中國銀行、工商銀行的工作人員推薦下購買的，甚至許多投資者是在銀行大廳、銀行辦公室等地由銀行工作人員當場指導購買，但購買時並未被告知可能存在的風險。

記者今天致電中國工商銀行新疆分行、中國工商銀行陝西分行以及中國工商銀行西安東新街支行求證此事，截至記者發稿，三處電話始終無人接聽。

新疆的李先生説，“銀行的客户經理向我推薦買這個，經理還説他是沒錢，他如果有錢的話他也買”。幾位新疆的投資者告訴央廣網財經記者：“銀行經理告訴我們買這個，我們當時覺得是銀行的理財產品，根本不知道什麼泛亞，銀行賣的理財產品，怎麼可能騙人？”

“説是工行代理的理財產品。宣傳單上明確寫明是保本型、0風險。（上面）有工行的標示，覺得有了銀行的信用背書，（我）就對這個的真實性深信不疑了”，陝西的一位投資者回憶説。“他們的受託業務，他們銀行員工和泛亞員工都説不清楚。我問了有啥風險？他們確定説是0風險，保本！”

和誰籤的合同？“出事後才知道是泛亞”

許多投資者深信“日金寶”是銀行的產品，所以在籤合同時，並未特別注意是否是與銀行簽訂的合同。

“購買時銀行工作人員説讓我不用看那些協議內容，簽字就行了。所以也沒細看，現在説實話，就是看也看不懂！”上述陝西的投資人説。

“銀行經理讓我們在哪籤就在哪籤的，銀行卡也是當天新辦的，當時就認為是銀行的理財產品，後來出事後去找合同看才發現是和泛亞籤的合同。”新疆的李先生在中國銀行某支行購買了“日金寶”，認為是銀行的理財產品，當發現136萬資金取不出來時，想起來去翻看合同，卻發現合同相對方是泛亞。

銀行是否存在責任？關鍵在是否擔任投資顧問角色

如果投資者購買“日金寶”理財產品是在銀行推薦下購買的，那麼銀行在此事中是否要承擔相應責任？北京問天律師事務所張遠忠律師在接受央廣網財經記者採訪時表示，此事中銀行承擔責任與否，關鍵在於銀行是否擔當的是投資顧問的角色。

張遠忠律師説，“如果銀行確實向投資者推薦了該產品，應該會向泛亞或投資者收取手續費，在這個過程中銀行擔任的就是投資顧問的角色，需要遵循銀監會關於投資顧問角色的相關規定，對投資者的風險承受能力進行評估判斷，告知投資者充分、真實的信息”，如果有確鑿證據可以證明銀行確實擔當了投資顧問的角色，那麼投資者可以追究銀行責任。

“而投資者如果無法證明銀行在此過程中擔當的是投資顧問的角色，則只能按照當時簽訂的合同，追究合同相對方，即昆明泛亞有色金屬交易所的責任”，張遠忠律師説。

上海市東方劍橋律師事務所的吳立駿律師則表示，這類事件中，銀行是否需要承擔主要責任需要考慮兩方面因素：一是，是不是和銀行籤的合同，即合同的相對方是否為銀行；二是，業務是否是在銀行櫃枱辦理。“如果合同相對方不是銀行，追究銀行責任恐怕很難”。

吳立駿律師還提醒投資者，在購買理財產品時，切勿盲目信任客户經理和機構人員的話，即使與其非常熟絡，也一定要對產品做詳細瞭解後再做決定，仔細閲讀合同內容再籤。另外，他提醒投資者務必注意理財產品的利率是否過高，“一般銀行自己的理財產品利率不會太高”，一定要考慮投資的風險。