上半年互聯網保險保費收入破800億元 迅猛發展是否“擠壓”傳統保險？

新華網上海８月２４日電（記者王淑娟）互聯網保險正以“勢不可擋”的勢頭迅速擴張，最新公佈的數據顯示，僅２０１５年上半年，互聯網保險市場就實現保費收入８１６億元，是上年同期的２．６倍，逼近２０１４年互聯網保險全年總保費規模。

市場人士認為，互聯網保險已經成為拉動保費增長的重要驅動力，在政策鼓勵和資本追逐的雙重帶動下，未來互聯網保險的行業滲透率將進一步提升，傳統保險或將被“擠壓”。

上半年保費收入逼近去年全年規模

“以前對保險的印象不太好，因為投保、理賠是一件很麻煩的事情，手續繁瑣，但後來試着從互聯網上買了一份保險，發現投保和理賠服務都可以快速完成。”上海市民成先生告訴記者，近日他在太平洋產險的微信平台上買了一份航班延誤險，後來飛機延誤了大約４０分鐘，想不到他無需申請和任何操作，就自動在微信上收到了賠款紅包。

確實，互聯網保險正用新的體驗開始改變人們對傳統保險的印象——昂貴的保費、銷售的騷擾電話、複雜的免責條款、繁瑣的理賠流程等等。如今，互聯網對保險業的催化作用已在業內形成共識，新成立的互聯網公司正從保險銷售、健康醫療、車聯網等領域“擠壓”傳統保險業。

上半年互聯網保險呈現爆發式增長。中保協的數據顯示，２０１５年上半年，互聯網保險市場的保費收入突破８００億元關口，其中互聯網人身保險實現保費收入４５２．８億元，同比增長３４３．４％，佔壽險公司累計保費收入的比例提升至３．５％；互聯網財產保險實現保費收入３６３．２億元，同比增長６９％，佔產險累計原保費收入的８．５％。

不僅規模加速擴張，互聯網保險的市場經營主體也不斷增長。截至上半年，全行業經營互聯網保險業務的產壽險公司達到９６家，較２０１４年年底新增１１家。而２０１１年，這一數字只有２８家。

市場人士認為，２０１５年互聯網保險保持高速增長，一是由於理財型保險產品在第三方電商平台等網絡渠道上的銷售熱度繼續，同時互聯網車險保費收入增速處在一個明顯的上升通道中；二是由於保險公司對於互聯網渠道重視度大增，加大了拓展力度，尤其是中小保險公司轉戰互聯網，尋求新的市場空間。

車險一頭獨大 結構不均衡待突破

不過值得注意的是，從險種結構上看，目前互聯網保險行業發展存在結構不均衡問題，尤其表現為車險“一頭獨大”，而人身保險公司的長期壽險、健康險發展相對較慢。數據顯示，２０１４年互聯網保險保費收入中佔比和貢獻最大的險種是車險，佔比達到５６．４％；意外健康險佔３．６％，普通型壽險佔２．５％。

據中保協分析，車險是剛性需求最強、保費空間巨大的險種，主要服務的人羣對便捷、高效的服務有着更強烈的需求。相比之下，壽險尤其是期交的長期險險種，保險功能不易被大眾理解，且一般需要大量的服務跟進，所以互聯網滲透率較低。

“互聯網保險的特點之一是保險產品的簡明性，如果保險設計過於複雜，客户無法僅憑自身的保險知識對保險產品全面瞭解，極易產生誤解。”中宏人壽保險有限公司總裁萬士家認為，人壽保險尤其是保障類壽險，由於其本身的複雜性並不適宜在網上進行銷售。根據他們的調研，消費者在網上初步瞭解人壽保險後，大多數仍是選擇從能夠為他提供更詳盡信息的保險代理人處購買。

據記者瞭解，這也是“世界難題”。縱觀海外互聯網保險市場的發展軌跡，“在線搜索頻率提高，實際投保較低”的窘境一直存在。

滲透率不高 “服務＋”才能真正打開市場

儘管互聯網保險行業規模呈爆發性增長，但應該看到，目前互聯網保險的滲透率並不高。數據顯示，上半年，互聯網保險佔行業總保費的比例為４．７％。此外，上半年互聯網保險對全行業保費增長的貢獻率為１４％。

究其原因，廣發證券指出，目前互聯網保險最成熟的環節是對保險產品信息的線上搜索反饋，但這僅僅是網絡保險的最基本服務，後續的投保、服務以及索賠環節卻普遍處於起步階段。

“互聯網保險應該是有温度的保險，要真正給客户帶來價值，並且要服務傳統金融機構不能服務到的人羣。”眾安保險ＣＥＯ陳勁指出，互聯網保險除了“產品＋”和“技術＋”，還包括“服務＋”。“如果不走向服務，永遠做不大。我們必須思考如何運用互聯網技術，創造新的產品，改變既有的服務形態，使互聯網和保險真正發生化學反應，才能打開真正的市場。”

業內分析認為，“互聯網＋”的戰略機遇對於保險行業的市場格局和創新空間具有重要意義，而隨着《互聯網保險業務監管暫行辦法》的落地，互聯網保險未來的發展也將“快馬加鞭”。

國金證券分析師張帥認為，作為有可能達到萬億級規模的市場，目前互聯網在保險業的滲透率不高，還擁有廣闊的增長空間。未來互聯網保險產品將向個性化和定製化方向發展。