天津爆炸事件 所致銀行房貸預支風險可控

見習記者 王瑩

天津“8.12”爆炸事件導致多處房屋損毀，房屋貸款問題引起社會多方關注。對此，銀行業相關人士預計，爆炸事件所致的貸款預支風險將在可控範圍。

北京一位律師稱，在房屋按揭中，業主與銀行是抵押貸款的借貸合同關係，房屋產權已抵押給銀行，銀行代業主償還了拖欠開發商的購房款，業主按約定年限與利率償還銀行貸款。從法律上講，抵押物毀損或滅失，不必然免除業主的還貸義務。

銀行的風險在於很難收回業主剩餘的借貸，因為抵押物已毀損或滅失，業主還款能力已降低。此外，據證券時報記者瞭解，部分業主表示，即便有能力還款，也不願再入住此地區，出現拒絕還款的情緒。

一位保險公司相關人士介紹，財產險一般涉及兩個險種，一種是家財險，房屋損壞後，賠償損失；另一種是按揭保險，房屋按揭過程中，銀行要求投保，如果房屋發生損失後，第一受益人是銀行，應該先返還銀行的貸款。

證券時報記者獲悉，此次受到影響的大部分業主，均未購買家財險；近幾年，銀行購買按揭保險的比例也日趨縮減。此外，被損毀的房屋中，大部分業主已取得房產證，過渡期擔保責任已結束，因此開發商將不再負有擔保並向銀行賠償的責任。

多位銀行零售部相關人士稱，貸款抵押標的損毀，但借貸人的還款義務還需繼續承擔；如若出現違約事件，銀行則會將其房產進行拍賣。目前，住房貸款額最高為住房總額的70%，此比例正是銀行防範風險的主要方式之一，將會為拍賣提供一定空間，減少損失。

一位國有銀行分析師稱，房屋貸款屬於剛性需求，因此銀行出現壞賬的情況屬於小範圍事件。值得注意的是，目前一線城市房地產價格仍處上揚趨勢，一旦趨勢出現逆轉，銀行面臨的風險敞口將會很大。

“相較汶川地震所波及的規模，預計天津爆炸事件所致的銀行貸款預支風險將在可控範圍。”銀行相關人士稱。據瞭解，天津市多家銀行均處於外訪客户，瞭解借貸人傷勢的階段。

天津市金融工作局公告稱，各銀行機構要確保，對因事故影響暫不能按時償還各類貸款的單位和個人暫不催收、罰息和作不良記錄，允許貸款合理展期。對經營正常、信用良好，因事故造成償債能力下降的單位和個人，要繼續予以信貸支持。對貸款尚未償還但恢復生產又有新的貸款需求的，在風險可控前提下適當追加授信額度。

“按照以往大型事故發生後的處理方式，政府會撥款給予受害人一定優惠政策及相應補助，同時，也會給予銀行相應支持。”一家股份制銀行相關人士稱。